Реферат
На тему
Тема:В«Електронні гроші та форми їх застосуванняВ»
План
Введення
1.Виникненняі етапи розвитку електронних грошей
2.Сутністьі необхідність використання електронних грошей
3.Формивикористання електронних грошей в РТ
Висновок
Використаналітература
Введення
Гроші -один з найбільших наших винаходів - складають найбільш захоплюючий аспектекономічної науки. "Гроші зачаровують людей. Через них вони мучаться, дляних вони трудяться. Вони придумують найбільш митецькі способи витратити їх.Гроші - єдиний товар, який можна використовувати інакше, крім якзвільнитися від них. Вони не нагодують вас, не дадуть притулку і не розважать до тихпір, поки ви не витратите не інвестуєте їх. Люди майже все зроблять длягрошей, і гроші майже все зроблять для людей. Гроші - це чарівна,повторювана, що змінюють маски загадка ".
В данийчас досягнення науково-технічного прогресу дозволяють робити покупки, непокидаючи своєї квартири (робочого місця). Стало це можливим завдяки такомудосягненню в області інформаційних технологій як всесвітні комп'ютерні мережі . ВІнтернеті є вже майже все, що може знадобитися для людини: товари,послуги, спілкування, можливість самовираження, ігри і т.д. Звичайно, за деякіпослуги треба платити і чим швидше і простіше система платежів, тимкраще. Потреба в подібній платіжній системі почали відчувати і продавці,і покупці. І тому були придумані електронні гроші. Задача будь-якихвидів електронних грошей - створення універсальної платіжної середовища, що об'єднуєпокупців і продавців товарів і послуг. Мета електронних грошей -підвищення економічної ефективності Інтернету як галузі в цілому. Механізмелектронних грошей такий, що дозволяє, не відходячи від комп'ютера оплачуватитовари, укладати угоди, вести комерційну діяльність незалежно від місцезнаходження. Багато хто вважає, що електроннігроші це пластикові карти (дебетні або кредитні), що дозволяють замістьготівки розплачуватися ними в магазинах і інших установах. Однак,пластикові карти на зразок широко поширених Visa, MasterCard, Cirrus не є електроннимигрошима як такими. Це всього лише швидкий засіб доступу до рахунку,відкритого в банку, що емітував дану карту і що є учасникомнебудь з названих однойменних систем.
Електроннігроші - це платіжні засоби на пластикових носіях, в якихвикористовуються електронні схеми. Вони означають переказ грошей з рахунку на рахунок,нарахування відсотків та інші операції за допомогою передачі електроннихсигналів без участі паперових носіїв грошей. Безсумнівно, це технологія ХХІстоліття, яка буде розвиватися і в майбутньому стане широко розповсюдженимспособом платежу.
Особливістюплатіжних систем, що використовують електронні гроші, є те, що еквівалентгрошової вартості, заздалегідь оплачений їх емітенту, зберігається в цифровому вигляді намікропроцесорі картки, на жорсткому диску комп'ютера або на іншому пристрої,яким розпоряджається їх власник, і може використовуватися як засібплатежу без безпосередньої участі при трансакції банку. Це є їх основнимвідмінністю від платіжним систем, що використовують карти з магнітною смугою, денеобхідний зв'язок з банком в режимі ONLINE для проведення операцій по рахунку, а також від різних системвіддаленого доступу.
1. Виникнення і етапи розвитку електронних грошей
У західній науковійлітературі ідея так званих В«електронних грошейВ», або В«електронноїготівки В», була вперше висловлена ​​Девідом Чоумом ще в кінці 1970-х років нахвилі ейфорії навколо перших систем цифрового підпису та цифрових конвертів наоснові систем захисту інформації з двома ключами-відкритим (загальнодоступним) ііндивідуальним і в даний час відносно зазначеної дефініції не викликаєрозбіжностей серед дослідників і провідних банкірів зарубіжних країн. Найбільшдокладна дефініція В«електронних грошейВ» була запропонована О. Іссінгом - членомПравління Європейського центрального банку: В«електронне зберігання грошовоївартості за допомогою технічного пристрою, для здійснення платежів нетільки на адресу емітента, але й в адресу інших учасників В». Однак даневизначення не є задовільною, оскільки не виділяє істотніознаки характеризується поняття і не розкриває його юридичну природу.
