DataLife Engine > Версия для печати > Аналіз сутності і проблем сучасного страхового ринку і розробка перспектив його розвитку

ВСТУП

Людині завжди було притаманне бажання якось убезпечитисебе від шкідливих наслідків життя або хоча б спробувати звести їх до мінімуму.Для одних це пов'язано з небезпечною роботою, де висока частка ризику. Багато громадяннапередодні старості і пов'язаного з нею зниження працездатності хотіли бзабезпечити собі хоча б прожитковий мінімум. Підприємці побоюються, що призміні ринкової кон'юнктури можуть не виправдатися розрахунки на отриманняприбутку. Будь-яка людина може виявитися жертвою пограбування чи катастрофи, щоне так і рідко в наші дні. Однак у всіх зазначених випадках люди можутьвдатися до страхування.

Страхування -одна з найдавніших категорій суспільних відносин. Зародившись у періодрозкладання первіснообщинного ладу, воно поступово стало неодміннимсупутником суспільного виробництва. Початковий зміст розглянутогопоняття пов'язаний із словом "страх". Власники майна, вступаючи між собою увиробничі відносини, відчували страх за його схоронність, за можливістьзнищення або втрати в зв'язку зі стихійними лихами, пожежами, грабежами йіншими непередбаченими небезпеками економічного життя.

Актуальністьрозглянутого питання підсилюється ще й тому, що в сучасному суспільстві,поряд з традиційним призначенням - забезпеченням захисту від природної стихії(Землетруси, повені, бурі та ін), випадкових подій технічного татехнологічного характеру (пожежі, аварії, вибухи тощо), - об'єктомстрахування все більше стають збитки від різних криміногенних явищ(Крадіжки, розбійні напади, викрадення транспортних засобів та ін)

Крім того,зміни зачіпають також сферу майнового та особистого страхування громадян,що безпосередньо пов'язано з інтересами населення, а проблема відшкодуваннявтрат для людини завжди була і залишається першорядним.

Такимчином, об'єктом дослідження виступає страховий ринок.

Предметомдослідження є діяльність страхових компаній, що складають основустрахового ринку міста Магнітогорська.

Метоюдослідження є вивчення сутності і проблем сучасного страхового ринкуі розробка перспектив його розвитку.

Длядосягнення поставленої мети необхідно виконати ряд завдань:

- вивчитинаукову літературу з даної проблеми;

- вивчити історію становлення страхування в Росії;

- розглянути класифікацію страхового ринку;

- вивчити досвід страхових організацій, що діють натериторії міста Магнітогорська;

- розробити анкету та провести емпіричнедослідження з даної проблеми;

- розробити методичні рекомендації дляфахівців, зайнятих страхуванням.

Гіпотеза: розвитокстрахового ринку безпосередньо пов'язане з якісної та ефективноїдіяльністю страхових компаній при дотриманні наступних умов:

1)страховікомпанії будуть здійснювати діяльність з інформування населення про сутністьстрахування, про види надаваних страховими компаніями послуг;

2)будутьрозроблені і застосовані на практиці методичні рекомендації для фахівців,зайнятих страхуванням.

До методів, за допомогою яких буде проводитисясправжнє дослідження, відносяться аналіз наукової літератури, анкетування,узагальнення досвіду, бесіда.

Практичназначимість роботи полягає в тому, що результати можуть бути використані в діяльностіфахівців страхових компаній міста Магнітогорська.

Базадослідження: дослідження проводилося на вулицях міста.

Вструктуру роботи входять: вступ, два розділи, висновки по главах, висновок,список літератури і додаток.

ГЛАВА I. ЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА СТРАХОВОГО РИНКУ

1.1 Становленняі розвиток страхового ринку в Росії

Сучасна ринкова економіка являє собоюскладний організм, що складається з величезної кількості різноманітнихвиробничих, комерційних, фінансових та інформаційних структур,взаємодіють на тлі розгалуженої системи правових норм бізнесу, і поєднуванихєдиним поняттям - ринок. Страхування являє собою економічні відносинипо захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб при настанніпевних подій (страхових випадків) за рахунок грошових фондів, формованихшляхом сплати ними страхових внесків (страхових премій). Взаємодіясторін, зацікавлених в укладанні страхових угод та досягненнірезультативності страхових операцій, відбувається на страховому ринку. Страховий ринок можна розглядати як (10, с. 35): - сферу грошових відносин, де об'єктом купівлі-продажує специфічний товар - страхова послуга, формуються пропозиція іпопит на нього; - як форму організації грошових відносин по формуваннюі розподілу страхового фонду для забезпечення страхового захисту суспільства; - як сукупність страхових організацій (страховиків),які беруть участь у наданні відповідних страхових послуг.

Страхування маєтривалу історію, впродовж якої воно з некомерційногоеволюціонувало в комерційний тип. Страхування - найдавніша категоріясуспільно-економічних відносин між людьми, яка є невід'ємноючастиною виробничих відносин (4, с. 48). Первісний зміст страхуванняпов'язаний зі словом В«страхВ». Зокрема, вираз В«страхуванняВ» інодівживається в значенні підтримки в якій справі, гарантії удачі в чим-небудьі т.д. В даний час даний термін все частіше вживається в значенніінструменту захисту майнових та особистих інтересів фізичних і юридичнихосіб (1, с. 125).

Сучаснийекономічний словник розглядає страхування як: створення за рахунок грошовихкоштів держави, підприємств, організацій, громадян спеціальних резервнихфондів (страхових фондів), призначених для відшкодування збитку, втрат,викликаних несприятливими подіями, нещасними випадками. З коштівстрахових фондів постраждалим виплачується страхова сума визначеногорозміру. Страхування здійснюється державними органами, страховимитовариствами, компаніями. Об'єктом страхування може бути життя, здоров'я людей,майно громадян і підприємств, транспортні засоби, вантажі, що перевозяться,ризик, відповідальність (22, с. 110).

Появастрахування на Русі пов'язують з пам'ятником давньоруського права - "Руськоїправдою В». Вже в цьому документ, що відображає законодавство X-XI ст.,зустрічаються елементи договору страхування. В В«Руській правдіВ», наприклад,передбачалося матеріальне відшкодування шкоди общиною в разі вбивства,вчиненого на її території або членом громади В«не навмисне, а у сварці або набенкету при людях В».

Засоби дляцих цілей збиралися з усієї громади. Якщо хто не вносив внески, тому громада недопомагала в сплаті за нього самого. Якщо розглядати дані положення з позиційтеперішнього часу, то ми маємо щось інше, як прообраз договору страхуванняцивільної відповідальності, вважаючи, що при ненавмисному вбивстві внесок(Дика вира) є результатом попереднього страхового договору і обов'язковене для всіх, а лише для тих і на користь тих, хто шляхом цього договору вступив втаке взаємне страхове товариство.

До кінця XVIII в. страхування в Росії розвивалосяповільно, на страховому ринку панували іноземні страхові компанії.Навіть з огляду на нерозвиненість страхових відносин в Росії, певні сумикапіталу у вигляді зібраних страхових внесків йшли за кордон, завдаючи шкодидержавній скарбниці.

