Федеральне агентствоза освітою
Державна освітня установа
Вищої професійної освіти
"Челябінський державний університет"
Економічний факультет
Кафедра економічної теорії
Курсова робота
Електронні гроші: історія виникнення та розвитку
Виконав:
Студент групи ЕФВ - 101
Студентів С.С.
Перевірив:
К. е.. н. доцент Єгорова А.А.
Челябінськ 2010
Зміст
Введення
Глава 1. Визначення та властивості електронних грошей,можливості їх використання
1.1 Визначення електронних грошей
1.2 Різновиди електроннихгрошей
1.3 Властивості електронних грошей
1.4 Емісія електронних грошей
1.5 Переваги та недоліки електронних грошей
Глава 2. Виникнення і розвитокелектронних грошей
2.1 Історія розвитку електронних грошей
2.3 Законодавча база
2.2 Тенденції розвитку електронних грошей
Висновок
Список використаної літератури
Введення
Інтернет, як Всесвітня павутина і доступна в ній інформація, на основі всесвітньоїсистеми об'єднаних комп'ютерних мереж, утворює глобальний інформаційний простір.З моменту створення мережі Інтернет в листопаді 1993 року (у його сучасному його вигляді)до середини 2008 року число користувачів, які регулярно використовують Інтернет, склалоблизько 1,5 млрд. чоловік (близько чверті населення Землі). [1] Разомз підключеними до нього комп'ютерами, Інтернет служить основою для розвитку"Інформаційного суспільства".
У нашій країні Інтернет почав свою історію 7 квітня 1994 з створення кореневогодомена.ru. З кожним роком множилися й розширювалися численні сервіси, впроваджувалисянові технології, з'являлися всілякі послуги, що надаються через Всесвітнюмережа, з'явилася торгівля через Інтернет, стали надаватися різноманітні платніпослуги. Як наслідок встало питання про спосіб оплати цих товарів і послуг. Для вирішенняцієї проблеми було запропоновано просте і зручне рішення, так звані електронні(Цифрові) гроші - електронні платіжні засоби, що представлені і обертаютьсяв електронному вигляді.
Актуальність обраної теми курсової роботи полягає в тому, щорозвиток комп'ютерних технологій призвело до того, що сфера торгівлі та послуг активнопереходить в інтернет. Оплата послуг і купівля товарів, по засобах інтернет технологій,не виходячи з дому, стане в найближчому майбутньому звичайною справою, а реалізувати цю можливістьнам дозволяють електронні гроші.
Особливість цих грошей полягає в тому, що їх не можна помацатиабо просто потримати в руках. Їх можна покласти в кишеню. Вони як би матеріальноне існують. Тим не менше, ці гроші не тільки абсолютно матеріальні, але і придбалиряд таких чудових якостей, які звичайній валюті недоступні.
Мета роботи - простежити історію виникнення і розвиткуелектронних грошей. Визначити переваги і недоліки. А також проблеми, що виникаютьу користувачів цих засобів оплати.
У даній роботі ставляться наступні завдання:
1.Дати визначення електронних грошей і розглянути основні властивості;
2.Простежити історію виникнення та перспективи розвитку;
3.Розглянути законодавчі аспекти функціонування електронних грошей.
Об'єктом дослідження в роботі є електронні платіжнісистеми, а дослідження ми проведемо на предмет історії виникнення та розвиткуелектронних грошей, розглянемо можливості, надані системами електроннихплатежів.
Теоретичною і методологічною базою дослідження єнормативні документи регламентують прийом платежів, статті видань періодичноїдруку та сайти агентства internet, так як вони володіють найсучаснішою інформацієюпро швидко зростаючому сегменті електронних грошей.
Глава 1. Визначення та властивості електронних грошей,можливості їх використання1.1 Визначення електронних грошей
Термін "електронні гроші" є відносно новим і часто застосовуєтьсядо широкого спектру платіжних інструментів, які засновані на інноваційних технічнихрішеннях. Наслідком цього, є відсутність єдиного, визнаного у світі визначенняелектронних грошей, яке б однозначно визначало їх економічну і правовусутність.
У розумінні електронних грошей розрізняють такі підходи:
Європейський (найрозвиненіший);
Американський;
Азіатський.
З точки зору європейського підходу електронні гроші:
В·Є новою формою грошей;
В·Мають особливий режим емісії та обігу.
Визначення ЄЦБ: Електронні гроші в широкому сенсі визначаютьсяяк засіб електронного зберігання грошової вартості на технічному пристрої,який може широко використовуватися для здійснення платежів на користь третіх осіббез необхідності використання в операціях банківських рахунків і яке функціонуєв якості передплаченого фінансового продукту на пред'явника.
Визначення Європейського парламенту і Ради: Електроннігроші є грошовою вартістю, представленою вимогою на емітента, яка:
В·Зберігається на електронному пристрої;
В·Емітується після отримання коштів емітентом у розмірі не менше внесеноїв якості передоплати грошової суми;
В·Приймається як засіб платежу іншими інститутами (не самимиемітентами).
Самі емітенти електронних грошей в Європі отримали окремий статус(Electronic money institutions - ELMI), чиє регулювання є більш ліберальним,ніж у банків.
З точки зору американського підходу , електронні гроші- Новий вид платіжних послуг, які надають саме кредитні інститути.
Відповідно до "Актом про уніфікацію грошових послуг",електронні гроші - це гроші, перетворені в інформацію, яка зберігаєтьсяна мікрочіпі або персональному комп'ютері, для того, щоб вони могли бути переданіз інформаційних мереж, наприклад, таким як інтернет.
На думку ФРС діяльність у сфері електронних грошей, включаючиемісію, обіг та погашення електронних грошей повинна підпадати під дію традиційногобанківського законодавства. Це пов'язано з традиційною монополією ФРС у сферіемісії будь-яких грошей.
З точки зору азіатського підходу (в основному Японія,Сінгапур, Тайвань), електронні гроші:
В·Нова форма депозиту;
В·Електронний замінник депозиту.
Визначення Банку Японії: Електронні гроші являютьсобою електронний засіб платежу, що зберігає грошову вартість в електронній формі.
У Росії немає визначення електронних грошей , проте євизначення передплаченого фінансового продукту, яким можуть бути грошовізобов'язання організацій, що замінюють в процесі їх обігу вимоги юридичнихі/або фізичних осіб по оплаті товарів і послуг, у тому числі грошові зобов'язання,складені в електронній формі.
Таким чином, будемо вважати, що:
Електронні гроші - це грошові зобов'язання емітента велектронному вигляді, які знаходяться на електронному носії у розпорядженні користувача.Такі грошові зобов'язання відповідають наступним трьом критеріям [24]:
-Фіксуються і зберігаються на електронному носії.
-Випускаються емітентом при отриманні від інших осіб грошових коштів вобсязі не меншому, ніж емітована грошова вартість.
-Приймаються, як засіб платежу іншими (крім емітента) організаціями.
Електронним грошей властиво внутрішнє протиріччя - з одного боку вониє засобом платежу, з іншого - зобов'язанням емітента, який повинен бутивиконано у традиційних неелектронних грошах. Такий парадокс можна пояснити задопомогою історичної аналогії: свого часу банкноти теж розглядалися, як зобов'язання,яке підлягає оплаті монетами або дорогоцінними металами. Очевидно, що з плиномчасу, електронні гроші будуть однією з різновидів форми грошей(Монети, банкноти, безготівкові гроші та електронні гроші). Так само очевидно, щов майбутньому центробанки будуть виробляти емісію електронних г...
