МІНІСТЕРСТВОосвіти та науки України
Донецькийнаціональний технічний університет
Кафедраменеджменту та господарського права
Курсоваробота
натему: Правовий захист банківської Таємниці
Донецьк2010
Вступ
Актуальністьтими Дослідження обумовлюється, в дерло Черга, порівняноюновизною для української правової системи Інституту банківської Таємницівзагалі, а кож важлівістю зазначеної тими для системи Всього банківськогозаконодавства Нашої держави.
ІсторіяФормування правового Інституту банківської Таємниці (у сучасности її розумінні)в Україні є порівняно короткою и розпочінає Свій відлік від Прийняття Першоїредакції Закону України про банки и банківську діяльність ". На нашу мнение, вдерло Черга, з відсутністю будь-якого нормотворчу, а кож правозастосовногодосвіду у Галузі правової охорони банківської Таємниці в Україні пов'язанавелика кількість прогалин та протіріч у правовому інстітуті банківськоїТаємниці.
Крім цього,однією з основних причин недосконалості нормативно-правового регулювання усфері Правовий захист банківської Таємниці в Україні є практична відсутністьтеоретичної Розробка тими цього Дослідження. Так, у Нашій державі на Сейчасмомент відсутні будь-які фундаментальні монографічні Дослідження правовогоІнституту банківської Таємниці, а Наукові доробки, розроблені в РосійськійФедерації, не дівлячісь на їх Безумовно Користь від Вивчення та аналізу, наврядчі можут буті в повній мірі Використання для українського правозастосування,враховуючі тієї факт, Що Такі доробки базуються на нормах російськогозаконодавства.
Практичнонедослідженімі є норми правового Інституту банківської Таємниці, пов'язані звідповідальністю за її неправомірне розголошення та Використання, а кож зсамим порядком Розкриття інформації, віднесеної до цієї категорії.
Метою курсовоїроботи є поглиблення Теорії банківського права знаннями про правовий режимбанківської Таємниці, проведення комплексного наукового аналізу Такої правовоїкатегорії, Як Банківська Таємниця "та її зв'язки Із різнімі правовими науками,Вплив різніх Галузо права на досліджуваній режим банківської Таємниці.
ДляДосягнення поставленої мети курсової роботи необхідно віконаті наступнізавдання:
-визначення Поняття Банківська Таємниця "
-аналіз та визначення діянь, Що містятьознайо цівільніх, адміністратівніх правопорушення та крімінальніх злочінів,об'єктом якіх є Відносини, Що складаються у зв'язку Із застосуванням режимубанківської Таємниці;
-порівняльно-правовий аналіз правовогостатусу банківської Таємниці в Україні та зарубіжніх країнах;
-визначення основних прогалин та протіріччинного законодавства Щодо правового регулювання банківської Таємниці тарозробка Шляхів їх усунення;
З урахуванняспеціфікі тими, мети и Завдання роботи, булі застосовувані Такі методи, Як:
В·системно-функціональний метод,Який передбачає Розгляд системного явищем в їх цілісності и взаємозв'язку заналізом функцій взаємодіючіх елементів
В·формально-догматичне,Який включає в себе Такі прійоми, Як опис и аналіз правових норм, правовідносінта інших юридичних категорій, їх класіфікацію та сістематізацію правових явищем
В·порівняльній метод,Що полягає в досліджені двох чи Більше явищем, їх співставленні, віявленні Спільногои відмінного в їх природі.
аналізправового регулювання банківської Таємниці змусів звернута до праць ІзЗагальної Теорії права, фінансового, Цивільного, трудового та інших Галузоправа.
велике значеннядля Дослідження правової природи Інституту банківської Таємниці мают працітаких вчених в Галузі банківського права, Як М.М. Агаркова,Ю.А. Вайденгаммер, А.В. Венедиктова, І.С. Гуревича,А.М. Екмалян, Л.Г. Єфімової, Є.Б. Краманова,Є.О. Суханова, А.О. Селіванова, М.Г. Скарженовського,Г.А. Тосунян, Р.О. Халфіна, С.Д. Ціпкіна та інших.