Длязапобігання вивозу капіталу з країни Катерина II Маніфестом від 28 червня 1786 заборонила страхувати майнов іноземних страхових компаніях і зробила спробу організаціїдержавного страхування в Росії, відкривши Державну страховуекспедицію. У завдання експедиції входили операції по страхуванню майна навибірковій основі і практично за відсутності ризиків (кам'яні будинки, кам'яніфабрики і т.п.). У 1822 р. Державна страхова експедиція була закрита.Для страхування товарів російське уряд відкрив в 1797 р. СтраховуКонтору при Асигнаційного банку, яка також виявилася нежиттєздатною ібула скасована в 1805р. Принцип державної монополії у страхуванні такожяк і ідея державного страхування закінчилися крахом (27, с. 35).

Однакстраховий ринок не міг залишатися незаповненим. З розвитком виробництва попитна страхові послуги ...почав зростати і, за відсутності на страховому ринку Росіїіноземних страхових компаній його могли заповнити тільки вітчизняні.Виникли передумови для формування страхового ринку Росії за допомогою створеннявласних приватних акціонерних компаній. У червні 1827 було засновано В«ПершеРосійське від вогню страхове товариство В». Суспільству надавалося винятковеправо на здійснення страхових операцій протягом 20 років із звільненням від податків,виключаючи мита в казну. Більш того, В«Першому Російському від вогню страховомусуспільству В»дозволялося приймати застрахована в ньому майно в заставу в усіхказенних і кредитних установах. Успішна діяльність даного товариствасприяла появі інших страхових товариств. У 1835 р. засновуєтьсяВ«Друге Російське від вогню страхове товариствоВ», у 1846 р. - товариствоВ«СаламандраВ». Співзасновниками створюваних страхових товариств були вищідержавні особи держави, на яких покладався обов'язок курируватидані страхові товариства. Досить великий неосвоєний страховий ринок Росіїдозволив трьом вказаним страховим товариствам поділити сфери впливу натериторії Росії. На зміну державної монополії у страхуванні прийшламонополія приватна.

Скасуваннякріпосного права, заміна натурального господарства грошовим, розвитоккапіталістичних відносин створювали передумови для формуваннянаціонального страхового ринку. Почали виникати нові акціонерні товариства безмонопольних привілеїв: 1858 р. - Петербурзьке і Московське, 1867 р. - В«РосійськеВ», 1870 р. - В«КомерційнеВ» і В«ВаршавськеВ», 1871 р. - В«ПівнічнеВ», 1872 р. - В«ЯкірВ» (23, з . 278).

Найбільшого поширенняв дореволюційній Росії мало страхування від вогню. Друге місце вмайновому страхуванні по збору платежів займало транспортне страхуваннясуден і вантажів. У великих містах набуло поширення страхування стеколвід розбиття. З 1900 р. товариство В«ДопомогаВ» починає проводити страхування від крадіжокзі зломом.

Економічніреформи, що відбуваються в Росії, створили реальні передумови для організаціїнової системи страхування. Відбулися радикальні зміни в питанняхдержавного регулювання страхової справи: наприкінці 1992 року був прийнятийперший в російській історії закон про страхування, в лютому 1992 року булаутворена служба з нагляду за страховою діяльністю. Рішення першочерговихзавдань щодо створення правових і організаційних основ регулювання страховоїдіяльності призвело до створення нових умов для роботи страхових компаній.

У Росії з1990-х років втрати в результаті систематичного настання страхових подійперетворилися в постійну складову економічних витрат. Наприклад, поданими МНС Росії, тільки в 2004 р. на території Російської Федераціївідбулося 1134 надзвичайних ситуацій - на 35% більше, ніж у 2003 р. (838).Більшість з них - техногенні - 863 (у 2003р. - 518), надзвичайних природнихситуацій - 231 (286), надзвичайних біолого-соціальних ситуацій -28 (15),великих терористичних актів - 12 (19). В результаті цих ситуацій загинуло2459 чол. і постраждало 23 182 чол. У 2005 р. тільки в травні було зареєстровано200 надзвичайних ситуацій (172 техногенного, 25 природного і 3біолого-соціального характеру), постраждало 2636 чол., а попереднійматеріальний збиток склав близько 800 млн. руб (Рейтингове агентство ЕкспертРА.

Фахівцями прогнозується подальше зростання надзвичайних подій таможливого збитку, тому використання системи страхування як джерелафінансування сталися збитків та їх запобігання істотно зростає(43, с. 226).

В останні роки стратегічне значення страхування знайшлодержавний статус: введені системи обов'язкового страхування цивільноївідповідальності власників транспортних засобів, банківських вкладів, відбулосяреформування пенсійного забезпечення. Тим не менш багато аспектів організаціїі використання системи страхового захисту суспільства, що зарекомендували себе врозвинених країнах, поки не набули розвитку в Росії (37, с. 8). Для того,щоб зрозуміти причини, по яких використання зарубіжного досвіду страхуваннянеможливо в нашій країні, необхідно вивчити сутність сучасного страховогоринку Росії, його структуру.

1.2 Сутністьі структура сучасного страхового ринку

У широкомусенсі страховий ринок являє собою всю сукупність економічнихвідносин з приводу купівлі-продажу страхового продукту. Ринок забезпечуєорганічний зв'язок між страховиком і страхувальником. Тут здійснюєтьсясуспільне визнання страхової послуги.

Страховий ринокформується в ході становлення товарного господарства і є його невід'ємнимі важливим елементом. Умовою виникнення того й іншого служать суспільнийподіл праці та існування різних власників - відокремленихтоваровиробників. Реальне співвідношення даних умов визначає ступіньрозвитку ринкових відносин. Страховий ринок передбачає самостійністьсуб'єктів ринкових відносин, їх рівноправне партнерство з приводукупівлі-продажу страхової послуги, розвинену систему горизонтальних і вертикальнихзв'язків. Обов'язковою умовою існування страхового ринку є наявністьсуспільної потреби на страхові послуги та наявність страховиків, здатнихзадовольнити ці потреби. Перехід вітчизняної економіки до ринкуістотно змінює роль і місце страховика в системі економічних відносин.Страхові компанії перетворюються в повноправних суб'єктів господарського життя (28,с. 67).

Класифікація страхуванняявляє собою наукову систему поділу страхування на сфери діяльності,галузі, підгалузі, види і ланки. За формою організації страхування виступаєяк державне, акціонерне, взаємне.

Державнестрахування являєсобою організаційну форму, де в якості страховика виступає держава вособі спеціально уповноважених на це організацій. У коло інтересів державивходить його монополія на проведення будь-яких або окремих видів страхування (визначенихзаконом В«про статус страхової діяльностіВ»).

Акціонернестрахування - недержавнаорганізаційна форма, де в якості страховика виступає приватний капітал увигляді акціонерного товариства, статутний фонд, який формується з акцій(Облігацій) та інших цінних паперів, що належать юридичним та фізичнимособам, що дозволяє при порівняно обмежених засобах швидко розгорнутиефективну роботу страхових компаній (32, с. 36).

