МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ
УНІВЕРСИТЕТ ЕКОНОМІКИ ТА УПРАВЛІННЯ
Реферат
з дисципліни "Соціальне страхування"
на тему: "Оцінка сучасного стану медичногострахування в Україні та шляхи його поліпшення "
виконав
студент 402 групи
Сімферополь, 2010
План
Вступ
1. Огляд ринку медичного страхування
2. Відповідальність лікарів за заподіяння шкоди пацієнту
3. Тенденції медичного страхування
Висновки
Література
Вступ
За роки незалежності України всфері страхових відносин відбулися кардинальні зміни, в ході якихсформувалася нова система страхування, створилися нові для вітчизняноїекономіки страхові послуги, нові суб'єкти страхових відносин.
Сучасний український страховийринок в даний момент не може в повній мірі задовольнити ні самихстраховиків, ні споживачів їх послуг - страхувальників.
Проблеми, які склалися насучасному страховому ринку України, до кінця не вирішені. Відсутністьдостатньої законодавчої бази, яка б свідчила про проведеннядержавою активної структурної політики на ринку страхових послуг іпорівняно невеликий фінансовий потенціал українських страховиків і низькийрівень платоспроможності страхувальників, недостатній податковий стимул інизька страхова культура населення стали актуальною проблемою сучасності,яка потребує негайного вирішення.
Для розвитку страхової справинеобхідно впроваджувати нові механізми регулювання страхового ринку,розробляти конкретні важелі та методи впливу на ринок, підкріплюючи все цедієздатної нормативно-правовою базою, яка стимулюватиме розвитокстрахового ринку України.
Механізми впливу на страховийринок з боку держави повинні враховувати національні особливостіукраїнського страхового ринку.
Механічне використання вУкраїна моделі функціонування страхового ринку інших держав може недати очікуваного ефекту.
Актуальність даної темиполягає в необхідності знань про стан медичного страхування в нашійкраїні. Так як в недалекому майбутньому у нас може виникнути питання про отриманнямедичного полісу, права та обов'язки суб'єктів даного виду страхування.
Мета даної роботи полягає ваналізі сучасного стану медичного страхування в Україні та шляхів йогополіпшення.
1. Огляд ринку медичного страхування
Медичне страхування до цихпір не стало затребуваною послугою. Позитивні тенденції є, але вонинезначні порівняно з потенціалом і реальними можливостями цього ринку.
У минулому році (2008) вітчизняністрахові компанії майже 90% договорів медичного страхування уклали зкорпоративними клієнтами.
Рядовий споживач незацікавлений в придбанні страховки, що пов'язано з відсутністю у більшостіклінік сучасного обладнання для діагностики та лікування, складнощами змедичними препаратами і катастрофічним браком кваліфікованих лікарів.
Послуги приватних лікарень,розташовують сучасної технологічної та матеріальною базою, занадто дорогі,що теж відлякує людей. Тому простіше відвідати дільничного лікаря, поклавши вйого кишеню певну суму грошей, ніж придбати страховий поліс.
На медицину в Україні виділяєтьсялише 3% ВВП, невелика частина покривається ДМС, а інше - це неофіційніплатежі населення. Згідно опитування, проведеного в листопаді 2009 року, за свійрахунок лікується 72,6% населення України, 16,8% займаються самолікуванням і 4,7% - маютьстраховий поліс.
Основні причини відмови відвпровадження програм медичного страхування на підприємствах ті ж, що і уфізичних осіб, - обмежене фінансування, недовіра до страхування в цілому,недосконале податкове законодавство, а також низький рівень корпоративногоуправління.
Українське законодавство непередбачає податкових пільг при медстрахуванні персоналу, на відміну відстрахування життя, тому підприємства повинні це робити за рахунок прибутку.
