Міністерство науки іосвіти України
Університет Економіки таУправління
Реферат
З дисципліни:В«СтрахуванняВ»
На тему: В«Страхування віднещасних випадків В»
Виконала:
студентка422 групи
ВалєєваДар'я
Сімферополь
2008
Необхідність страхування віднещасних випадків
Об'єктомстрахового захисту при страхуванні від нещасних випадків є майновіінтереси застрахованої особи, які пов'язані з тимчасовим або постійнимзниженням доходу або додатковими втратами через смерть застрахованоговнаслідок нещасного випадку.
Нещаснийвипадок - це раптове, короткочасне, непередбачене і незалежне відволі застрахованої особи подія, яка привела до травми, інвалідності абоіншому розладу здоров'я.
Страхуваннявід нещасних випадків - це ризикове страхування, яке, на відміну віднакопичувального довгострокового страхування життя, передбачає виплатустрахової суми лише при настанні страхового випадку (у повному розмірі абопевної її частини). Виплати страхової суми або повернення сплаченихвнесків по закінченні терміну дії договору страхування не передбачаються.
За видамистрахування від нещасних випадків поділяється на:
-індивідуальне -в даному випадку страхувальником є ​​фізична особа, яка укладаєдоговір щодо самого себе або іншої фізичної особи;
-колективне -якщо страхувальником є ​​юридична особа (підприємство або організація),яка укладає договір страхування на користь своїх працівників. Сплатастрахових платежів здійснюється за рахунок організацій, з якимизастраховані перебувають у трудових або інших передбачених закономвідносинах.
Удосконаленняіндивідуального та колективного страхування відбувається, перш за все, за рахунокрозширення обсягів страхової відповідальності, контингенту страхувальників ізастрахованих, підвищення рівня страхового забезпечення, платоспроможностістрахувальників, спрощення порядку та механізму виплат.
Відповідноз законом України "Про страхування" страхування від нещасних випадківможе мати обов'язкову або добровільну форму.
Обов'язковівиди страхування запроваджуються законами України. З метою захисту інтересів не тількиокремих страхувальників, а й усього суспільства в цілому здійснюється обов'язковестрахування в порядку та за умовами, які їх затверджує Кабінет міністрівУкраїни.
Добровільнестрахування здійснюється на підставі договору між страхувальником істраховиком. Умови та порядок проведення страхування визначаються правилами,які встановлюються страховиком самостійно, але з урахуванням чинногозаконодавства.
Договірукладається на підставі письмової заяви клієнта про страхування віднещасного випадку. Критерії відбору нещасних випадків: суб'єктивний ризик,професія, вік і ін
Основнимкритерієм тарифікації в страхуванні від нещасних випадків є професія.Інші критерії тарифікації, використовувані більшістю страхових компаній,доповнюють його. Це заняття спортом, водіння мотоцикла і т.д. Кожна страховакомпанія складає на основі класу ризику список професій, які представляютьособливу небезпеку по відношенню до ймовірності нещасних випадків. Деякі видипрофесійної діяльності не приймаються до забезпечення. До них відносятьсяпідривники, артисти цирку, водолази, мінери.
Ризикнещасного випадку збільшується разом з віком, в основному через втратурефлексів і рухливості і, що є найбільш важливим, при настанністрахового випадку процес відновлення триває набагато довше. Позитивнийфактор тут в тому, що більш старшому віку відповідають великаобережність і менша схильність ризику. Страхові компанії схильнівизначати як норму прийняття ризику граничний вік страхувальника не вище 65років.
Зразковітарифи страхування від нещасних випадків
(в% до страхової суми)
Група ризику професії
Час діїстрахового захисту
24 години на добу
В період перебування нароботі, 1 ч. в дорозі до місця роботи, 1 ч. в дорозі з місця роботи
У період перебування нароботі
1
0,52
0,45
0,39
2
0,65
0,59
0,52
3
1,04
0,98
0,91
4
1,56
1,5
1,43
Про настаннястрахового випадку страхувальник, застрахований або вигодонабувач ставить уповідомити страховика, як тільки це стане можливим, але не пізніше одногороку з дня настання страхового випадку.
Термін виплатистрахової суми обумовлюється правилами (умовами) страхування. Найчастіше це -шестиденний або семиденний строк.
Страховавиплата по причині смерті застрахованого внаслідок нещасного випадкуздійснюється в розмірі 100% страхової суми.
Притравмуванні застрахованої особи внаслідок нещасного випадку виплатапроводиться в процентному відношенні відповідно до таблиці розмірів страховихвиплат. Страхова виплата в розмірі 100%, відповідно зазначеної таблиці,проводиться в деяких випадках при ушкодженні нервової системи, спинного мозку,очей, органів травлення, яке призвело до тяжких наслідків, і приампутації верхньої кінцівки чи кисті або всієї нижньої кінцівки.
Крім того,певний відсоток страхової суми виплачується при тимчасовійнепрацездатності застрахованої. Під непрацездатністю подразумеваютнеможливість продовжувати професійну діяльність або виконувати звичайніобов'язки протягом певного періоду часу.
Індивідуальнеі колективне добровільне страхування від
нещасних випадків
Головною метоюдобровільного страхування від нещасних випадків є відшкодування збитків,нанесених життю і здоров'ю застрахованого внаслідок нещасного випадку,який не може бути відшкодована за обов'язковими видами особистого страхування віднещасних випадків. Страхувальниками можуть бути як юридичні особи, так ідієздатні громадяни, які уклали із страховиками договори страхування.
До страховихвипадків відносяться: смерть застрахованого внаслідок нещасного випадку,травмування застрахованої особи внаслідок нещасного випадку. Кожнастрахова компанія визначає свій перелік страхових подій. В одних він можебути більш широким, в інших навпаки - порівняно обмеженим.
Не можуть бутизастраховані особи, визнані у встановленому порядку недієздатними, інвалідиІ та непрацюючі інваліди II групи, а також хворі важкими нервовими іпсихічними захворювання та СНІД. Існують і вікові обмеження
Правиламистрахування також обумовлені випадки, не пов'язані зі страхуванням. Це, взокрема, стосується травмування застрахованого у зв'язку із вчиненням нимдій, у яких слідчими органами або судом встановлені ознакиумисного злочину, або травмування застрахованого, причиною якогостали його дії, пов'язані з управлінням транспортним засобом у станіалкогольного, наркотичного або токсичного сп'яніння; травми або смерть, пов'язаніз умисним заподіянням собі тілесних ушкоджень, та інші.
Пристрахуванні від нещасних випадків працівників страхувальника юридичноїособи - може надаватися групова знижка обчисленого страховогоплатежу залежно від кількості застрахованих.
У випадкустрахування дітей віком до 16 років може застосовуватися спеціальний тариф. Якщойдеться про страхування туристів і осіб, які їх супроводжують, а такожспортсменів, договори можуть укладатися на термін до 1 року з відповіднимкоригуванням тарифу. Залежно від ступеня ризику застосовуються якпідвищують, так і знижувальні коефіцієнти.
До кожногодоговору додається список осіб, які приймаються на страхування, іззазначенням розміру страхової суми для кожної особи. Список засвідчуєтьсяпідписом керівника ...