Взаємнестрахування - недержавнаорганізаційна форма, яка виражає домовленість між групоюфізичних, юридичних осіб про відшкодування один одному майбутніх можливих збитків упевних частках згідно з прийнятими умовами. Реалізується через суспільствовзаємного страхування, яке є страховою організацією некомерційноготипу, тобто не переслідує цілей отримання прибутку з створеного страховогопідприємства. Це велика організаційна форма проведення страхування. Суспільствовзаємного страхування виступає як об'єднання фізичних або юридичних осіб,створене на основі добровільної угоди між ними для страхового захистусвоїх майнових інтересів. Товариство взаємного страхування єюридичною особою і відповідає за своїми зобов'язаннями всім своїм майном.Кожен страхувальник є членом-пайовиком товариства взаємного страхування.Мінімальна кількість членів-пайовиків визначається статутом товариства. ВНині Російській Федерації відсутня правова база для діяльностітовариств взаємного страхування. За кордоном товариства взаємного страхування євеликими господарюючими суб'єктами регіонального, національного іміжнародного страхового ринку.

Функціонуючийстраховий ринок являє собою складну, інтегровану систему, що включаєрізні структурні ланки.

Структурастрахового ринку можебути охарактеризована в інституціональному та територіальному аспектах.

Вінституціональному аспекті вона представлена вЂ‹вЂ‹акціонерними, корпоративними,взаємними і державними страховими компаніями. У територіальному аспектіможна виділити місцевий (регіональний) страховий ринок, національний(Внутрішній) та світовий (зовнішній) страховий ринок (35, с. 40).

В залежностівід масштабів попиту і пропозиції на страхові послуги можна виділитивнутрішній, зовнішній і міжнародний страховий ринок. Внутрішнім страховимринком передбачається назив...ати місцевий ринок, в якому єбезпосередній попит на страхові послуги, що тяжіє до задоволенняконкретними страховиками. Зовнішнім страховим ринком слід називати ринок,що знаходиться за межами внутрішнього ринку і тяжіє до суміжних страховимкомпаніям, як у даному регіоні, так і за його межами. Під світовим страховимринком слід розуміти пропозиція і попит на страхові послуги в масштабахсвітового господарства.

Загалузевою ознакою виділяють ринок особистого страхування і ринок майновогострахування. У свою чергу кожен з цих ринків можна розділити на

Виходячи з

Особливоюздоров'я.В якостікомпанії.

Вонаправових норм.

Закон

ДобровільнеЦі

Добровільнеформі.

За

Причомуфакторів.

1.3факторів.

Діяльність

Незважаючи назалежних від людини причин. Звідсивипливає, що мета соціального страхування - забезпечити трудящим, першвсе, економічний захист при настанні різних випадків, які призводять довтрати доходу і втрати можливості заробітку. До такого роду страховими випадкамивідносяться: тимчасова непрацездатність, інвалідність, старість, народженнядитини і догляд за ним, смерть, та ін (44, с. 48).

Одним зважливих принципів, що забезпечують існування та розвиток системи соціальногострахування, повинна стати особиста відповідальність кожного громадянина зазбереження свого добробуту, яка забезпечується його участю як вфінансуванні, так і в управлінні системою. Для ринкової економіки, а значить,і для соціального страхування, принцип особистої відповідальності єосновним. Згідно з цим принципом кожна людина повинна самостійноприймати рішення, яким чином він бере участь в економічному житті суспільства іяк він облаштовує своє життя. Особиста свобода сполучена з особистоївідповідальністю за прийняття рішень.

Система соціальногострахування характеризується також принципом солідарності, що означає: розмірвнесків залежить від величини доходів страхованого, а одержувані по системісоціального страхування послуги - від стану його здоров'я і відповіднихпотреб. Важливо підкреслити: соціальне страхування фінансується за рахунокстрахових внесків як трудящих за наймом, так і підприємців, і лише вдеяких випадках можуть залучатися кошти державного бюджету. В той жечас соціальна допомога будується виключно на використанні державнихбюджетних коштів, з них виплачуються допомоги нужденним, тоді як встрахуванні організуються спеціальні страхові фонди. Тим самим трудящі збільш високим заробітком надають певну компенсаційну допомогу тим, чиїзаробітки нижчі (39, с. 79).

Соціальнестрахування - це, по суті, інститут соціального партнерства, солідарності таугоди, і рівень його розвитку визначається соціальною зрілістю основнихсуб'єктів - працівників, підприємців та держави, балансом сил таузгодженістю їх інтересів. У рамках соціального страхування не тількивиробляються матеріальні виплати, що компенсують втрату доходів принастанні страхового випадку, але і виявляються послуги: профілактичні,лікувальні, реабілітаційні, значення яких з розвитком страхуваннязростає, і в підсумку саме вони визначають ефективність цієї системи.

До найважливіших функцій соціального страхування, якскладової соціального захисту відносяться:

- захисна функція, яка полягає у підтримцісформованого матеріального рівня застрахованого, якщо звичайний джерело доходустає для нього недоступним, а також, коли його чекають додатковінепередбачені витрати, не передбачені в його звичному бюджеті;

- компенсуюча функція, що складається у відшкодуванні збиткувтрати працездатності і збитку здоров'ю за допомогою матеріального відшкодуваннявтрати заробітку, а також оплати послуг у зв'язку з лікуванням та реабілітацією;

- відтворювальна функція, яка полягає в тому, щосоціальне страхування покликане забезпечувати застрахованим (і членам їх сімей)покриття всіх витрат, достатніх для нормального протікання відтворювальногоциклу (що охоплює практично весь життєвий цикл) у разі хвороби,старості, інвалідності, безробіття, вагітності;

- перерозподільна функція визначається тим, щосоціальне страхування значно впливає на громадську розподіл іперерозподіл. Соціальні виплати збільшують частку новоствореноївартості, що спрямовується на споживання застрахованим. Сутність функціїполягає в поділі матеріальної відповідальності за соціальні ризики міжвсіма застрахованими, всіма роботодавцями і державою;

- стабілізуюча функція полягає в узгодженніінтересів соціальних суб'єктів по ряду принципових для життєдіяльностінайманих працівників питань - рівню соціального захисту; колу осіб, що підлягаютьсоціальному страхуванню; розподілу фінансового навантаження між соціальнимисуб'єктами; участі в управлінні соціальним страхуванням.

Метасоціального страхування - профілактика, зниження рівня соціального ризику длятрудового населення і компенсація при настанні страхових випадків. Зрозвитком ринкової економіки перехід до системи соціального страхування на новихпринципах закономірний, але при цьому принципово змінюється роль кожногосуб'єкта.

Державаперестає бути єдиним власником засобів виробництва і головнимстрахувальником, але воно залишається одним з учасників системи соціальногострахування.

