Введення
Закон про обов'язкове страхуванняавтоцивільної відповідальності (ОСАЦВ) вступив в силу з 1 липня 2003 року. Зцього моменту кожен власник автомобіля зобов'язаний застрахувати свою цивільнувідповідальність, яка настає при скоєнні дорожньо-транспортноїпригоди (ДТП). Без поліса ОСАЦВ не можна навіть отримати талон техогляду абопоставити автомобіль на облік.
Передбачалося,що обов'язкове страхування цивільної відповідальності власниківтранспортних засобів, більш відоме як ОСАЦВ, стане в Росії саме тимправовим інститутом, тим інструментом, який знизить кількістьдорожньо-транспортних пригод, підносять щорічно більше 35000 людськихжиттів, полегшить роботу правоохоронних і судових органів, відправить уісторію шахрайство на дорогах, збереже час і нерви автовласників.
Однак з 1 березня 2009 року в силувступили чергові поправки до закону про обов'язкове страхуванняавтоцивільної відповідальності (ОСАЦВ). Вводиться порядок прямоговрегулювання збитків, при якому потерпілий в ДТП може звернутися завідшкодуванням у власну страхову компанію, а не до страховика винуватцяподії (якщо збиток становить не більше 25000 рублів). Нововведеннявикористовуються в добровільному порядку, тобто можна оформити аварію як зазвичай -викликавши співробітників ДІБДР.
На практиці визначення розмірустрахової виплати за шкоду, заподіяну майну потерпілого, нерідкостає предметом судових розглядів і є одним з найбільшпроблематичних моментів у системі ОСАЦВ. Недосконалість законодавчої базиє причиною виникнення гострих суперечностей між страховиками,страхувальниками та потерпілими.
Отже, вивчення процесувідшкодування шкоди за договорами ОСАГО має особливу актуальність.
Мета виконання курсової роботи - аналізчинного законодавства у сфері регулювання відносин з приводуобов'язкового страхування автоцивільної відповідальності власниківтранспортних засобів.
Теоретична значущість роботиполягає в аналізі новітніх змін законодавство про страхування ОСАЦВ.Практична значимість роботи обгрунтована появою все більшої кількостіавтомобілів на дорогах Росії і досить високим числом ДТП.
1. Поняття обов'язкового страхування автоцивільноївідповідальності
За шкоду, заподіянудорожньо-транспортною пригодою, у відповідності зі статтями 1064, 1079Цивільного кодексу РФ настає цивільна відповідальність. Ця громадянськавідповідальність носить компенсаційний характер, оскільки її мета - відновленнямайнових прав кредитора, в нашому випадку потерпілого, тому розмірвідповідальності повинен відповідати розміру заподіяних збитків абовозмещаемого шкоди.
Цивільна відповідальністьпідрозділяється на договірну або позадоговірну. Спори, пов'язані з відшкодуваннямшкоди, заподіяної внаслідок дорожньо-транспортної пригоди, входять ввідносини внедоговорного характеру.
Підвищена небезпека рухомогоавтомобіля, здатного завдати шкоди навіть за відсутності вини водія,відповідальність її власника за шкоду, заподіяну в процесі експлуатаціїавтомобіля, обумовлюють особливий порядок регулювання. Закон передбачаєтри умови, за яких власник автомобіля зобов'язаний відшкодувати заподіянупотерпілому шкоду:
а) протиправність поведінкивласника автомобіля;
б) наявність майнової шкоди;
в) причинний зв'язок міжпротиправною поведінкою і наступившим шкодою. [1]
Вина - необхідний принцип юридичноївідповідальності. Вина може проявлятися в різних формах, які впливають наміру відповідальності. Формами вини можуть бути умисел і необережність.
Умисел означає, що особапередбачає протиправність своєї поведінки і можливість настання негативнихнаслідків. Необережність має місце в тих випадках, коли особа хоча непередбачала і не бажало несприятливих наслідків, проте не виявилонеобхідної передбачливості.
