Зміст
Введення
Глава I. Сучасний стан ринку споживчогокредитування в Російській Федерації
1.1 Теоретичні основи кредитуванняфізичних осіб у комерційних банках
1.2 Види кредитів (позик)
1.3 Нормативно-правова база,регулююча кредитування фізичних осіб в РФ
1.4 Аналіз практики кредитування фізичних осіб в РФ
Глава 2. Організація кредитуванняфізичних осіб в Північно-Західному Банку Ощадбанку Росії
2.1 Основні види кредитівпропонованих фізичним особам у Банку
2.2 Основні етапи процесу кредитуванняфізичних осіб у банку
2.3 Аналіз фінансового стану позичальника - фізичноїособи і оцінка його платоспроможності
2.4 Економічна безпека іпрограмне забезпечення операцій з кредитування фізичних осіб
2.5 Управління кредитним ризиком в процесі кредитуванняфізичних осіб
2.6 Порядок роботи з системою "Об'єднане бюро кредитних історій "
Глава 3. Розробка рекомендацій щодо вдосконаленняпроцесу кредитування фізичних осіб в Тихвинском відділенні Північно-Західногобанку Ощадбанку Російської Федерації
3.1 Аналіз якості кредитного портфеляТихвинского відділення СЗБ СБ РФ
Виконання планового завдання по кредитування фізичних осібв 2006 році в тис. руб.
3.2 Оцінка можливості видачі кредитуфізичній особі
3.3 Пропоновані рекомендації щодо збільшення ефективностікредитного процесу
Висновок
Список використаної літератури
Введення
Банки - центральні ланки в системі ринкових структур. Розвитокїх діяльності - необхідна умова реального створення ринкового механізму. Процесекономічних перетворень почався з реформування банківської системи. Ця сферадинамічно розвивається і сьогодні. Тривалий час банки були державними органамиі виступали однією з "несучих конструкцій" адміністративно-командної системиуправління економікою. В результаті організація банківської справи в країні втратилатрадиції і досвід російських банків. Сьогодні, будуючи ринкову економіку ми змушенів короткі терміни вийти на рівень сучасного світового рівня організації банківськоїсправи.
За останній час відбулися значні зрушення в становленнібанківської системи Росії. Визначилися банки-лідери, сформувалися основні напрямкибанківської спеціалізації, завершився розділ клієнтської бази між фінансовими інститутами.
Сучасна банківська система це найважливіша сфера національногогосподарства будь-якої розвиненої держави. В останні роки вона зазнала значнихзміни. Модифікуються всі компоненти банківської системи. Сучасна кредитнасистема грає виключно важливу роль в ринковій економіці. Через неї проходитьвеличезний обсяг грошових розрахунків і платежів підприємств, організацій і населення;вона мобілізує і перетворює в активно діючий капітал тимчасово вільні грошовікошти, виконує різні кредитні, розрахункові, гарантійні, інвестиційніта інші операції.
Банківський кредит найтіснішим чином пов'язаний з усіма стадіямирозширеного відтворення. Обсяг, напрям і структура банківських операційвизначається потребою у фінансуванні капіталовкладень і поточного виробництва,масштабами господарського обороту. Важко уявити сучасне велике виробництвобез розвиненого механізму безготівкових розрахунків, розгалуженої мережі банківських та спеціальнихкредитних установ. Особливо велика роль кредиту і банків у міжнародних розрахунках.
Кредитна система представлена ​​банківським, комерційним і споживчимкредитом. Усім цим видам кредиту властиві специфічні форми відносин і методикредитування.
У сучасному суспільстві банки займаються найрізноманітнішимивидами операцій.
Кредитні операції - найбільш прибуткова стаття банківського бізнесу.За рахунок цього джерела формується основна частина чистого прибутку, відраховується врезервні фонди та йде на виплату дивідендів акціонерам банку.
Споживчий кредит, є однією з форм кредиту і служитьзасобом задоволення різних споживчих потреб населення. В певнійступеня він сприяє вирівнюванню споживання груп населення з різним рівнемдоходів.