Його основнимифункціями стають (5, с. 42):

- формуванняекономічних і правових передумов, умов для становлення і розвиткусоціального страхування, включаючи сприяння розвитку інфраструктури; створеннязаконодавчої бази соціального страхування, визначення обов'язкових йоговидів, а також розмірів страхових внесків, посібників і послуг;

-гарантування соціального захисту в галузі соціального страхування, контроль завиконанням законів і за рівнем забезпечення соціальної захищеностітрудящих;

- посередництвов галузі трудових відносин з метою узгодження інтересів суб'єктів цихвідносин;

- наданнянеобхідної цільової допомоги найбільш соціально-вразливим категоріям населення врамках соціальної допомоги, а також фінансову участь в деяких видах соціальногострахування, що передбачають частку відповідальності держави.

Роботодавці(Або підприємства):

- беруть участь усоціальний захист своїх працівників у процесі трудової діяльності, а також всоціальне забезпечення при втраті ними працездатності або припинення трудовоїдіяльності внаслідок скорочення робочих місць, або при виході на пенсію;

- фінансуютьвитрати на страховий захист, а також на проведення профілактичних заходів щодопопередження травматизму та професійних захворювань.

Працівник несеособисту відповідальність за своє здоров'я і добробут, платить страховівнески і активно бере участь в управлінні соціальним страхуванням. Право научасть в управлінні він може реалізувати як безпосередньо, так і черезпредставників, якими виступають профспілки, інші громадськіорганізації, які є посередниками в системі не тільки соціально-трудовихвідносин на виробництві, але й соціального страхування (14, с. 49).

Принципособистої відповідальності в рамках системи соціального страхування, як ми вжеговорили, з необхідністю доповнюється принципом солідарності, зреалізований уперерозподіл коштів між людьми з різними рівнями доходу (заробітку),метою якого є забезпечення можливості отримання кожним трудящимгідного рівня підтримки при втраті працездатності. На підставівищенаведеного формулюються основні положення Концепції соціальногострахування.

Першеположення полягає в тому, що соціальне страхування має розділятися наокремі види. Забезпечення страхуються (страхувальників) за принципом однорідностіі спільності інтересів сприяє підвищенню ефективності соціального захисту.Це також сприяє усвідомленню важливості такої форми соціального захисту та зростаннясолідарності.

Другеположення полягає в тому, що в основі поділу соціального страхування навиди повинні лежати конкретні соціальні ризики як В«функціональний ознаказахисту В», що підвищить адресність захисту та зробить більш досконалим фінансовиймеханізм її забезпечення.

Третєполо...ження відноситься до створення різних форм соціального страхування. Враховуючирізноманітність умов праці та природно-кліматичних зон в Росії, пропонуєтьсявикористання трьох обов'язкових форм страхування - загального, професійного ітериторіального.

Такимчином, соціальне страхування має специфічну особливість, яка визначаєтьсяприродою страхування, а саме: створення механізму відшкодування збитку привиникненні страхового випадку та забезпечення доходу, невосполнимого іншимиспособами. Але це не просте соціальна виплата, як при соціальному забезпеченні.Відшкодування передбачається лише при настанні страхового випадку і участігромадянина в системі соціального страхування.

Найважливішим уреформуванні соціального страхування є створення законодавчої базисоціального страхування, сучасної нормативної правової бази, що регулюєправові, економічні та організаційні засади державного соціальногострахування, і відповідної системи управління.

Сьогодні майжеповністю змінилися принципи розподілу суспільного продукту, і в зв'язку зцим змінилася і роль держави в діяльності системи соціального захисту, івсе меншою мірою її діяльність забезпечується за рахунок державного бюджету.Держава, в особі уряду, має право безпосередньо контролюватидіяльність всеросійського фонду соціального страхування. Але обов'язків унього значно більше: проведення єдиної політики в галузі соціального страхування,надання підтримки системі соціального страхування, здійснення її судовоїзахисту, відрахування в систему соціального страхування коштів з державногобюджету (17, с. 45).

Соціальнестрахування, охоплює переважно трудозанятое населення, що веде дообмеження кола людей, які отримують підтримку. Повинна бути добре розвиненасистема соціального захисту, яка включала б ще один важливий елемент -надання послуг і виплат у рамках соціальної допомоги. Тільки приефективній роботі цих двох форм соціального захисту і може бути досягнутамета, заради якої вони створюються.

Але необхідночітко уявляти, що соціальні допомоги, або допомогу, і соціальнестрахування це різні форми соціального захисту населення як трудозанятого,так і незайнятого. Відповідно, в рамках цих форм по-різному вирішуються багатопитання соціальних гарантій, у тому числі і фінансові.

Потреба всоціальне страхування виникає на певному історичному етапіекономічного і соціального розвитку суспільства. Аналіз історії розвиткусоціального страхування в Росії показав, що його форми і завдання змінюються вВідповідно до соціально-політичною та економічною ситуацією в суспільстві. Цевідноситься в рівній мірі і до нинішнього перехідного етапу розвитку країни (18,с. 20).

В данийчас, швидше за все, неможливо розробити таку модель соціальногострахування, яка могла б бути застосовна в майбутньому російському суспільстві. ЗаВидно, сьогодні можна говорити тільки про модель соціального страхуванняперехідного періоду, чітко вказуючи межі її використання та можливості. Цене тимчасова модель, а модель, яка повинна відповідати саме даномувідрізку часу і вирішувати свої специфічні завдання.

страховий ринок кампанія

Висновки поГлаві I

1.Страхування - цестворення за рахунок коштів держави, підприємств, організацій,громадян спеціальних резервних фондів (страхових фондів), призначених длявідшкодування збитків, втрат, викликаних несприятливими подіями, нещаснимивипадками. Страховий ринок можна розглядати як:

- сферу грошових відносин; - як форму організації грошових відносин;

- яксукупність страхових організацій (страховиків).

2.Появастрахування на Русі пов'язують з пам'ятником давньоруського права - "Руськоїправдою В». До кінця XVIII в.страхування в Росії розвивалося повільно, на страховому ринку панувалиіноземні страхові компанії.

3.За формоюорганізації страхування виступає як державне, акціонерне, взаємне. ВЗалежно від масштабів попиту і пропозиції на страхові послуги можнавиділити внутрішній, зовнішній і міжнародний страховий ринок. За галузевоюознакою виділяють ринок особистого страхування і ринок майнового страхування.У свою чергу кожен з цих ринків можна розділити на відособлені сегменти,наприклад ринок страхування від нещасних випадків, ринок страхування домашньогомайна і т. д. Учасниками страхового ринку виступають продавці, покупці іпосередники, а також їх асоціації.

4.Добровільнестрахування - одна зформ страхування. На відміну від обов'язкового страхування виникає тільки наоснові добровільно договору, що укладається між страхувальником і страховиком. Всоціальний захист виділяються два основних види: соціальна допомога та соціальнестрахування, орієнтоване на соціально активне населення, зайняте в сфері праці.Соціальне страхування організується державою для того, щоб гарантованопідтримувати життєвий рівень людей, які зазнали впливу несприятливихфакторів.

