Міністерствонауки і освіти України
УніверситетЕкономіки та Управління
Реферат
Задисципліни: В«Страхування В»
На тему: В« Автотранспортне страхування В»
Виконала:
студентка422 групи
ВалєєваДар'я
Сімферополь, 2008
1 Необхідністьі значення страхування автотранспортних ризиків
Наземний автомобільний транспорт -найбільш наближене до людей засіб пересування. Якщо спричинення шкоди громадянамчерез зіткнення з водним транспортом за звичайних умов малоймовірне (людине пересуваються самотужки по воді), з повітряним транспортом зіткненняможливо тільки під час авіаційної катастрофи, із залізничним транспортом- Лише в разі перетинання залізничної колії, то з автомобільнимтранспортом людина стикається постійно, причому віч на віч. З одногобоку - це найбільш доступний і зручний вид транспорту, а з іншого -настільки ж і небезпечний. Наземний транспорт, як об'єкт підвищеної небезпеки,несе ризик довкіллю, і особливо життю та здоров'ю людей, а разом зтим сам досить часто і легко стає об'єктом ушкодження.
Популярність і попит на цей видстрахування в розвинених країнах настільки великий, що деякі страховікомпанії пропонують укладати договори страхування телефоном.
Головним ризиком знищення абопошкодження транспортного засобу є дорожньо-транспортна пригода(ДТП). За даними МВС в Україні відбувається щорічно приблизно 40 тис. ДТПз людськими жертвами, в яких гине до 5 тис. і травмується до 40 тис.осіб. Кількість ДТП без заподіяння шкоди життю і здоров'ю в загальнодержавномуобсязі не обліковується, але за експертними оцінками таких ДТП відбувається до 150-200тис. за рік.
Само дорожньо-транспортнапригода має ряд характерних статистичних показників щодомісця, часу настання, стажу водія і т.д.
Наприклад, понад 30% всіх ДТПвідбувається в обласних центрах, найбільша кількість ДТП припадає нажовтень, який, за показниками аварійності, майже вдвічі випереджає лютий таберезень, а за часом доби левова частка ДТП припадає на вечірні години В«пікВ».
Існує досить цікавазалежність імовірності настання ДТП від стажу водія. Наприклад, водіїзі стажем до одного року їздять обережно і скоюють менше за всіх аварій. Більшеніж удвічі частіше порівняно з новачками скоюють аварії водії зі стажем від1 до 10 років, що пояснюється зниженням пильності та уваги. Решта водіївзаймають місце посередині між цими двома групами, але водії зі стажем10-15 років їздять краще.
При визначенні ймовірностінастання ДТП враховують також і інші фактори. Так, помічено, щоавтомобілі яскравих кольорів - червоні, жовті - менше потрапляють у ДТП, ніж сірі тачорні.
Всі ці фактори слід враховувати привизначенні тарифу в разі укладання договору страхування на випадокпошкодження транспортного засобу внаслідок ДТП. Велика ймовірністьнастання ДТП порівняно з протиправними діями компенсуєтьсяневеликий збитковістю цього ризику, який становить у середньому 2-5 тис. грн.,тому середній тариф по цьому ризику становить 1,5-3,5%.
Інші значні збитки завдаютьпротиправні дії третіх осіб, викрадення та пограбування транспортнихзасобів. Зауважимо, що при укладанні договору страхування повного каско тарифвід викрадення становить більш ніж половину в частці страхового тарифу і досягаєблизько 4-6%. Це пояснюється майже 100%-ою збитковістю страхової суми. Тобтоу разі настання страхового випадку необхідно виплачувати всю страховусуму. І на додачу такий "страховий випадок" досить легкосфальсифікувати. Тому більшість страховиків узагалі не берутьтранспортні засоби на страхування від крадіжки. У разі ж прийняття такогоризику застосовують великі розміри франшизи.