Необхідність споживчого кредиту викликана не тільки задоволеннямспоживчих потреб населення, а й інтересами виробників з метою забезпеченнябезперервності процесу відтворення при реалізації товарів.
Кредитування населення відіграє велику роль в соціально-економічнійжиття країни:
В·розвиток споживчого кредиту сприяє розширенню купівельногопопиту і товари тривалого користування, прискорюючи реалізацію товарів, що, в кінцевомурахунку, відбивається на збільшенні дохідної частини федерального бюджету;
В·держава має можливість визначати реальну соціальну політику(Підвищення культурно-освітнього рівня населення, допомога молодим сім'ям, матеріальнапідтримка переселенцям, біженцям, допомога інвалідам та учасникам Великої Вітчизняноївійни, колишнім воїнам-афганцям та ін.)
Надання деяких видів споживчих кредитів взявна себе Ощадний банк СРСР, створений в 1987 р. перетворений в 1991 р. в Акціонерний комерційний Ощадний банк Росії.
В даний час в нашій країні кредитування споживчихпотреб населення в основному здійснюється Ощадбанком Росії. Однак і інші комерційнібанки все ширше практикують видачу споживчого кредиту різним групам населення.
Кредитування населення з кожним роком має отримувати найбільшепоширення та розвиток в сфері наданих банком послуг.
В увазі всього вищесказаного робота комерційних банків з кредитуванняфізичних осіб є однією з найактуальніших.
Дані обставини і з'явилися підставою для вибору теми дипломноїроботи, зумовили її мету та завдання.
Мета дипломної роботи полягає в дослідженні існуючої практикикредитування фізичних осіб в системі Ощадбанку РФ і розробці рекомендацій і практичнихпропозицій щодо подальшого вдосконалення цієї діяльності в Тихвинском ОСБСЗБ СБ РФ.
Реалізація цієї мети вимагає вирішення наступних завдань:
-розкрити теоретичні основи кредитування фізичних осіб в Російській Федерації;
-проаналізувати існуючу організацію кредитування фізичних осіб в системіОщадного банку Російської Федерації (далі Ощадбанк Росії):
-розкрити процес споживчого кредитування та його основні стадії;
-розглянути методику аналізу фінансового стану позичальника та дати оцінкуйого кредитоспроможності;
кредитування фізична особа ощадбанк
-розглянути процес управління кредитним ризиком у комерційному банку;
-обгрунтувати необхідність подальшого розвитку кредитування фізичних осібв Ощадбанку Росії і показати шляхи подальшого вдосконалення організації кредитногопроцесу.
Методологічною та методичною основою дослідження з'явилисязаконодавчі документи Російської Федерації, нормативні документи Центральногобанку Російської Федерації (далі ЦБ РФ), праці російських економістів по темі дипломноїроботи.
Аналіз пасивів і депозитної бази зокрема, є первіснимі головним моментом в аналізі ліквідності банку і підтримки його надійності. У сьогоднішніхумовах виняткову важливість набуває процес формування банківських пасивів,оптимізація їх структури і якість управління всіма джерелами грошових коштів,які утворюють ресурсний потенціал комерційного банку.
Предметом дослідження дипломної роботи з'явилися кредитні відносиникомерційних банків з позичальниками - фізичними особами.
Об'єктом дослідження є Тихвінської відділення Північно-Західногобанку Ощадбанку Росії.
Дипломна робота складається з вступу, трьох розділів, висновку,списку використаної літератури та додатків.
У першому розділі основну увагу приділено сутності кредиту, розглянутіосновні принципи кредитування та класифікація кредитних операцій, а також нормативно-правовабаза, що регулює кредитування фізичних осіб в Російській Федерації. Також проведенийаналіз практики кредитування фізичних осіб в РФ.
У другому розділі розкриваються основні види кредитів, пропонованихфізичним особам в Північно-Західному ...