5.Соціальнестрахування існує в різних видах і залежить від причин втрати заробітку:страхування від нещасних випадків, на випадок хвороби, по старості, поінвалідності, страхування материнства, на випадок втрати годувальника та побезробіттю. Соціальне страхування має різні форми і відповідніспособи їх організації: обов'язкове, добровільне, а також ряд перехіднихформ, які можна визначити як В«умовно обов'язкове страхуванняВ».

6.Мета соціальногострахування - профілактика, зниження рівня соціального ризику для трудовогонаселення і компенсація при настанні страхових випадків. Соціальнестрахування має специфічну особливість, яка визначається природою страхування:створення механізму відшкодування збитку при виникненні страхового випадку тазабезпечення доходу, невосполнимого іншими способами. Відшкодування передбачаєтьсятільки при настанні страхового випадку і участі громадянина в системісоціального страхування.

РОЗДІЛ II.ПРАКТИЧНІ АСПЕКТИ ДІЯЛЬНОСТІ СТРАХОВИХ ОРГАНІЗАЦІЙ

2.1 Досвіддіяльності страхових організацій міста Магнітогорська

Страховікомпанії - це фінансові посередники, які спеціалізуються нанаданні страхових послуг. Їх діяльність полягає у формуванні напідставі договорів з юридичними і фізичними особами (через продажстрахових полісів) спеціальних грошових фондів, з яких здійснюютьсявиплати страхувальникам грошових коштів в обумовлених розмірах у разінастання певних подій (страхових випадків) (51).

В процесіпредставлення страхової компанії суспільству намагаються звернути особливу увагу нате, для чого взагалі потрібна страхова компанія.

Для тогощоб познайомитися з діяльністю страхових компаній, необхідно визначитиїх функції.

Функціїстрахової компанії прийнято розділяти на три групи:

1.Захисна функція.Ця група функцій обумовлена вЂ‹вЂ‹реалізацією страховиком функції страхування,пов'язаної з наданням страхового захисту:

- створеннястрахового фонду на мікрорівні в адекватному їй масштабі;

- використанняцього фонду на виплату страхового відшкодування;

- формуваннястрахового портфеля (тобто предмети і об'єкти страхування та формуваннягрошового фонду для їх покриття);

2.Група функцій,пов'язаних з тим, що страхова компанія - суб'єкт бізнесу, що забезпечуєпотреба засновників у прибутку:

- страховикінвестує страховий фонд з метою отримання доходу;

- визначаєплату за страхування у формі ціни;

- проводитьфінансово-господарську діяльність;

3.Група функцій,пов'язаних з потребою страхової компанії як господарюючого суб'єкта вижитив умовах динамічною навколишнього середовища (потреба до самозбереження тасамовідтворення):

- формуванняі накопичення власних коштів як гарантії фінансової стійкості;

4.Проведеннязаходів щодо адаптації до ринку, в першу чергу, маркетингу.

Однією зосновних страхових компаній, що здійснюють свою діяльність на територіїміста Магнітогорська, є Група В«АльфастрахованиеВ», яка входить доскладу промислово-фінансового холдингу В«Альфа-ГруппВ», що включає такікомпанії як Альфа-Банк, TНК-BP, Вимпелком, Мегафон, Г...олден Телеком, ТДВ«ПерехрестяВ» і ін

СьогодніГрупа В«АльфастрахованиеВ» - один з найбільших російських страховиків зуніверсальним портфелем послуг, що включає як комплексні програми захистуінтересів бізнесу, так і широкий спектр страхових продуктів для приватних осіб.Розпорядженні ліцензії на здійснення 98 правил страхування (46, с. 73). Натериторії Росії страхову діяльність здійснюють більше 300 регіональнихпредставництв даної компанії.

ГрупаВ«АльфастрахованиеВ» має репутацію надійної і стійкої компанії. Сьогодні посвоїми зобов'язаннями Група В«АльфастрахованиеВ» відповідає власними коштамитрьох компаній з консолідованим статутним капіталом у розмірі 2,5 млрд. руб.Висока надійність страхових операцій підкріплена перестрахувальними програмамив найбільших компаніях світу: Munich Re, Lloyd's of London, Swiss Re, SCOR,Hannover Re і найбільших російських компаніях (57).

За данимидосліджень Рейтингового агентства В«ЕкспертВ» Група В«АльфастрахованиеВ» входитьв п'ятірку лідерів відкритого страхового ринку. Група з високою ймовірністюзабезпечить виконання своїх фінансових зобов'язань навіть у несприятливихекономічних умовах.

ГрупаВ«АльфастрахованиеВ» акредитована в найбільших банках: Альфа-Банк,Райффайзенбанк Австрія, Банк Дельтакредит, Москоммерцбанк, Россельхозбанк, БанкВідродження, Транскредитбанка, КІТ Фінанс і ін

Крім того, ГрупаВ«АльфастрахованиеВ» входить до складу Всеросійського союзу страховиків,

У 2006 році

За підсумками

Серед

Компанія

Співробітники

Висока

Крім

страхування.

діяльності.

Компанія

Стратегія

У різних

Такимризиків.

Для того,

2.2Результати емпіричного дослідження

В данийПерш за все,

У зв'язку зВикористовувалася

Рис. 1.

Одним з

Ще однимнаселення.

Також

Крім того,

ие В»,а представники більш старшого покоління воліли - В«страхування віднещасних випадків і хвороби В»іВ« страхування на випадок настання смерті В».

Одним зосновних питань, що задаються респондентам, було питання про те, чи застрахованівони або члени їх сім'ї в даний момент. Як показало опитування, практичнокожен другий респондент вказав на те, що в даний час або сам застрахований,або застрахований хтось із членів його сім'ї. Це говорить про те, що в данийчас громадяни стали більш відповідально підходити до питань власноїбезопасн

Для тихреспондентів, які відповіли позитивно на попереднє питання, було поставленедодаткове запитання про те, від настання якого ризику вони застраховані.Тут відповіді респондентів багато в чому зійшлися: більшість, як і передбачалосяраніше, обрали відповідь: В«від нещасного випадкуВ» (52%).

Якщо жговорити про державне соціальне страхування, то варто відзначити, щореспондентам було запропоновано вказати страхові випадки, при яких вони отримуваликомпенсаційні страхові виплати. Велика кількість респондентів вказалитакі страхові випадки як тимчасова непрацездатність (31%) та інвалідність(27%). Можна припустити, що це є наслідком великої кількостіосіб, які мають трудові каліцтва і професійні захворювання, отримані врезультаті професійної діяльності на підприємстві, в тому числі і намістоутворюючому підприємстві. Серед відзначених страхових випадків був і такий якбезробіття, так відповіли 19% респондентів. Причиною цього є, швидшевсього, що триває фінансово-економічна криза.

Середстрахових компаній, послугами яких користуються опитані респонденти, булиназвані В«ЕнергогарантВ», В«РосгосстрахВ», В«АльфастрахованиеВ», В«Ренесансстрахування В»,В« РЕСО В»та ін

Немаловажнимбуло і питання, пов'язаний з надійністю страхових компаній, представлених настраховому ринку міста Магнітогорська. На думку респондентів, найнадійнішоює компанія В«АльфастрахованиеВ». Такої позиції дотримуються 47%опитаних (Мал. 2).

