Зміст
Введення. 2
Організація банківського регулювання, нагляду та контролю. 3
Реєстрація і ліцензування кредитних організацій. 4
Інспектування кредитних організацій. 7
Заходи впливу на кредитні організації. 14
Висновок. 17
Список літератури .. 19
Введення
Центральний банк Російської Федерації - вищий орган банківськогорегулювання та контролю діяльності комерційних банків та інших кредитнихустанов.
Тема даного реферату є досить актуальною в силу того, щодіяльність комерційних банків зачіпає майнові та соціальні праваширокого кола громадян, підприємств, організацій, фірм, які є їхвкладниками, кредиторами та акціонерами. Тому держава в особі Центральногобанку здійснює спостереження і контроль за стійкістю кожного банку і всієїбанківської системи.
В даному рефераті розглядається діяльність комерційних банків. Описуєтьсярегулювання та контролювання діяльності, реєстрація та ліцензування, атак само інспектування та заходи впливу на комерційні банки.
У процесі роботи були використані Федеральні закони РосійськоїФедерації, інструкції Центрального Банку та офіційний сервер Банку Росії вінтернеті.
Організація банківського регулювання, нагляду таконтролю
Банк Росії є органом банківського регулювання та нагляду задіяльністю комерційних банків.
Контролювання діяльності банків проводиться з метою забезпеченнястійкості окремих банків та передбачає цілісний і безперервний наглядза здійсненням банком своєї діяльності відповідно до чинногозаконодавством.
Головна мета банківського регулювання і нагляду - підтримкастабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів. Центробанкне управляє іншими банками, а тільки спостерігає за відповідністю їхдіяльності встановленим фінансовим нормативам. Він не має адміністративнихповноважень з управління комерційними банками та за законом Банк Росії невправі втручатися в оперативну діяльність комерційних банків. Вонисамостійні і діють на основі договірних відносин. Федеральний законнадав ЦБ Росії правомочності здійснювати банківський нагляд: спостерігати за банкамиз погляду нормативності прийнятих нею рішень.
Для здійснення своїх функцій Банк Росії відповідно до переліку,встановленим Радою директорів, має право запитувати та отримувати у комерційнихбанках необхідну інформацію про їхню діяльність, вимагати роз'яснень зотриманої інформації. Банк Росії публікує зведену статистичну тааналітичну інформацію про банківську систему Російської Федерації, дотримуючиськомерційну таємницю банків.
У практиці зарубіжних державбанківський нагляд має дві форми: дистанційний та контактний. У російськомузаконодавстві ці форми банківського нагляду не розділені, але тежприсутні.
Дистанційний нагляд - спостереженняза діяльністю кредитних організацій, на основі представлених банківських ібухгалтерських документів (баланси, звіти про прибутки і збитки, платіжнідокументи тощо). Контактний нагляд - це перевірки діяльності кредитнихорганізацій, що проводяться представниками Банку Росії безпосередньо вкредитної організації.
Банківський нагляд - цеспостереження Банку Росії (дистанційне та контактне) за виконанням тадотриманням конкретними кредитними організаціями законодавства,регулює банківську діяльність, встановлених ним нормативних актів, втому числі фінансових нормативів і правил бухгалтерського обліку та звітності.
Сутність банківського наглядуполягає в перевірці відповідності рішень і дій комерційних банків законам,регулюючим банківську діяльність, і нормативних актів Банку Росії. Вінвикористовується Банком Росії для управління ризиками в банківській системі.
Об'єкти банківського нагляду - цета частина банківської системи та банківської діяльності, яка відповідно довимогами законів і у встановленому ними порядку повинна контролюватисяБанком Росії. Правильне визначення об'єктів нагляду має значення дляз'ясування компетенції Банку Росії по проведенню перевірок діяльності комерційнихбанків. Крім того, воно дозволяє оптимізувати витрати Банку Росії назазначений нагляд.
Реєстрація і ліцензування кредитних організацій
Порядок реєстрації таліцензування комерційних банків регламентований Федеральним законом "Пробанки і банківську діяльність "і Федеральним закономВ« Про державнуреєстрацію юридичних осіб і індивідуальних підприємців В».
В даний час чинним законодавствомі Банком Росії встановлені жорсткі вимоги, які повинні дотримуватисяфізичними та юридичними особами. При реєстрації комерційного банку таузгодження змін у його статуті та складі учасників Банк Росії приділяєособливу увагу питанням правомірності участі юридичних і фізичних осіб таоплати ними статутного капіталу, складу керівників ком. банку та їхматеріально-технічному оснащенню.
Рішення про державнуреєстрації комерційного банку приймається Банком Росії. Внесення в єдинийдержавного реєстру юридичних осіб відомостей про створення, реорганізацію таліквідації кредитних організацій, а також інших передбачених федеральнимизаконами відомостей здійснюється уповноваженим реєструючим органом напідставі рішення Банку Росії про відповідної державної реєстрації. ВзаємодіяБанку Росії з уповноваженим реєструючим органом з питаньдержавної реєстрації комерційних банків здійснюється у порядку,погодженому Банком Росії з уповноваженим реєструючим органом. БанкРосії з метою здійснення ним контрольних і наглядових функцій веде Книгудержавної реєстрації кредитних організацій.
Ліцензія на здійсненнябанківських операцій видається після державної реєстрації. Кредитнаорганізація має право здійснювати банківські операції з моменту отриманняліцензії, виданої Банком Росії.
Комерційним банкам можуть бутинадані наступні види ліцензій:
генеральна ліцензія,надає право здійснювати всі операції в рублях і іноземній валюті,а також відкривати в установленому порядку філії за кордоном і/або набуватиакції (частки статутного капіталу) кредитних організацій-нерезидентів;
ліцензія на здійсненнябанківських операцій (за винятком залучення у внески коштів фізичнихосіб) з коштами в рублях або в рублях і іноземній валюті;
ліцензія на залучення увклади коштів фізичних осіб в рублях або в рублях і іноземній валюті(Право залучення у внески грошових коштів фізичних осіб надаєтьсябанкам, з дати державної реєстрації яких пройшло не менше двох років,за умови стійкості їх фінансового становища);
ліцензія на здійснення інкасації грошових коштів, векселів,платіжних і розрахункових документів для небанківських кредитних організацій - організаційінкасації;
ліцензія (дозвіл) наздійснення операцій з дорогоцінними металами (золотом і сріблом). Ліцензіявидається Банком Росії за узгодженням з Міністерством фінансів РосійськоїФедерації.
Ліцензія на право здійсненняоперацій з дорогоцінними металами може бути видана одночасно з ліцензією наздійснення операцій в іноземній валюті або після її отримання.
Уповноваженими банками напроведення операцій та угод з природними дорогоцінними каменями є банки,діючі одночасно на підставі Генеральної ліцензії Банку Росії наздійснення банківських операцій і ліцензією на здійснення операцій здорогоцінними металами (або дозволу на здійснення операцій з дорогоцінними металами).
За наявності ліцензії напроведення банківських операцій банк має право здійснювати інші угоди, а такожздійснювати діяльність на ринку цінних паперів відповідно до федеральнихзаконами.
Ліцензія на здійсненнябанківських операцій видається без обмеження термінів її дії.
Комерційний банк,клопоче про розширення своєї діяльності, повинен мати стійкефінансове становище, структуру, адекватну передбачуваного напрямудіяльності, включає службу внутрішнього контролю (внутрішній аудит).
Банк Росії вправі відмовити ком. банку в реєстрації та видачі ліцензі...
