Страхування "Автокаско"

Зміст:

Що таке В«КаскоВ»? 2

В«АвтокаскоВ» - вид страхування автотранспорту 2

Розмір збитку і страхового відшкодування по страхуванню В«АвтокаскоВ» 6

Глосарій 10

Використовувана література: 11

Що таке В«КаскоВ»?

В«КаскоВ» (hull insurance) - страховий термін, застосовуваний при страхуванні транспортного засобу (судна, літаки, автомобілі). В«Страхування каскоВ» передбачає відшкодування збитку від пошкодження або загибелі тільки самого перевізного засобу. Страхування пасажирів, майна, що перевозиться, відповідальності перед третьою особою і т. д. в даному вигляді страхування не передбачено.

В«АвтокаскоВ» - вид страхування автотранспорту

У відповідності з правилами дорожнього руху транспортним засобом є пристрій, призначений для перевезення по дорогах людей, вантажів чи устаткування, встановленого на ньому.

Страхування автотранспорту є майновим страхуванням і підрозділяється на страхування транспорту як майна (сукупності пристроїв та механізмів) і страхування цивільної відповідальності власника транспортного засобу як джерела підвищеної небезпеки.

Страхування автотранспорту як майна - В«автокаскоВ» забезпечує страхове покриття по автотранспортному засобу та додаткового обладнання при їх повної фактичної загибелі, тобто повної втрати головної функції вироби, або пошкодженні, тобто часткової втрати головної функції та (або) основних, другорядних і побічних функцій вироби.

Об'єктом страхування за договором В«автокаскоВ» є майнові інтереси страхувальника, пов'язані з володінням, користуванням і розпорядженням транспортним засобом, внаслідок ушкодження, знищення або викрадення транспортного засобу.

Як правило, страхування В«АвтокаскоВ» включає цілий набір страхових ризиків, передбачуваних подій. На випадок настання яких проводиться страхування автотранспортного засобу, додаткового обладнання.

Страхування за ризиком В« Збиток В» - загибель або пошкодження транспортного засобу, що відбулися в результаті: аварії, пожежі, вибуху, провалу під лід, удару блискавки, бурі, шторму, урагану, Лівія, граду, рясного снігопаду, землетрусу, селю, обвалу, зсуву, паводка, повені, інших стихійних лих, а також протиправних дій інших осіб. Протиправні дії інших осіб необхідно відрізняти від обставин, визнаних форс-мажорними (масових заворушень, військових конфліктів).

Аварією визнається знищення або пошкодження транспортного засобу в результаті дорожньо-транспортної пригоди: зіткнення з іншим транспортним засобом, наїзд (удар) на нерухомі і рухомі предмети (споруди, перешкоди, тварини), перекидання, затоплення, короткого замикання струму, бою стекол, падіння транспортного кошти, а також будь-якого предмета на нього.

Страхування за ризиком В« втрати товарного вигляду В» - зменшення дійсної вартості майна транспортного засобу, відбулися в результаті виконання ремонтних робіт з метою усунення пошкоджень, отриманих в результаті подій, відповідних ризику В«збитокВ».

Страхування за ризиком В« допомогу на дорогах В» - на випадок відмов у роботі окремих агрегатів, систем, вузлів і пристроїв (крім радіо-, аудіо-, відео-і телеапаратури додатково встановленої на транспортному засобі), які перешкоджають його руху і для встановлення яких необхідна допомога фахівців.

Страхування за ризиком В« угон В» - втрата транспортного засобу внаслідок викрадення чи розкрадання. У цьому випадку обов'язково підтвердження факту звернення в правоохоронні органи.

Договір страхування транспортного засобу є двостороннім і укладається в письмовій формі. Сторонами за договором є страховик і страхувальник, можуть бути також треті особи та вигодонабувачі.

Страховиками відповідно до закону визнаються юридичні особи будь-якої організаційно-правової форми, передбаченої законодавством Російської Федерації, створені для здійснення страхової діяльності та одержали у встановленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності. Законодавчими актами можуть встановлюватися обмеження при створенні іноземними юридичними особами та іноземними громадянами страхових організації на території Російської Федерації.

