КУРСОВА РОБОТА
по дисципліни В«МаркетингВ»
по темі: В«Сегментація на ринку страхового маркетингуВ»
Зміст
Введення. 3
1. Критерії сегментації страхового ринку. 4
2. Технічна сегментація страхового ринку. 12
3. Основні споживчі групи російського страхового ринку. 17
Висновок. 22
Список літератури .. 24
Введення
Сегментація страхового ринку є одночасно як наслідком дослідження страхового ринку, так і інструментом його аналізу. Основною метою сегментації є дослідження страхового ринку та створення його моделі, що дозволяє оптимізувати ринкову стратегію страхової компанії. Взагалі сегментація - це поділ чого б то не було на фрагменти в Відповідно до прийнятих формальними критеріями. Сегментація полягає в поділі ринку на певне число максимально різних між собою підмножин, усередині яких клієнти (елементи підмножин) будуть максимально схожі між собою.
На жаль, на сьогоднішній день в Росії страховики ще слабо використовують методи сегментації ринку, які дають можливість більш точно пристосовувати страхові продукти до конкретної цільової клієнтури. В даний час переважна більшість страхових компаній у нашій країні використовує вкрай примітивну схему сегментації ринку: його, як правило, ділять за ознакою правового статусу споживачів на дві основні групи - юридичних і фізичних осіб. При цьому поділ цих споживчих груп на більш дрібні складові проводиться, як правило, тільки деякими страховиками, які є ринковими лідерами. Так, наприклад, деякі компанії виділяють серед своїх клієнтів - юридичних осіб особливо велику клієнтуру. Однак дуже часто зустрічається ситуація, при якій всім юридичним або фізичним особам пропонується один і той же пакет страхових послуг, не враховує специфічні потреби тієї чи іншої групи страхувальників по необхідному страховому покриттю.
Існують два основні типу сегментації страхового ринку - маркетингова і технічна.
1. Критерії сегментації страхового ринку
Факторів або критеріїв, за якими може бути розділений на сегменти страховий ринок - безліч. Тому ключовий завданням сегментації страхового ринку є виділення основних, найбільш значущих чинників, які найбільшою мірою характеризують поведінку страхувальника при придбанні страхового полісу і рівень ризику для нього - для маркетингової і технічною сегментації.
Основними критеріями маркетингової (поведінкової) і технічної сегментації страхового ринку фізичних осіб для російських страховиків повинні стати:
В· географічні,
В· демографічні,
В· психологічні (психографічні),
В· поведінкові ознаки.
Сегментація за географічним принципом припускає розбивку ринку на географічні одиниці: регіони, міста, області. Досвід показує, що типи поведінки споживачів та рівень індивідуального ризику для них сильно розрізняється залежно від географічної зони. Так, жителі невеликих міст, селищ і сільській місцевості поводяться відмінно від мешканців великих міст і промислових центрів. Для них більш значимі питання іміджу страховика і внеценовая властивості страхової продукції. Для жителів великих міст основним критерієм вибору страхового покриття є більшою мірою ціна продукту і надійність компанії. Крім того, є регіони, які характеризуються більш високою ймовірністю настання певних страхових подій - природних лих, пожеж, крадіжок автотранспорту (у великих містах, В«ПроблемнихВ» регіонах) і т.д. З іншого боку, у великих містах вище рівень страхової культури - недарма всі великі російські страхові компанії орієнтують свою діяльність, перш за все, на міське населення. У великих містах рівень життя також вище, ніж у сільській місцевості, невеликих містах і селищах. За рахунок цього міське населення має більше можливостей для виплати страхової премії та більш схильне страхувати свої майнові інтереси.
На підставі географічної сегментації страхового ринку страховик може прийняти рішення діяти:
1) в одному або декількох географічних районах або
2) у всіх районах, але з урахуванням відмінностей в потребах і перевагах, страхувальників.
Сегментація за демографічним принципом полягає в розбивці ринку на групи на основі таких демографічних змінних, як
В· підлога,
В· вік,
В· розмір сім'ї,
В· етап життєвого циклу сім'ї,
В· рівень доходів,
В· рід занять,
В· освіту,
В· релігійні переконання,
В· раса і національність.
Демографічні змінні повинні бути основними факторами, службовцями базою для розрізнення груп споживачів на страховому ринку. Одна з причин цього полягає в тому, що потреби і переваги, рівень індивідуального ризику настання страхової події, а також інтенсивність споживання страхових продуктів частіше всього тісно пов'язані якраз з демографічними ознаками. Інша причина криється в тому, що демографічні характеристики легше більшості інших типів змінних піддаються вимірам.
Важливість демографічної сегментації страхового ринку пов'язана з тим, що страхові потреби населення виникають, як правило, з віком і зростанням майнового рівня. Молодих людей досить складно умовити купити пенсійне страхування або довгострокове страхування життя, їм менше, ніж більш літнім споживачам, зрозуміло явище ризику. Крім того, у них ще немає накопиченого майна, про яке треба піклуватися і захищати від непередбачених випадковостей.
Найбільш ефективним прийомом ділення страхового ринку за демографічними ознаками є сегментація за ознакою рівня доходів. Більш забезпечені люди, як правило, проявляють турботу про захист своїх накопичень, майна та здоров'я, тоді як нижчим верствам просто нічого страхувати, у них також немає і можливості виплачувати страхову премію. У разі обов'язкового страхування найбідніше населення воліє купувати мінімальне покриття, тоді як середній клас не обмежується найпростішими страховими послугами. З іншого боку, дуже багаті люди (В«нові росіяниВ») не надто схильні страхувати своє майно, життя і здоров'я, оскільки їх захищає розмір їх особистого стану. Таким чином, основним споживачем страхової продукції в Росії є В«середній клас В»- наймані службовці, з одного боку, досить заможні для того, щоб мати можливість виплачувати страхову премію і володіють майном, потребує захисту, а, з іншого боку, недостатньо багаті для того, щоб безболісно відновити пошкоджені будинок, автомобіль, забезпечити собі або своїй сім'ї потрібний рівень життя при втраті працездатності (смерті).
Слід зазначити, що поділ страхового ринку на сегменти по одному фактору часто є недостатньо ефективним. Сегментацію ринку необхідно проводити на основі поєднання двох або більше демографічних змінних.
При психографічної сегментації покупців страхової продукції необхідно поділяти на групи за ознаками приналежності до суспільного класу, способу життя і характеристик особистості. Це дозволяє більш точно уявити собі характерні страхові потреби, пов'язані з соціальним статусом клієнта, так як у представників однієї і тієї ж демографічної групи можуть бути абсолютно різні психографічні профілі.
При сегментації на основі поведінкових особливостей покупців ділять на групи в залежності від їх знань, відносин, характеру використання товару і реакції на цей товар. Поведінкові змінні є найбільш придатною основою при формуванні сегментів ринку для цілей дослідження збуту страхової продукції. Зрозуміло, будь-який страховик має повне право проводити власну сегментацію страхового ринку, найкраще відображає його уявлення про ринок і найбільш ефективних способах впливу на клієнта. Однак в основі схем сегментації повинна л...