Страхові програмирозподіляються наступним чином: для великих власників і керівниківнадаються програми VIP-рівня (обслуговування в комерційних клінікахсамого високого рівня), для менеджерів середньої ланки - програма "Еліт"(Рівень клінік і покриття лімітів нижчий, наприклад по стоматології таоздоровленню) а для всіх інших співробітників - програми середнього рівня"Классік" та "Стандарт", іноді базові або неповні базові комплекси.
Важливими критеріями вибору страховикапо ДМС є кваліфікація і рівень медичної підготовки персоналу,наявність у підприємства реально працюючої ефективної філіальної та договорів змедичними установами України.
Майже всі СК декларують свійінтерес до ДМС, проте цю послугу надають не більше 10-15 компаній збільшими чи меншими відмінностями у своїх пакетах.
Тим більше що профільний закон,який посприяв би розвитку ДМС, буде прийнятий не раніше 2011-2012 років.Крім того, держава не поспішає реформувати систему медзабезпечення.
Зараз учасники ринку хочутьудосконалити систему повного страхового захисту корпоративних інтересівпідприємств, яка, по суті, являє собою оптимальний інструментбеззбиткового управління компанією.
Це дасть СК можливість знизитивартість страхових послуг при значному розширенні покриття; мінімізуватизбитки, викликані перервою виробництва і відповідальністю за екологічнийзбиток, побудувати ефективну медико-соціальний захист персоналу.
Більш того, СК варто приділитиособливу увагу сектору медичного страхування фізосіб. Причому боротьба повиннабути не цінової, а сервісної, і тільки підвищення якості медично-страховихпослуг допоможе забезпечити довіру страхувальників.
2. Відповідальність лікарів за заподіяння шкодипацієнту
У нашій країні страхуваннявідповідальності медичних працівників на сьогоднішній день ємалопоширені видом страхування.
Це пов'язано з тим, що медициназалишилася, мабуть, єдиною сферою, де норми нового цивільногозаконодавства все ще поступаються місцем застарілим відносинам між лікарем іпацієнтом, коли хворий знаходиться в безправному, залежному від системидержавної охорони здоров'я положенні.
Така ситуація обумовленавідомим консерватизмом охорони здоров'я, відсутністю достатньоїправозастосовчої практики, а також наявністю великої кількості спеціальнихмедико-юридичних питань, для вирішення яких потрібен досвід в областімедичного права, а також складністю доказування відповідальності медичнихспівробітників і медичних установ.
Ще в давні часи булозазначено два різних підходи в лікуванні пацієнта. Наприклад, в Єгипті гонорарлікаря визначався вельми специфічним чином: хворий оплачував сріблом вагасвого волосся після хвороби.
Якщо хвороба була тривалою, товолосся відростало більше. Таким чином, лікар був економічно зацікавлений утривалому лікуванні. У Стародавньому Китаї, навпаки, лікарі, які обслуговують еліту,отримували платню доти, поки пацієнти були здорові, тобто фактичнооплачувалося власне стан здоров'я. У цьому випадку лікар був економічнозацікавлений у здоров'ї пацієнта.
Згідно з Цивільним кодексомУкраїни, медичний працівник несе цивільну відповідальність не за лікарськіпомилки, а саме за шкоду (матеріальну і моральну), завдану пацієнтовівнаслідок лікарської помилки. ЦК передбачено відшкодування заподіяної шкоди вповному обсязі, як за дійсну шкоду, так і за втрачену вигоду.
Страхуванням професійноївідповідальності медичних працівників в даний час практично некористуються медичні установи, що знаходяться на бюджетному фінансуванні.
Договори такого виду страхуванняіноді укладають госпрозрахункові медичні установи, приватнопрактикуючі лікаріабо установи, що знаходяться на бюджетному фінансуванні, але маютьгоспрозрахункові підрозділи. Бюджетні ж медичні установи - а їхбільшість - не мають джерела засобів для страхового захисту свого персоналу.
3. Тенденції медичного страхування
За даними опитувань,...