Крім того, страховики не можуть безпосередньо займатися виробничої, торгово-посередницької і банківської діяльністю.

Страхувальниками можуть бути юридичні особи та дієздатні фізичні особи, що укладають із страховиками договори страхування або є страхувальниками в силу закону. Вони вправі укладати договори про страхування третіх осіб і призначати вигодонабувачів для одержання страхових виплат, а також замінювати їх на свій розсуд до настання страхового випадку.

За системою В«автокаскоВ» на страхування приймаються автотранспортні засоби у справному стані, що належать страхувальнику на праві власності, повного господарського відання або оперативного управління, зареєстровані або підлягають реєстрації органами Державтоінспекції Російської Федерації.

Страхові компанії вправі вводити власні правила на цей рахунок. Так, у правилах добровільного страхування транспортних засобів компанії В«РОСНОВ» на страхування приймаються транспортні засоби, зареєстровані органами ДІБДР і пройшли державний технічний огляд. Але можуть бути прийняті і незареєстровані транспортні засоби, на які видано реєстраційні знаки В«транзитВ», також придбані в торговельних організаціях РФ або пройшли митне оформлення, у відношенні яких термін постановки на облік - п'ять діб - не минув на дату укладення договору.

На страхування може бути прийняте додаткове обладнання та приладдя автотранспортного засобу: автомобільна теле-і радіоапаратура, обладнання салонів, світлові, сигнальні та інші додаткові пристрої, встановлені на автотранспортному засобі, відповідають вимогам відповідних стандартів, правил технічної експлуатації, інструкцією підприємств-виготовлювачів, реєстраційних документів та іншої нормативно-технічної документації, але не входять в заводську комплектацію. Відповідно до правил В«РОСНОВ» обладнання, встановлене на транспортному засобі, визнається його складовою частиною, якщо страхувальник вказав марку, найменування, кількість і вартість цього устаткування.

Конкретний договір страхування може передбачати відповідальність страховика як по всіх страхових ризиках, так і по будь-якій їх комбінації. Також додатково може включатися страхування цивільної відповідальності або особисте страхування водія і пасажирів на випадок дорожньо-транспортної пришестя.

Щоб убезпечити себе від компенсації шкоди, заподіяної в результаті кримінальної діяльності страхувальника, страхові компанії ввели низку обмежень і винятків на виплату страхового відшкодування.

Так, збитки не відшкодовуються, якщо буде доведено, що: події, їх породили, носили умисний характер, або особа, що управляло транспортним засобом, знаходилося в стані алкогольного сп'яніння, транспортний засіб використовувалося як знаряддя чи засіб злочину, при наявності несправностей, ігнорувалися вимоги компетентних органів щодо ліквідації несправностей або вимоги органів ГИБДД, і ряд інших обмежень.

Страхова сума встановлюється за згодою сторін і вказується в договорі (полісі). Вона не може бути вище, ніж страхова вартість транспортного засобу.

Страхова вартість транспортного засобу може визначаться на підставі відпускної ціни аналогічної моделі, довідки-рахунки, оцінки експерта-страховика. Якщо страхувальник вказав додаткове обладнання, то страхова сума збільшується на вартість додаткового обладнання.

Сума стіховой премії - плати за страхування розраховується з величини страхової суми, строку страхування, базового коефіцієнта і поправочних коефіцієнтів, що враховують конкретні умови страхування та порядок сплати страхової премії.

У договорі страхування сторони мо...жуть встановлювати франшизу - розмір не відшкодовує частини збитку. Вона може бути як умовною так і безумовною.

Умовна франшиза - та, при якій страховик не відшкодовує збиток, що не перевищує суму франшизи, але відшкодовує його повністю, якщо він її перевищує.

При безумовній франшизі страховик відшкодовує збиток за вирахуванням суми франшизи.