Рис. 2.Рівень надійності страхових компаній на думку опитуваних

Говорячи про те,яким чином людина вибирає страхову компанію, можна визначити рівень йоговибагливі й логічного мислення. Так, більшість респондентів (39%)при виборі страхової компанії спираються на раду знайомих, не використовуючи прицьому небудь інші джерела отримання інформації (Мал. 3). Друге місцесеред причин вибору страхової компанії займає така причина як В«частотазгадки в ЗМІ В»(22%). І це незважаючи на те, що в засобах масовоїінформації, як правило, йде мова про негативний досвід страхових компаній, пронедотриманні ними своїх зобов'язань перед страхувальниками. Якщо ж подібна інформаціяне носить викривальний або компрометуючий страхові компанії характер,значить, вона просто являє собою рекламу. При цьому варто відзначити, щокількість рекламних оголошень у ЗМІ - ще не показник якості та надійностістрахової компанії.

Рис. 3. Критеріївибору страхової компанії

Підводячи підсумоквищесказаному, можна говорити про те, що серед жителів міста Магнітогорськадіяльність страхових компаній є затребуваною. Про це говорять ідані, що свідчать про числі громадян, вже користуються послугами страховихкомпаній. Що стосується видів страхування, то вони також різноманітні ікористуються попитом у населення.

Такимчином, можна з упевненістю говорити про те, що рівень інформованості жителів міста Магнітогорська продіяльності страхових компаній міста та сфері страхування, в цілому доситьвисокий. Це підтверджується отриманими відповідями, перш за все, на питання проте, що таке страхування. Практично всі зазначені відповіді розкриваютьсутність страхування та потреба в ньому у жителів міста.

При цьомунеобхідно відзначити, що діяльність страхових компаній буде більшзатребуваною серед населення, якщо для фахівців, що працюють у сферісоціального страхування, будуть розроблені та застосовані методичнірекомендації.

2.3 Перспективирозвитку страхового ринку та методичні рекомендації фахівцям, зайнятимстрахуванням

Аналізстану і перспектив страхування в Росії неможливий без розуміння того, щостраховий ринок є частиною економіки країни. Відносини, що складаються наринку, формуються в процесі взаємодії трьох основних груп учасників.Це споживачі страхових послуг, страхові підприємці і держава. Івідносини ці досить складні.

Споживачізаймають найбільш важливе положення в ринкових відносинах. Можна з упевненістюстверджувати, що і в найближчій, і у довгостроковій перспективі єдинимвартим уваги джерелом розвитку російського страхового ринку будутьгрошові кошти, які споживачі страхових послуг витрачатимуть настрахування.

Протягомряду років пропозицію послуг з реального страхування перевищує платоспроможнийпопит на них як з боку юридичних, так і фізичних осіб. Ця диспропорціяіснує на тлі вкрай низького рівня задоволення страхових потреб.При збереженні основ економічної політики держави навряд чи можнарозраховувати на те, що платоспроможний попит підприємців та населення наресурси, товари та послуги буде зростати. Ця оцінка має ще більше відношення допопиту на страхові послуги, потреба в яких не відноситься до розрядупершочергових. Іншими словами, в довгостроковій перспективі ми зіткнемося із загрозоюфактичної консервації платоспроможного попиту на страхування на вкрайнизькому рівні.

Вартовідзначити, що робота з розвитку клієнтської бази ринку повинна вестися з урахуваннямреального стану вітчизняного страхувальника - платоспроможного попиту.Страхове співтовариство має домагатися від держави не примусового відбираннягрошей у населення на користь страховиків, а здійснення обгрунтованих заходів щодорозвитку ринку добровільного реального страхування. Основою сучасногострахування повинен стати професійно організований персональний контакт зспоживачем страхових послуг.

Споживаннястрахових послуг вимагає особливого професіоналізму від споживача, томустимулювати слід не тільки і не стільки потенційного страхувальника,скільки тих ...учасників ринку, які є В«професійними виразникамиВ»страхових потреб клієнтів страхових компаній. Для реального розвиткувітчизняного страхування має бути реалізована система заходів щодостимулюванню тих учасників ринку, які безпосередньо перетворюютьпотенційного клієнта в страхувальника, тобто брокерів, консультантів і агентів.

Для підвищенняпрофесійного рівня страхової діяльності і зростання страхової культуринаселення як важливих умов розвитку клієнтської бази вітчизняного страховогоринку слід створити умови для звільнення від податків тих коштів страховихорганізацій, які спрямовуються на розвиток страхової науки, а також системипідготовки, перепідготовки та підвищення кваліфікації страхових кадрів.

Перспективистрахування повинні розглядатися у взаємозв'язку з іншими механізмами захистусоціально-економічного розвитку країни при зростанні ролі страхування.Страхування крім відшкодування збитків має сприяти його попередження таскорочення, має забезпечити схоронність власності, стимулюватипідвищення рівня протипожежної, технологічної та екологічної безпеки.Цьому має слугувати механізм економічної і правової превенції.

Необхіднозабезпечення при розвитку страхування поєднання взаємозалежних інтересівпотенційних і майбутніх страхувальників, держави й страхових компаній. Самерозгляд у такій послідовності дозволяє об'єктивніше й успішніше вирішуватибільшість питань. При цьому під державними інтересами розумієтьсяпоєднання інтересів федерального центру, регіонів і муніципальних утворень.

Особливіпроблеми породжує необхідність забезпечення страховим захистом сільськогосподарськоговиробництва; насамперед врожаю. Тут без бюджетного субсидування миобійтися. Але бюджетні кошти слід спрямовувати не на формування фондівстрахових компаній, а безпосередньо господарствам на відшкодування певноїчастки збитку.

Мабуть,найважливіша задача розвитку страхування найближчого майбутнього має статипереважна орієнтація не на корпоративного (як зараз), а наіндивідуального страхувальника. Динаміка демографічних процесів в сторонунесприятливої вЂ‹вЂ‹вікової структури суспільства, що виражається у зростанні частки осіблітнього віку, обумовлює поступове становлення та розвиток пенсійногозабезпечення на накопичувальної основі. Одночасно зростає можливість (а вНадалі необхідність) страхування пенсії, ренти та інших видівжиттєзабезпечення в разі непрацездатності.

Є всіпідстави пов'язувати розвиток страхування з удосконаленням трудових відносинна виробництві. Страхування за рахунок роботодавця має рано чи пізно статиоднією з неодмінних умов колективних чи індивідуальних договорів найму.Як мінімум тут необхідно страхування від нещасних випадків і профзахворювань,але правомірно медичне страхування, страхування певної пенсії і т.д.