Розділ1. Поняття банківської Таємниці
1.1Поняття банківської Таємниці
ПоняттяБанківська Таємниця "є одним Із центральних зрозуміти банківського права,оскількі пронізує Усі напрямки банківської діяльності. Науковці вважають, ЩоБанківська Таємниця - ції комплексний інститут, а сам Термін пріпускає Двіінтерпретації. У вузьких розумінні Банківська Таємниця - ції обов'язок банкузберігаті в Таємниці Операції клієнтів від сторонніх ОСІБ, насампередконкурентів того чи іншого клієнта банку, Операції, рахунки та вклади(Депозити) своїх клієнтів и кореспондентів. У широкому розумінні Це різновід службовоїТаємниці, тобто конфіденційна ІНФОРМАЦІЯ Щодо клієнта, Яка стала відомаслужбовців банку. Покладена, прісвячені Основним засадам банківської Таємниці,містяться Як у Завальному, так и у спеціальному банківському законодавстві. [1c.289] Згідно Зі статтею 1076 Цивільного кодексу України банк гарантує таємницюбанківського рахунка, операцій за рахунком и відомостей про клієнта.
Відомостіпро Операції та Рахунка можут буті надані Тільки самим Клієнтам або їхнімпредставник. Іншім особам, у тому чіслі органам державно ваді, їхнімПосадовим и службово особам, Такі Відомості можут буті надані віключно увипадка та в порядку, встановлених законом про банки и банківську діяльність.
Уразі розголошення банком відомостей, Що становляться банківську таємницю, Клієнтмає право вімагаті від банку Відшкодування Завдання збитків та моральної шкод. [18c.679]
Основніправові засади банківської Таємниці закріплені у главі 10 Закону України пробанки и банківську діяльність ".
Відповіднодо Статті 60 цього Закону є ІНФОРМАЦІЯ Щодо діяльності та фінансового стануклієнта, Яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта тавзаємовідносін з ним, чи третім особам при наданні послуг банку и розголошенняякої Може завдаті матеріальної чі моральної шкод клієнту, є банківськоютаємніцею.
Банківськоютаємніцею, зокрема, є:
1)Відомості про стан рахунків клієнтів, у тому чіслі стан кореспондентськіхрахунків банків у Національному банку України;
2)Операції, які булі проведені на Користь чі за дорученням клієнта, здійснені нимугідь;
3)фінансово-економічний стан клієнтів;
4)системи охорони банку та клієнтів;
5)ІНФОРМАЦІЯ про організаційно-правову структуру Юридичної особини - клієнта, їїкерівніків, напрями діяльності;
6)Відомості Стосовно комерційної діяльності клієнтів чи комерційної Таємниці,будь-якого проекту, вінаходів, зразків продукції та Інша комерційна ІНФОРМАЦІЯ;
7)ІНФОРМАЦІЯ Щодо звітності по окремому банку, за вінятком тієї, Що підлягаєопублікуванню;
8)коди, Що вікорістовуються банками для Захист інформації ІНФОРМАЦІЯ про банкичі клієнтів, Що збірається Під годину проведення банківського наочний, становітьбанківську таємницю.
Положенняцієї Статті НЕ пошірюються на узагальнення по банках інформацію, Яка підлягаєопублікуванню. Перелік інформації, Що підлягає обов'язковому опублікуванню,встановлюється Національнім банком України та Додатковий самим банком на ЙогоРозсудів. [7]
Яксправедливо відмічає у своєму дослідженні правових харчування банківської ТаємниціД. О. Гетманцев, частина 2 Статті 60 Закону надає невичерпний ПЕРЕЛІКвідомостей, які відносяться до банківської Таємниці, у зв'язку з чім пропонуєвідносіті до неї будь-яку інформацію про клієнта, Яка стала відомою банку Підгодину співпраці з клієнтом.
ЗгідноЗі статтею 61 Закону "Про банки и банківську діяльність" банки зобов'язаніЗабезпечити Збереження банківської Таємниці шляхом:
1)обмеження кола ОСІБ, Що мают доступ до інформації, Яка становіть банківськутаємницю;
2)організації спеціального діловодства з документами, Що містять банківськутаємницю;
3)застосування технічних засобів для Запобігання несанкціонованому доступу доЕлектрон та інших носіїв інформації;
4)застосування застережень Щодо Збереження банківської Таємниці тавідповідальності за її розголошення...
