Федеральне агентство з освіти
Державна освітня установа
вищої професійної освіти
Вятському ДЕРЖАВНИЙ УНІВЕРСИТЕТ
Соціально-економічний факультет
Кафедра В«Фінанси і кредитВ»
Актуальність страхування
Реферат з дисципліни В«СтрахуванняВ»
Кіров, 2007р.
Збиток від природних катастроф, що відбулися за останні 10 років,оцінюється в суму приблизно 535 млрд. дол У Росії річні збитки від аварійі катастроф становлять 12-15% ВВП. У країні щорічно відбувається приблизно 300тис. пожеж, в автомобільних аваріях гинуть 36-37 тис. чоловік і близько 200тис. осіб, з яких 7-8 тис. гинуть, а близько 14 тис. стаютьінвалідами.
Оскільки в житті людини відбуваються події, що завдають матеріальнийзбиток і несуть реальну загрозу, перед ним ще з давніх часів постало завданнязнайти способи протидії їх впливу.
Перші ознаки страхування з'явилися в стародавньому світі . Сутьстрахування була в укладанні угод про розосередження міжзацікавленими сторонами ризику можливого збитку. Особливістю даних відносинбула відсутність страхових внесків, відшкодування збитку здійснювалося шляхомрозкладки суми збитку, понесеного одним з учасників угоди, на всіх йогочленів. Згодом страхові відносини починають будуватися на основірегулярних внесків учасників угоди, що призводить до попередньоюнакопиченню грошового фонду, який використовується для відшкодування виниклогозбитку. Страхове забезпечення здійснювалося черезпрофесійно-корпоративні організації, які захищали майнові інтересисвоїх членів. Дані системи страхового захисту довгий час існувалипаралельно.
Страхування в середні віки відрізнялося більш широким і конкретнимпереліком страхових випадків, чітким переліком умов договору, поділялося наособисте і майнове.
Страхування в епоху капіталізму набуває комерційний характер.Перший етап пов'язаний з появою страхового договору та страхового полісу. Другийетап пов'язаний з появою спеціалізованих страхових товариств, що пропонуютькрім морського страхування новий вид - страхування життя. Третій етапхарактеризується розвитком великого підприємництва (картелів і концернів).
Основними рисами, що характеризують становлення і розвиток сучасногоринку страхових послуг , є:
- збільшення капіталів і активів страхових компаній;
- істотне зростання обсягу страхових операцій;
- різноманіття видів страхування;
- обов'язкове страхування;
- система страхових посередників;
- система державного контролю та нагляду;
- страхові компанії стають інвесторами;
- глобалізація страхового ринку.
Страхування в Росії поширювалося повільніше, ніж в іншихєвропейських країнах. Початок проведення страхових операцій пов'язано з появоюфілій англійських страхових компаній і створенням державної страховоїекспедиції при позиковий банк. Законодавчо була закріплена державнамонополія на проведення страхування від вогню. У 19 столітті намітився підйомакціонерного страхування і з'явилися товариства взаємного страхування ііноземні компанії. Після Жовтневої революції розпочався процеснаціоналізації страхування в країні, страхові товариства були ліквідовані, амайно та грошові кошти перейшли державі. Поступово відновлюваласямайнове страхування, яке пізніше стало мати обов'язковий характер. Страхуванняв радянський період йшло за принципом В«від пропозиції до попитуВ».
У сучасній Росії важливим завданням стало формування цивілізованогострахового ринку.
Події в нашій країні за останні роки істотно змінилиекономічний уклад життя населення і держава в цілому. З'явилися ціліпрошарку власників: підприємці, комерсанти, бізнесмени, власникиквартир, дач. Володіння власністю і грошима не тільки дозволяєкористуватися додатковими благами (жити в розкішних котеджах, відпочивати закордоном, подорожувати по світу), але і пов'язано з ризиком випадкового пошкодженняабо загибелі майна, захворювання (смерті), фінансових втрат, заподіяння шкоди(Збитку) третім особам.
У таких умовах страхування є оптимальним способом захистумайнових інтересів всіх категорій громадян і господарюючих суб'єктів.
Важливим етапом стало набуття чинності закону В«Про страхуванняВ» та частинидругої ГК РФ, що визначили юридичну базу для функціонування страховогоринку. В результаті були створені численні страхові організації різнихорганізаційно-правових форм, сформовані основи страхового нагляду тадержавного регулювання страхової діяльності.
Передумовами для подальшого розвитку страхової справи в нашійкраїні є не тільки фінансова стабілізація і пожвавлення економіки, але йстановлення джерел цього розвитку:
- зміцнення недержавного сектору економіки (власник змушенийстрахувати свої ризики);
- джерелом попиту на страхові послуги є зростання об'єктів ірізноманітність частої власності фізичних та юридичних осіб (важливим єрозвиток ринку нерухомості та іпотечного кредитування);
- джерелом розвитку страхового ринку є скорочення гарантій,надаються системою державного соцстрахування і соцзабезпечення (їхвідсутність повинно компенсуватися різними формами особистого страхування);
- зняття В«залізної завісиВ» між Росією та країнами світу: багаторазовозбільшуються поїздки громадян за кордон (круїзи, тури, спортивні виступи, відпочинок,ділові поїздки), що вимагає збільшення та якісного вдосконаленнястрахових послуг, професійної підготовки кадрів в галузі страхування.
Страховий ринок на сучасному етапі включає велику кількістьпрофесійно працюючих компаній і перестрахувальних товариств, в т.ч.іноземних і з участю іноземного капіталу. Впроваджуються нові види страховихпослуг, враховуються потреби страхувальників, формується інфраструктурастрахового ринку, представлена ​​брокерами, експертно-консультаційнимифірмами, страховими пулами та асоціаціями.
Важливість і актуальність страхування підтверджують наступні факти:
- страхування надає гарантії відновлення порушенихмайнових інтересів у разі природних і техногенних катастроф, інших непередбаченихявищ;
- страхування дозволяє не тільки відшкодовувати понесені збитки, але йє одним з найбільш стабільних джерел фінансових ресурсів дляінвестицій;
Все це визначає стратегічну позицію страхування в країнах зринковою економікою.
Перспективна роль страхування в сучасній економіці обумовленавиконуваними ним функціями:
Загальні функції:
1) формування спеціалізованого страхового фонду грошових коштів,допомогою цієї функції здійснюється інвестування тимчасово вільнихгрошових коштів у банки та інші комерційні структури, у нерухомість іцінні папери;
2)відшкодування збитку і особисте матеріальне забезпечення громадян, за допомогоюцієї функції учасники формування страхового фонду реалізують економічнунеобхідність у страховому захисті;
3)попередження страхового випадку і мінімізація збитку: приймаєтьсякомплекс заходів, в т.ч. фінансові заходи щодо недопущення або зменшеннянесприятливих наслідків стихійних лих, нещасних випадків. Дляреалізації цієї функції страховик формує грошовий фонд попередження заходівза рахунок відрахувань від страхових платежів.
Специфічні функції:
1)попереджувальна - використання частини страхового фонду на зменшенняступеня наслідків страхового ризику;
2)ощадна - заощадження грошових сум за допомогою страхування надожиття пов'язане з потребою в страховому захисті досягнутого сімейногодостатку;
3)контрольна - строго цільове формування і використання коштівстрахового фонду.
Таким чином, страхування відноситься до специфічного і складного секторуекономіки є необхідним елементом суспільства.