Всінапрямки розвитку страхування пов'язані з удосконаленням його кадровогозабезпечення. Оскільки знання основ теорії і практики страхової справинеобхідно особам найрізноманітніших професій, слід його викладання здійснюватине тільки в економічних вузах, але й на неекономічних факультетахтехнічних та інших вузів. Розширюється поняття В«спеціаліст зі страхуванняВ». Воноохоплює працівником страхових і перестрахувальних компаній, а такожорганізацій, що утворюють інфраструктуру страхового ринку. Інтеграція вєвропейський і світовий страховий ринок підводить до необхідності матифахівців з міжнародного страховому праву.

Учасникистрахового ринку Росії повинні здійснювати свою професійну діяльністьна основі неухильного дотримання Конституції Російської Федерації, ЗаконуРФ В«Про організацію страхової справиВ», законодавства Росії і міжнароднихправових норм, фінансових стандартів звітності, нормативних актів регулюєнаглядового органу на страховому ринку, норм моральності та звичаїв діловогообороту.

Етичниймеханізм регулювання діяльності професійних учасників страховогоринку в Росії повинен доповнювати адміністративний і економічний механізми.

Крім цього,необхідні стандарти, корпоративне поведінку, що визначають реалізацію основнихморальних норм, добросовісну поведінку фахівців, включаючи справедливеставлення до акціонерів, страхувальникам, забезпечення професійної та етичноївідповідальності посадових осіб товариства та акціонерів, розширенняінформаційної відкритості та розвитку етики.

В якостіподібних стандартів нами були розроблені методичні рекомендації дляфахівців, що працюють у сфері страхування.

Виконаннястраховими організаціями та іншими учасниками страхового ринку данихрекомендацій є додатковою гарантією і свідченням їхпрофесійності, надійності та відповідності їх діяльності законодавствуРосії і прийнятим у суспільстві нормам моральності і звичаям ділового світу.

У своїйдіяльності фахівці страхового ринку не повинні допускати:

- порушеннячинного законодавства, норм моральності та звичаїв ділового спілкування;

- ущемленнячиїхось прав, законних інтересів і гідності;

- наданняклієнтам та діловим партнерам необгрунтованих і не передбаченихзаконодавством пільг та привілеїв;

- наданняфінансової, моральної та іншої підтримки діяльності радикальних, екстремістськихі націоналістичних партій і рухів.

Фахівці,зайняті у сфері страхування повинні будувати свою професійну діяльність іметоди роботи в стосунках з клієнтами відповідно до поняттями чесності тасправедливості, не мати цілей, що суперечать інтересам страхувальників.Страховики повинні добросовісно співпрацювати один з одним для забезпеченнявзаємних інтересів, дотримуватися встановлені процедури і правила при подоланнірозбіжностей між учасниками страхового ринку, дотримуватися досягнутихугод і не допускати необгрунтованої критики конкурентів.

Крім того, страховикиповинні проявляти солідарність у боротьбі проти шахрайства танедобросовісності, не приймати на страхові ризики від осіб та організацій,зловживають довірою страховиків.

Такожфахівці-страховики повинні взаємно обмінюватися інформацією, пов'язаною звиконанням партнерами зобов'язань за договорами страхування і виконаннямтаких зобов'язань страхувальниками. Маркетинг, рекламу і просування страховихпослуг необхідно проводити юридично бездоганно - на принципах добросовісноїконкуренції, не зловживати довірою страхувальників, не використовувати їхнедосвідченість або нестачу знань для неправомірного отримання прибутку.

При прийомі нароботу співробітників з інших компаній не дозволяти їм протягом одного року працюватиз тими клієнтами, які у них були на попередньому місці роботи і не застосовуватипрактику переманювання фахівців з інших компаній для розширення свогострахового ринку.

Конфіденційністьінформації про клієнта і його фінансове становище, об'єктивність в оцінці подійі фактів є важливими складовими ділової етики фахівця, зайнятогострахуванням. Страховик не повинен розголошувати або поширювати, в тому числі взасобах масової інформації будь-які відомості про клієнтів і партнерів, їх фінансовестані і оцінці страхових випадків, що стали відомими в процесі спільноїдіяльності або навіть випадково, без згоди іншої сторони. Страховики повиннізалучати кваліфікованих фахівців до розслідування кожного страховогоподії, не робити необгрунтованих висновків, без упередження ставитися допояві нових фактів і доказів, бути готовим до перегляду своїхвласних висновків, щоб встановити істину. До повного з'ясування основнихпричин події або визначальних чинників страхової події не прийматиніяких зобов'язань щодо страхових виплат.

Крім цього,страховики є гарантами стабільності, стійкості й рівноваги усуспільстві, отже, вони повинні строго дотримувати дані зобов'язання вПротягом усього терміну дії договору страхування, гарантувати безумовневиконання договору страхування і не намагатися знайти причини для перегляду вжепідписаних угод - це підриває довіру до всього спільнотістраховиків. Страховики повинні зі співчуттям і розумінням ставитися докожному випадку нанесення збитку кому-небудь і щадити почуття і емоції люд...ей,потрапили у важке становище і уникати дій, які могли б погіршитиситуацію. Страховики повинні піклуватися про свою фінансову стійкість і відмовитисявід проведення ризикованих операцій і від проведення політики необгрунтованогозниження ставок, яка не забезпечує формування страхових резервів,достатніх для виконання прийнятих страховиком на себе зобов'язань.Страховик, що прийняв на страхування ризики від клієнта, який не повністюрозплатився за страхування з попереднім страховиком, зобов'язаний вжити заходів дотого, щоб відшкодувати останньому борги свого клієнта.

Дуже важливо вроботі з клієнтом правильно організувати робоче місце фахівця. Першвсе, це стосується розташування робочої зони самого фахівця і зони,призначеної для клієнтів. Під час свого візиту клієнт не повиненвідчувати те, що, наприклад, помилився при виборі компанії. Це може статися,як правило, через велику завантаженість та захаращеності робочого столуфахівця. Клієнту може здатися, що фахівець погано справляється зісвоїми професійними обов'язками, не може правильно розподілити свійробочий час, а значить, як наслідок, клієнт починає сумніватися не лише впрофесійної компетенції фахівця зі страхування, але й надійностістрахової компанії в цілому. Щоб цього уникнути, спеціалісту необхідновизначитися з місцем, де можна розташовувати всі необхідні документи, незавантажуючи при цьому свій робочий стіл зайвої документацій.

Що стосуєтьсязони безпосереднього прийому клієнтів і зони очікування, то вони повинні бути дотого ж оснащені різного роду рекламними буклетами та брошурами, що дозволитьклієнтові докладніше ознайомитися з послугами, наданими даної страховоїкомпанією.

Також длябільш плідної роботи страхової компанії і кращого залучення клієнтів,необхідно в рамках страхової компанії встановити певний діловий стиль водязі, що дозволяє клієнтові безпомилково ідентифікувати фахівців з даноїстраховою компанією. Для того, щоб уникнути стиснений клієнта з приводу того,як звертатися до фахівця, необхідно на столах встановлювати таблички зданими про фахівця, що обслуговує клієнта.

Такимчином, представлені рекомендації будуть сприяти тому, що

1.страхових послуг.Серед

2.Для оцінкиВикористовувалася

3.Серед

4.УчасникиУ своїй

5.Фахівці,

7.Зони

ВИСНОВОК

Страхування -своїх майнових інтересів.