Договір страхування, як правило, укладається строком на один рік, але може бути укладений і на інший термін за згодою сторін.

Договір страхування набирає чинності, якщо в ньому не вказано інше в момент сплати страхової премії або першого її внеску. Страхові компанії, намагаючись убезпечити себе, встановлюють власні правила. Так, компанія В«РОСНОВ» встановлює, що договір набирає чинності після оплати всієї страхової премії або відповідно до дати зазначеної в договорі.

Дострокове припинення дії договору страхування можливо при наступних обставинах:

- якщо відпала можливість страхового випадку та існування ризику припинилося за обставинами іншим, ніж страховий випадок. Страховик повертає частину страхової премії за не минулий термін;

- страховик виконав усі свої зобов'язання за договором страхування в повному обсязі;

- страхувальник відмовився від договору достроково. У такому випадку він припиняється з дати, зазначеної у письмовому повідомленні.

У договорах страхування автотранспорту, які страхові компанії розробляють для своїх клієнтів, нерідко закріплюється обов'язок останніх повідомляти страховику про зміну в обставинах, повідомлених при укладанні договору страхування. Страховик, у свою чергу, вправі наполягати на зміні умов договору, а при відмові змінити умови - На його розірвання.

Страхувальник, може укладати договір на користь третіх осіб - вигодонабувачів, але це не звільняє його від зобов'язань за договором, якщо його обов'язки не виконані вигодонабувачем. Страхові компанії вправі вимагати від вигодонабувачів виконання обов'язків по договорами страхування, якщо вони не виконуються страхувальником.

Розмір збитку і страхового відшкодування по страхуванню В«АвтокаскоВ»

При визнанні факту настання страхового випадку страховик зобов'язаний відшкодувати страхувальникові збиток, що виник внаслідок втрати, пошкодження або загибелі транспортного засобу або відмови в роботі окремої його системи. Відшкодування збитків проводитися шляхом виплати суми страхового відшкодування.

Величина збитку визначається страховиком або за його дорученням експертною організацією, яка має відповідну ліцензію.

У випадку викрадення або викрадення транспортного засобу, застрахованого за ризиком В«викраденняВ», страхове відшкодування виплачується в розмірі страхової суми за ризиком В«викраденняВ», що діє на дату настання страхового випадку.

У разі пошкодження транспортного засобу, застрахованого по ризику В«збитокВ» величина заподіяного збитку визнається рівною вартості виконання ремонтно-відновлювальних робіт, що забезпечують усунення пошкоджень, що виникли в результаті настання страхового випадку, і обумовленою шляхом підсумовування:

- витрат з оплати запасних частин, зменшених на відсоток зношення, вказаного в страховому полісі;

- витрат з оплати витратних матеріалів, необхідних для виконання ремонтних робіт;

- витрат з оплати виконання необхідних ремонтних робіт;

- витрат по оплаті перевезення (евакуації) транспортного засобу з місця дорожньо-транспортної пригоди, зареєстрованого органами ГИБДД, в результаті якого транспортний засіб отримав пошкодження, при яких його експлуатація заборонена або технічно неможлива.

Якщо договір страхування укладено на умови виплати величини збитку витрат з оплати запасних частин, необхідних для проведення ремонтних робіт, враховуються у повному обсязі.

Витрати з оплати запасних частин і витратних матеріалів, необхідних для проведення ремонтних робіт, а також по оплаті самих робіт не можуть перевищувати відповідні середньоринкові ціни, що склалися на дату настання страхового випадку в регіоні експлуатації транспортного кошти, якщо інше не передбачено договором страхування.

Витрати з оплати ремонтних робіт визначаються шляхом множення трудомісткості робіт, визначеної в нормо-годинах згідно нормативним документам заводу-виробника, на вартість одного норма-години, встановлену на дату настання страхового випадку.