Історіяелектронних грошей, як і на верху, говорилася, бере свій початок з середини20-го століття. Проте вже з цього моменту електронні гроші постійно розвиваютьсяі проявляються в нових формах і видах. Термін В«електронних грошейВ» довгий часвикористовувався як метафора для позначення різних технологічних змінв балансовому справі і системі платежів, що відбуваються в розвинених країнах наВпродовж 1970 - 1990 - х. рр.. Ці зміни виявлялися в електронізаціїтрансфертів на рівні оптових платежів, а також автоматизації міжбанківськихоперацій.
Данізміни дозволили раціоналізувати систему управління платежами, знизитикредитні та розрахункові ризики, стимулювати появу нових фінансовихпродуктів, урізноманітнити засоби доступу до них.
Оптимізуватибанківські послуги спробували в кінці 1970 року, але ця спроба була невдалою -потрібні величезні капітальні витрати для створення широкомасштабних системпередачі інформації. Технічні можливості залишалися на недостатньо високомурівні, а юридичні й адміністративні органи, які регулюють банківську сферу,були пов'язані з існувала тоді В«паперовою системоюВ» управління.
Важливу рольу розвитку В«електронних грошейВ» зіграв експеримент компанії DigiCrash. Електронний банк DigiCrash був запущений в жовтні 1984року з капіталізацією в 1 мільйон незабезпечених кібергденег. Експеримент виявивсяуспішним. До 1996 року проектами зацікавилися такі крупні компанії як: Visa, MasterCard, Microsoft. У середині 1997 року підвсьому світі здійснювалося понад 150 проектів на основі В«електронних грошейВ».
У XIII в., колипокупець хотів заплатити продавцю шляхом депозитного трансферту, він повинен буводин (або разом з продавцем) зустрітися особисто з банкіром, щоб усносанкціонувати переказ коштів. Паперові чеки, забезпечені письмовим наказом(Підписом), з'явилися в XIV ст. і набули широкого поширення лише в XVIIв. телеграфні накази про негайне переведення грошових коштів з одного рахункуна інший, тобто накази, що віддаються дистанційно без використання паперовихдокументів, з'явилися і набули широкого поширення у другій половині XXв., перетворившись згодом у В«електронний телеграфВ». Електронні переказигрошових коштів, широко розповсюдилися в 70-ті роки, дозволилиіндивідуальним користувачам отримувати доступ до платіжної системи для того,щоб за допомогою дебетової картки або персонального комп'ютера здійснювати платежі.Вони є не чим іншим, як використанням телеграфних переказів на рівніроздрібних транзакцій. Електронні гроші проходили такі етапи розвитку якзасоби платежу. Першим етапом розвитку електронних грошей (1960-1980-ті роки)стало впровадження в обіг магнітних кредитних дебетових карт, а також широкевикористання електронної системи платежів.
Другим етапом(1990-2000-ті роки) стало впровадження в обіг смарт-карт або В«карт з збереженоїсумою В». В даний час більшість західних дослідників розглядаєсмарт-карти в якості одного з елементів електронних грошей. В той же чассмарт-картки є одним з інструментів електронних грошей, так званимВ«Продуктом-ключемВ».
За ці роки магнітнікарти і смарт-карти не замінили готівку, а лише дали їх власникамможливість більш ефективно розпоряджатися своїми рахунками в банках. Незважаючи нате, що сучасні системи безготівкових розрахунків за допомогою карток мають масуочевидних переваг (зниження витрат звернення, безпека, зручністьвикористання, додаткові пільги і т.д.), готівкові гроші остаточно незникають з обігу і, більш того, в останні роки не спостерігається тенденції доскорочення їх частки у світовому обороті (на частку готівки зараз доводитьсяблизько 10-20% від загальної г...