Форма вини, як правило, не впливаєна розмір цивільно-правової відповідальності. Вина в цивільному правіє умовою відповідальності не лише громадян, а й організацій - юридичнихосіб.
У виняткових випадкахцивільне право допускає відповідальність за відсутності провиниправопорушника, тобто за сам факт протиправної поведінки. Зокрема,власник транспортного засобу зобов'язаний відшкодувати шкоду, заподіяну джереломпідвищеної небезпеки, крім тих випадків, коли шкода виникла внаслідокнепереборної сили або умислу потерпілого. [2]
2. Умови та порядок обов'язкового страхування цивільноївідповідальності власників транспортних засобів
Власники транспортних засобівзобов'язані за свій рахунок страхувати як страхувальників ризик своєї цивільноївідповідальності, яка може наступити внаслідок заподіяння шкоди життю,здоров'ю або майну інших осіб при використанні транспортних засобів. [3] При виникненні права володіннятранспортним засобом (наприклад, придбання його у власність, одержанні вгосподарське відання або оперативне управління) власник транспортногозасобу зобов'язаний виконати загальне правило - застрахувати свою цивільну відповідальністьдо реєстрації транспортного засобу, але не пізніше п'яти днів післявиникнення права володіння ним. Законодавець, використовуючи слово В«власникВ»,розширює це поняття, наголошуючи, що власник - це не обов'язкововласник.
Обов'язок по страхуваннюцивільної відповідальності поширюється на власників усіх використовуваних натериторії Росії транспортних засобів, за деякими винятками. Цяобов'язок не поширюється на власників:
- транспортних засобів,максимальна конструктивна швидкість яких становить не більше 20 км/год;
- транспортних засобів, наякі за їх технічними характеристиками не поширюються положенняросійського законодавства про допуск транспортних засобів до участі вдорожній рух на території Росії;
- транспортних засобівЗбройних Сил РФ, інших військ, військових формувань і органів, в якихпередбачена військова служба, за винятком автобусів, легкових автомобілів іпричепів до них, інших транспортних засобів, що використовуються для забезпечення господарськоїдіяльності Збройних Сил РФ, інших військ, військових формувань і органів;
- транспортних засобів,зареєстрованих в іноземних державах, якщо цивільна відповідальністьвласників таких транспортних засобів застрахована в рамках міжнароднихсистем обов'язкового страхування, учасником яких є РосійськаФедерація.
Обов'язок по страхуваннюцивільної відповідальності не поширюється на власника транспортногокошти, ризик відповідальності якого застрахований іншою особою (страхувальником).Крім того, власники транспортних засобів, що застрахували свою громадянськувідповідальність, можуть додатково в добровільній формі здійснюватистрахування на випадок недостатності страхової виплати за обов'язковимстрахуванню для повного відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров'ю абомайну потерпілих, а також на випадок настання відповідальності, невідноситься до страховому ризику по обов'язковому страхуванню. Власникитранспортних засобів, ризик відповідальності яких не застрахований у форміобов'язкового або добровільного страхування, відшкодовують шкоду, заподіяну життю,здоров'ю або майну потерпілих, у відповідності з цивільнимзаконодавством.
Правила страхування цивільноївідповідальності власників транспортних засобів, затверджені ПостановоюУряду РФ від 7 травня 2003 № 263, встановлюють типові умови, вВідповідно з якими укладається договір обов'язкового страхуванняцивільної відповідальності власників транспортних засобів. Тут женаводяться раніше перераховані категорії транспортних засобів, на власниківяких не поширюється умова про обов'язкове страхування ризикуцивільної відповідальності. Правила, зокрема, визначають:
- об'єкт обов'язковогострахування - майнові інтереси, пов'язані з ризиком громадянськоївідповідальності власника транспортного засобу за зобов'язаннями, які виникаютьвнаслідок заподіяння шкоди;
- страховий випадок - спричиненняшкоди в результаті дорожньо-транспортної пригоди;
- страхову суму, страховийпремію і порядок її сплат...