Цей ризик має свої особливості.Ризик пограбування залежить насамперед від престижності автомобіля, місця йогостоянки, наявності охоронних пристроїв та сигналізації, терміну експлуатації транспортногозасоби.
Ще одна група ризиків - ризикистихійного лиха. Тут суб'єктивні фактори не впливають на достовірністьнастання збитків. Значне місце в цьому питанні посідає регіонексплуатації транспортного засобу. Тариф від стихійних лих рідкоперевищує 1%.
Українські страховики пропонуютьрізноманітні умови страхування засобів наземного транспорту. Але рідко можназнайти страхову компанію, яка взяла б автомобіль на страхування від усіхризиків, незалежно від країни його виробництва і терміну експлуатації. І цезрозуміло: старі автомобілі і найбільш престижні моделі належать до категорії зпідвищеним ризиком. Перші більше потерпають в ДТП, а другі частіше стаютьоб'єктом для викрадення.
2 Страхуванняавтомобілів
Страхуваннязасобів автотранспорту - один з видів автотранспортного страхування, об'єктамиякого виступають механізовані й інші засоби транспорту, що підлягаютьдержавної реєстрації органами ДАІ: всі види легкових і вантажних автомобіліві автобусів, мотоцикли, моторолери та іншої мототранспорт можливих моделей,трактори.
Вєвропейській практиці існують два види страхування автотранспорту: каско ікарго. При страхуванні на умовах каско (цей термін у перекладі з іспанськоїозначає корпус судна або машини) об'єктом служить транспортний засіб укомплектації заводу-виробника. Страховий захист може бути поширена іна додаткове обладнання, що не входить у заводський комплект, наприклад нателеапаратуру, протиугінні засоби, сигналізацію і т.д.
Вітчизняністрахові компанії зазвичай пропонують комбіноване страхування, колистрахується не тільки транспортний засіб, але і відповідальність автовласника,додаткове обладнання, багаж, що знаходиться в транспортному засобі іпричепі (крім антикваріату, дорогоцінних металів, документів, цінних паперів тат.п.), життя і здоров'я водія та пасажирів.
Автотранспортнестрахування включає в себе кілька самостійних видів страхування:
- страхуванняавто-каско, об'єктами якого є самі автотранспортні засоби тадеякі інші види транспорту;
- страхуванняавто-комбі, об'єктами якого є водії, пасажири і належний їмбагаж. Об'єктом страхування є майнова відповідальність, пов'язана зризиками на випадок травми, смерті, збитків і випадковостей, що неминуче виникаютьпри експлуатації транспортного засобу як джерела підвищеної небезпеки вперіод дії договору страхування
Пристрахуванні багажу страхове покриття не поширюється на антикварні таунікальні предмети, вироби з дорогоцінних металів, дорогоцінного,напівкоштовних і виробних (кольорових) каменів, предмети релігійного культу,колекції, картини, рукописи, грошові знаки, цінні папери, документи і фотознімки,а також на предмети, які не належать страхувальникові і членам його сім'ї, абопризначені для продажу у зв'язку із заняттям підприємницькоюдіяльністю (якщо інше не обумовлено в додаткових умовах при укладаннідоговору).
Пристрахуванні водія і пасажирів від нещасного випадку за бажанням клієнтастрахується або весь салон, або окремі посадкові місця.
Транспортнезасіб може належати страхувальнику на праві власності або взято їм воренду і т.д. У будь-якому випадку страхувальник повинен мати у відношенні страхованоготранспортного засобу майновий інтерес.
Обсягстрахової відповідальності залежить від варіантів (програм) страхування,розроблених конкретними страховиками, і від побажань клієнтів. Наприклад,страхування від зіткнення з тваринами характерно для сільської місцевості, відпротиправних дій третіх осіб - у містах, від викрадення - для всіх.
Деякістраховики укладають договори із включенням додаткових вимог,наприклад, наявності гаража, установки протиугінної захисту певної моделі іт.п. Автотранспорт, що належить підприємствам і організаціям, страхується впакеті ...
