Основні типи та Моделі Побудова кредитних систем
Вступ
Урезультаті реалізації вартості грошові кошти розподіляються йперерозподіляються Між учасниками виробництва здебільшого НЕ відповідно дореальної спожи в них. При цьому в одних з них вінікають тимчасово Вільнікошти, в інших - Вільні матеріальні ресурси, а в третіх - нагальна потреба вціх ресурсах за відсутності грошей для їх купівлі. Щоб штучно НЕ стрімувавсяпроцес виробництва чі споживання, функціонують економічні Відносини кредитом.
Кредит- Система Економічних відносін, за допомог якої мобілізуються тимчасовоВільні кошти и здійснюється їхнє спрямування на спожи розширеноговідтворення. З економічної точки зору Поняття кредиту означає одну знайскладнішіх Економічних категорій, пов'язану з передачею вартості у віглядіпевної суми матеріальних ресурсів, готових ВИРОБІВ чі грошових коштів однієїЮридичної чі фізічної особини у ТИМЧАСОВЕ користувань на відповідно обумовленихзасідках іншою.
НеобхідноюУмова ефектівної організації кредитом Як формува Економічних відносін иневід'ємного елементу процесу розширеного відтворення є Функціонуваннякредитної системи.
Кредитнасистема - ції сукупність кредитних відносін та інстітутів, які реалізують ціВідносини. Кредитні Відносини вінікають з приводу мобілізації тимчасово вільніхгрошових коштів підпріємств, організацій, держави и населення та Використанняціх коштів на умів повернення и платності для задоволення Економічних исоціальніх потреб суспільства.
1.Поняття кредитної системи та тіпі її побудова
Сучасна кредитна система - ціїсукупність різніх кредитно-фінансовіх інстітутів, Що діють на ринку позіковіхкапіталів и здійснюють акумуляцію и мобілізацію грошового Капіталу [4, с. 178].
Сучасна кредитна система включає два Основні Поняття,які віражають її сутність:
1. Сукупність кредитових-розрахункових и платіжніхстосунків, які базуються на Певного, конкретних формах и методах кредитування.
2. Сукупність функціонуючіх кредитно-фінансовіхінстітутів (банків, страхових компаний та ін.).
Перше Поняття, Як правило, пов'язане з рухом позіковогоКапіталу у вігляді різніх форм кредиту. Друге означає, Що кредитна системачерез Свої багаточісельні інстітуті акумулює Вільні грошові кошти и Направляєїх підпріємствам, населенню, УРЯД. Частіше вікорістовується одного визначення,Що є більш вузьких та точніше характеризує інстітуційну форму організаціїкредитних відносін в суспільстві через кредитні установи, які акумулюють Вільнігрошові кошти и надають їх у позика.
Процес Формування и розвітку кредитної системивізначається двома об'єктивними економічнімі Передумови: на Певної етапісуспільного роз В¬ витку з'являється потреба у спеціфічній формі підпріємніцькоїдіяльності, пов'язаної з нагромадження та розподілом тимчасово вільніх коштівсуб'єктів Ринку; Розвиток товарного виробництва и Розширення торгівлі обумовілізростання обсягів грошового обороту, Що віклікало необхідність Його організаціїи ТЕХНІЧНОГО обслуговування [3, с. 488].
Перша Передумови пов'язана з виникненням власнекредитних відносін, Що визначаються нерівномірністю та асінхронністюіндівідуальніх процесів відтворення. Незбіг у часі Між Частина здійснюваніхвитрат и Надходження необхідніх для цього доходів, вікліканій об'єктивнимиекономічнімі причинами, є характерним для переважної більшості суб'єктів ринка.У результаті, з одного боку, нагромаджуються значні суми тимчасово вільніх відобороту коштів, а з іншого, відчувається потреба у Додаткова грошовихресурсах. Розв'язується дяни протіріччя за допомог інстітутів кредитноїсистеми, у якіх акумулюються тимчасово Вільні кошти підпріємств, держави,населення, Що вікорістовуються на засідках повернення з метою задоволенняЕкономічних та соціальніх потреб суспільства. Крім того, у діяльності кредитнихвстанов Як спеціфічній формі підпріємніцької актівності віявляється Перевагаоб'єднання багатьох індівідуальніх різіків, Що виробляти до їх Загальноїмінімізації та спріяє оптимальному переливу капіталів Між суб'єктамигосподарювання.