Зараз настрахування.

Серед

Проведенеце.

ОсновнийЯк вже було

СистемаПричому в

СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ

- 2011.-2009.Фінанси. - 2008. - N 2.- 2008.- 2009. - N 8.- 2008. -N 12.Фінанси. - 2010. - N 5.кредит. - 2010.Фінанси. - 2010.- 2009. - N4.- 2009.- 2010.- 2009.Фінанси. - 2010. - N 8.- 2009. - N 3. - С.- 2010.Фінанси. - 2009.- 2008. - N32.- 2009.-2010.кредит. - 2010.знання. - 2010. - N 5.-2010. - N 4.Г. І. Оцінка стану і тенденцій розвитку страхування// Фінанси і кредит. -2008. - С. 51-58;

- 2010. - С.- 2009.З. П. Історико-правові аспекти розвитку страхування в Росії// Історіядержави і права. - 2010. - С. 33-37;

А. С. Тенденції розвитку світового ринку страхових послуг// Російськийзовнішньоекономічний вісник. - 2009.- 2009. - С. 85-92;

//Фінанси. - 2010.кредит. - 2010.Фінанси. - 2009.- 2009. - N 5.- 2010.- 2010.ничих страхування в процесі інтеграції в світовий страховий ринок//Фінанси. - 2007. - N 5. - С. 39-42;

37. Саватюгін,А. Л. Нове в регулюванні діяльності страховиків// Фінанси. - 2010. - N8. - С. 7-9;

38. Сіннікова,Ю. М. Проблеми та перспективи оподаткування та податкового регулювання сегментівстрахового ринку Фінанси і кредит. - 2010. - N 4. - С. 37-41;

39. Сіннікова,Ю. М. Страховий ринок: проблеми та перспективи податкового регулювання//Фінанси і кредит. - 2010. - N 3. - С. 75-80;

40. Слепухіна,Ю. Е. Оцінка платоспроможності страхової організації: модель формуваннявласного капіталу// Вісник Університету Російської Академії Освіти.- 2010. - N 2. - С. 112-117;

41. Татевосов,С. Е. Роль соціального страхування в рамках пріоритетного національного проекту"Здоров'я" в цілорічної завантаженості курорту Туризм: право йекономіка. - 2009. - N 2. - С. 29-30;

42. Точилін,Р. Ю. Регулювання інвестиційної діяльності страховиків на сучасномуетапі// Право і економіка. - 2010. - N 5. - С. 15-19;

43. Турлакова,Є. А. Страховий ринок Росії і тенденції його розвитку// Традиційнінаціонально-культурні та духовні цінності як фундамент інноваційногорозвитку Росії: матеріали міжнар. студ. конф. - Магнітогорськ; Челябінськ,2009. - С. 225-228;

44. Удод,Т. В. Основні напрями підвищення якості страхового забезпечення в періодтимчасової непрацездатності// Фінанси і кредит. - 2009. - N 21. - С. 46-50;

45. Федотов,М. А. Опціонне моделювання у страхуванні// Фінанси і кредит. - 2010. - N31. - С. 61-68;

46. Фролова,В. В. Перспективи розвитку страхування життя в Південному федеральному окрузі//Фінанси і кредит. - 2009. - N 2. - С. 71-77;

47. ФССНзакликає до сумлінності та відповідальності// Фінанси. - 2009. - N 3. - С.69-70;

48. Черногузова,Т. Н. Переваги та перспективи взаємного страхування в Росії// Фінанси. -2010. - N 9. - С. 48-51;

49. Яшина,Н. І. Визначення стійкості страхового сектора з урахуванням ризику фінансовоїдіяльності страхових організацій// Фінанси і кредит.

ДОДАТОК

Анкета

Шановнийреспондент!

Просимо Васвзяти участь в нашому дослідженні, метою якого є вивчення рівняінформованості жителів міста Магнітогорська про діяльність страховихкомпаній міста та сфері страхування в цілому.

Нижче наведенийперелік питань, на які Вам пропонується відповісти. Виберіть варіантвідповіді, що відображає Вашу думку. Якщо серед запропонованих варіантів відсутняваріант, що співпадає з Вашою точкою зору, напишіть свою відповідь у спеціальнійрядку. Дослідження є анонімним, відповіді будуть використані в узагальненомувигляді в наукових цілях. Заздалегідь дякуємо!

1.Чи користувалисяВи коли-небудь послугами страхових компаній?

а) так, користувався;

б) ні, некористувався;

в) ні, алезбираюся скористатися;

г) інше________________________________

2.У рамкахдержавного соціального страхування виробляються матеріальні виплати принастанні страхового випадку. У яких випадках Ви отримували страхові виплати?

а) тимчасованепрацездатність;

б)інвалідність;

в) смертьчленів сім'ї;

г) хвороба;

д) втратагодувальника;

е)безробіття;

ж) ніколи неотримував;

з) інше________________________________

3.Як Ви вважаєте,діяльність страхових компаній затребувана в місті Магнітогорську??

а) так, затребувана;

б) ні, не затребувана;

в) інше________________________________

4.Що такестрахування, на Ваш погляд?

________________________________________

5.Які видистрахування Вам відомі?

________________________________________

6.Які страховікомпанії міста Магнітогорська Вам відомі?

________________________________________

7.Якби у Васбула можливість, від якого ризику Ви б застрахувалися? (Розташуєте види страхуванняризиків за ступенем значущості для Вас, В«1В» - найбільш значимий, далі в порядкузменшення значимості)

На випадок настання смерті Страхування майна (житла) Автострахування Від нещасних випадків і хвороб Страхування цивільноївідповідальності <...td width=369 valign=top> Ваш варіант:

8.В даний часВи або члени Вашої родини застраховані?

а) так,застрахований;

б) ні, незастрахований (переходьте до питання № 10);

9.Від настанняякого ризику Ви застраховані?

________________________________________

10.Послугами якоїстрахової компанії Ви скористалися?

________________________________________

11.Яка компанія,на Ваш погляд, краще за показниками надійності?

а) В«ЕнергогарантВ»;

б) В«ЮгоріяВ»;

в) В«ТСКВ»; вЂ‹вЂ‹

г) В«СКМВ»;

д)В«АльфастрахованиеВ»;

е)В«РосгосстрахВ»;

ж) інше_______________________________

12.Що, на Вашудумку, є найважливішим при виборі страхової компанії?

а) частотазгадки в ЗМІ;

б) радазнайомих;

в)сумлінне ставлення співробітників;

г) рейтингкомпанії;

д) відсутністьнегативного досвіду;

е) інше________________________________

Вашстать: а) чоловіча; б) жіночий.

Вашвік: а) 18-30 років; б) 31-40 років; в) 41-55 років; г) 56 років і старше.

Вашесоціальне становище: а) студент, учень, б) робітник; в) пенсіонер;

г)безробітний; д) підприємець.

Спасибізаучасть!

Вернуться назад