Зміст:
Введення ............................................................................. 3
I.Теоретичніоснови використання пластикових карт
1.1Історія виникнення пластикових карт .................................... 7
2.1Види пластикових карт .......................................................... 15
3.1Світовий досвід використання пластикових карт ........................... 29
4.1Російський досвід використання пластикових карт ........................ 35
II.Операції Ощадбанкуз пластиковими картками
1.2Види пластиковихкарт Ощадбанку ............................................ 44
2.2Операції зпластиковими картами. ............................................ 49
2.3Особливості розрахунків з пластиковими картами .................................52
III.Аналіз роботиОщадбанку з пластиковими картами
3.1Аналіз роботиОщадбанку з пластиковими картами ...................... 62
3.2Основнінапрямки та перспективи розвитку вітчизняного ринку пластикових карт .................................................................75
Висновок ........................................................................ 80
Додаток ........................................................................ 83
Список літератури ............................................................. 99
Введення
В умовах розвитку світогосподарських зв'язків відбувається процесінтеграції економік окремих держав і розвитку платіжних систем, вЗокрема, в напрямку розвитку безготівкових форм розрахунків, які, в своючергу, знайшли широке застосування в сучасному світі. Одним з інструментівбезготівкових розрахунків є пластикова карта. У більшості економічнорозвинених країн пластикова картка є невід'ємним атрибутом сфери торгівліі послуг. Проведення операцій за допомогою платіжних карт показує ступіньінтегрованості банківської системи та суспільства. Досить сказати, щобезготівкова оплата товарів і послуг в промислово розвинених країнах досягає 90%в структурі всіх грошових операцій.
Якщо порівнювати банківські картки з депозитними рахунками, як механізмзалучення коштів населення, то картки менш ефективні, тому щопроцентна ставка на залишок по картковому рахунку може бути значніше нижче,ніж процентна ставка по депозиту. Але інтерес до карток все однозберігається, так як він обумовлений не стільки відсотками, скільки іншимифакторами: зручність користування, автоматичне надання банківськогокредиту, можливість відстрочити погашення боргу, регулярне одержання повноїінформації про проведені операції.
Введення розрахункової системи на основі банківських карток маєпереваги і для банку:
-подоланняпросторових обмежень по залученню та обслуговуванню клієнтури;
-залучення новихкорпоративних і приватних клієнтів;
-збільшенняобігових коштів;
-скороченнянакладних витрат.
Очевидні переваги, одержувані від використання банківських картокпідприємствами торгівлі та сервісу. Це зменшення витрат на інкасацію, транспортуванняі В«переведення в готівкуВ» коштів, можливість зменшення цін при продажу В«валютнихВ»товарів, спрощення розрахунків з покупцем (відсутність здачі та підрахунку грошейпокупцем і касиром), а також реклама підприємства.
Що стосується промислових підприємств, то входження в систему розрахунківдозволяє їм значно знизити залежність від несвоєчасних виплат здержбюджету або нерозторопність своїх ділових партнерів.
Інтерес держави у запровадженні розрахунків за банківськими картками тежочевидний:
-знижуютьсяколосальні витрати на інкасацію коштів і емісію банкнот і монет;
-спрощується облікруху грошей і стягування податків.
Технологія розрахунків без участі готівки допомагає знизитикриміногенність обстановки навколо підприємств з готівкою, впровадження такихрозрахунків допоможе згладити та певною мірою знизити темпи інфляції.
Сформоване становище на ринку пластикових карт в нашій країні звичайновідрізняється від ситуації, що склалася в розвинених країнах. Безготівкові розрахунки длятаких країн - це норма. У Росії ж людина довіряє тільки готівковим.
Справжня дипломна робота покликана узагальнити як історичне коріннярозрахункових систем пластикових карт, так і їх фінансову основу і перспективурозвитку.
Ознайомившись з основними поняттями безготівкових розрахунків звикористанням пластикових карток, проаналізувавши наявну літературу, атакож, спираючись на фактичний матеріал, в роботі поставлено мету: проаналізувативпровадження "карткового" проекту в одному з територіальних банків найкрупнішогобанку Росії - Акціонерного Комерційного Ощадного Банку РосійськоїФедерації (відкритого акціонерного товариства).
За час роботи Тверського відділення Ощадбанку РФ з картковими проектами, буливідпрацьовані різні технології роботи - теоретично, починаючи з карток змагнітною смугою, і практично, закінчуючи ЧІП-технологією. Застосуванняпластикових карт теж зазнало значних змін - від простої заміни нимиощадних книжок до використання їх безпосередньо в розрахунках. Однакнайбільш стрімкий розвиток картковий проект отримав з початком йогоцентралізації Ощадбанком Росії на території всієї держави.
Дана робота складається з трьох розділів. Перші дві глави присвяченітеоретичним питанням. Вони містять визначення та схеми, і розраховані накоротке ознайомлення з основами використання банківських карт.
У першому розділі розглянуті основні поняття безготівкових розрахунків звикористанням пластикових карток; історія міжнародної і російськоїплатіжної системи, їх, сучасний стан і досвід.
Друга глава присвячена організації роботи з пластиковими картами. Вивчаютьсяплатіжні схеми на основі дебетових і кредитних карт Наприкінці главирозглядається процедура розрахунків з використанням платіжної картки.
У третьому розділі на основі даних Сбербанку Росії, а також статистичнихсайтів Інтернету, аналізується поточний стан ринку банківських карт вТверському регіоні та основні напрямки і перспективи розвитку вітчизняногоринку пластикових карт.
При написанні дипломної роботивикористовувалися такі джерела інформації як:
-перекладназарубіжна література, складова теоретичну базу роботи;
-чиннеросійське законодавство;
-матеріалиросійської друк з досліджуваної проблеми;
-практичнуоснову роботи складають матеріал наданий відділом банківськихтехнологій АК СБ РФ ВАТ Тверського Ощадбанку та економічною службою філіїАК СБ РФ ВАТ "Центральне відділення № 8607", а також, особисті напрацюванняавтора.
I. Теоретичні основи використання пластиковихкарт.
1.1.Історія виникнення пластикових карт.
Історіягрошей іде в глибину століть, в ті часи, коли людство відмовилося відпрямого обміну товару на товар. Вся подальша еволюція від екзотичнихчерепашок до рідкісних речовинам, а потім до дорогоцінних металів була пошукомоптимального мірила людської праці, виключає появу інфляції. ВНаприкінці цього шляху стояли паперові гроші, емісія яких регулюваласяспочатку царським казначейством, а в наслідку державним банком, тобтоорганізацією, основною функцією якої було регулювання монетарногогосподарства країни. Теоретично паперові гроші мають багато недоліків, алеосновною причиною появи безготівкових форм платежів з'явився той факт, щогроші легко вилучаючи з обігу, втрачають здатність генерувати доходи.Зате банківський чек, який гарантує купівельну спроможність комерсанта,залишав банку можливість доходного використання цих коштів до моментуоплати за рахунком продавця. Тому ринок оптової торгівлі, а потім і розрахункиміж організаціями були давно переведені на безготівкові форми оплати, що даютьможливість максимального використання грошей.
В кінці XIX - початку XXв. розвиток банківської системи приз...