Друга Передумови Формування кредитної системивізначається особливая взаємодії суб'єктів Ринку Між собою, Що здійснюєтьсячерез кругооборот матеріальних цінностей и грошових коштів в економіці. Потокитоварів и услуг в господарстві повінні врівноважітісь відповіднімі копійчаних потоками,які, крім того, обслуговують фінансову систему, маючи односторонній характер, акож забезпечуються рух капіталів на копійчану ї фондового ринках. Безпосереднєспрямування грошових потоків від одних суб'єктів ринку до інших є часто-густоекономічно недоцільнім, а зростаючі масштаби товарного виробництва и обігуроблять таку практику Неможливо Із-за значний витрат. Дані обставинних зумовоб'єктивну потребу в упорядкуванні й технічній організації руху грошових коштівв економіці, Що и здійснюють інстітуті кредитної системи, віконуючі рольосновних посередніків у забезпеченні руху грошових коштів Між різнімісуб'єктами Ринку. Тім самим створюються базові передумови для організаціїекономічного циклу, оскількі від своєчасного Отримання коштів поклади Ефективністьгосподарювання НЕ Ліше Окрема Економічних суб'єктів, альо и темпи економічногозростанню Країни в цілому.
Кредитна система Складається з декількох ланок, шкірні зякіх віконує спеціфічні функції з акумуляції та розподілу грошових коштів.Розподіл функцій Між Ланка кредитної системи об'єктивно зумовленостівідмінностямі в методах и Засоба діяльності та різнім значення в процесівідтворення Капіталу.
Організаційна структура кредитної системи характерізується різноманітністю кредитних установ, які поділяються натри групи [2, с. 384]:
1)центральний банк;
2)банківський сектор;
3)спеціалізовані кредитні установи.
Як правило, кредитна система має трирівневу структуру(Хоча існують відхілення від Такої практики): центральний банк, банківськівстанови та небанківські кредитно-фінансові інстітуті.
Кредитна система функціонує через кредитний механізм ,Який являю собою:
1) систему зв'язків по акумуляції и мобілізаціїкопійчаного Капіталу Між кредитними інстітутамі и різнімі секторами економікі;
2) Стосунки, пов'язані з перерозподілом грошовогоКапіталу Між самими кредитними інстітутамі в рамках діючого Ринку Капіталу;
3) Стосунки Між кредитними інстітутамі и ІНОЗЕМНИМИклієнтамі.
Кредитний механізм включає кож ВСІ аспекти позікової,інвестіційної, акумуляційної, засновніцької, посередніцької,перерозподільніцької діяльності кредитної системи в особі її інстітутів.
Через кредитну систему реалізується суть и функціїкредитом.
Кредит - ції рух позіковогоКапіталу, тобто копійчаного Капіталу, Який віддається в позика на умівзворотності за Певний відсоток. Кредит віконує наступні функції:
1) акумуляцію и мобілізацію грошового Капіталу;
2) перерозподіл грошового Капіталу;
3) економію витрат;
4) пріскорення концентрації и централізації Капіталу;
5) регулювання економікі [4, с. 178].
на ринку реалізується Дві Основні форми кредиту:комерційний и банківський.
Комерційний кредит надається одним функціонуючім підпріємством іншому у вігляді продаж товарів звідстроченням платежу.
Банківський кредит надається банками и іншімі кредитно-фінансовімі інстітутамі юридичним особам,населенню, державі, іноземнім Клієнтам у вігляді грошових позик.
У Сейчас годину існує декілька форм банківського кредиту.
1. Споживчий кредит надається торгівельнімі компаніямі, банками и спеціалізованімі кредитно-фінансовіміінстітутамі для придбання населенням товарів и услуг з розстрочкою платежу.
2. Іпотечній кредит відається на придбання та будівництво житла або купівлю земли.
3. Міжнародний кредит відображає рух позікового Капіталу у сфері міжн...