У разі виникнення відмов у роботі окремих агрегатів, систем, вузлів і пристроїв транспортного засобу, застрахованого по ризиком В«допомога на дорогахВ», величина заподіяного збитку визначається шляхом суммірованія6

- витрат по виклику бригади технічної допомоги або евакуатора;

- витрат з оплати виконання діагностичних і ремонтних робіт, що забезпечують усунення відмов на місці виникнення страхового випадку. Такі витрати відшкодовуються в сумі, що не перевищує вартості одного норма-години;

- витрат по оплаті перевезення (Евакуації) транспортного засобу від місця настання страхового випадку до місця, зазначеного страхувальником, в межах території страхування, зазначеному в страховому полісі (договорі страхування), якщо усунути наслідки виникнення відмови на місіть неможливо з технічних або кліматичних причин або у зв'язку з відсутністю у страхувальника необхідних запасних частин.

Якщо страхувальник не згодний з величиною збитку, яка була визначена страховиком, то страхувальник вправі провести за свій рахунок додаткову експертизу

При недосягненні угоди щодо величини збитку, визначеного в результаті проведення додаткової експертизи, сторони мають право звернутися до суду.

У всіх випадках сума відшкодування не може перевищувати страхову суму, зменшену на суму раніше проведених виплат по відповідному ризику, за винятком випадку, коли витрати страхувальника пов'язані з його обов'язком приймати розумні й доступні міри по зменшенню можливого збитку. Вони відшкодовуються пропорційно відношенню страхової суми до страхової вартості незалежно від того, що вони разом з відшкодуванням інших збитків можуть перевищити страхову суму. Ці витрати відшкодовуються, якщо вони були необхідні або були проведені у зв'язку з виконанням вказівок страховика, навіть якщо вжиті заходи виявилися безуспішними.

Якщо страхова сума виявляється рівною страхової вартості транспортного засобу, то страхове відшкодування виплачується в розмір заподіяного збитку, але не більше страхової вартості, зменшеної на суму раннє проведених виплат по відповідному ризику.

Якщо страхова сума менше страхової вартості, зазначеної у страховому полісі (договорі страхування), то відшкодовується тільки частину завданого збитку, пропорційна відношенню страхової суми до страхової вартості, але не більше страхової суми, зменшеної на суму раніше проведених виплат по відповідному ризику.

Якщо в договорі страхування по якомусь ризику передбачені виплати страхового відшкодування на умови В«по першому ризикуВ», то страхове відшкодування виплачується в розмірі заподіяного збитку, але не більше страхової суми, зменшеної на суму раннє проведених виплат по відповідному ризику.

Якщо величина збитку перевищує страхову вартість транспортного засобу, то такий стан пошкодженого транспортного засобу класифікується як В«конструктивна загибельВ», а страхове відшкодування виплачується в розмірі страхової суми, встановленої по ризику В«збитокВ», якщо на дату укладення договору страхування страхова сума, встановлена ​​за ризиком В«ЗбитокВ» дорівнює страховій вартості транспортного засобу, не вироблялося виплат сум страхового відшкодування по ризику В«збитокВ» і страхувальник у установленому порядку оформив припинення права власності на пошкоджене транспортний засіб на користь страховика.

В інших випадках розмір страхового відшкодування визначається шляхом вирахування з страхової суми частини залишкової вартості непошкоджених деталей, ву...злів і елементів конструкції, пропорційній відношенню страхової суми до страхової вартості і раніше виплачених сум страхового відшкодування по страховому ризику В«збитокВ».

Необхідною умовою для отримання страхового відшкодування в разі викрадення (угону) є укладення одного з двох договорів:

- договору між власником транспортного засобу і страховиком, у відповідно до якого у разі виявлення викраденого транспортного засобу власник транспортного засобу приймає на себе зобов'язання оформити припинення права власності на виявлене транспортний засіб на користь страховика. При цьому сторони несуть порівну витрати, пов'язані з оформленням

- страхової премії.

страхового відшкодування.

Глосарій

фонду.

Фіксується в страховому полісі. тобто Призначається випадку.

Страховий

Страховий

Страховий Франшиза може

Використовувана література:

1. Навчальний посібник.

2.

3.

---

Вернуться назад