Введення
парабанковская система - одна з найважливіших і невід'ємних структурринкової економіки. Розвиток банків і небанківських інститутів, товарноговиробництва та обігу йшов паралельно і тісно перепліталося.
Сучасна банківська система - це найважливіша сфера національногогосподарства будь-якої розвиненої держави. Її практична роль визначається тим,що вона керує в державі системою платежів і розрахунків; більшу частинусвоїх комерційних операцій здійснює через внески, інвестиції і кредитніоперації, поряд з іншими фінансовими посередниками банки направляють заощадженнянаселення до фірм і виробничих структур.
Комерційні банки, діючи відповідно до грошово-кредитноїполітикою держави, регулюють рух грошових потоків, впливаючи на швидкістьїхнього обігу, емісію, загальну масу, включаючи кількість готівки,знаходяться в обігу.
Не комерційні кредитні організації виконують важливі фінансовіфункції інвесторів. Створення стійкої, гнучкої й ефективної парабанковскойінфраструктури - одна з найважливіших (і надзвичайно складних) завдань економічноїреформи в Росії.
Сьогодні, в умовах розвинених товарних і фінансових ринків,структура банківської системи різко ускладнюється. З'являються нові видифінансових установ, нові кредитні установи, інструменти і методиобслуговування клієнтури.
Мета даної роботи: розглянути становлення і розвиток інститутівпарабанковской системи РФ і зарубіжних організацій небанківського типу.
Для досягнення поставленої мети необхідно:
- визначити поняття парабанковской системи та її елементи
- провести аналіз розвитку організацій небанківського типу наприкладі найбільш розвинених інститутів парабанковской системи РФ
- провести аналіз стану та особливості розвитку зарубіжнихорганізацій небанківського типу
Об'єктом даної роботи, є парабанковская система.
1. Парабанковская система. Теоретичні основи
1.1 Поняття парабанковскойсистеми
Кредитна система будь-якої держави характеризується не тількибанками, але і спеціалізованими (небанківськими) кредитно-фінансовимиорганізаціями. Звичайно, основний фінансовий посередник на ринку - це банки.Однак посередницькі функції в змозі виконувати й інші фінансовіорганізації.
парабанковская система - представлена ​​спеціалізованимикредитно-фінансовими інститутами (СКФІ). Небанківська кредитна організація - кредитнаорганізація, що має право здійснювати окремі банківські операції,передбачені Федеральним законом В«Пробанки і банківську діяльність В»від 02.12.2023 № 395-1. Допустимі поєднання банківських операцій для небанківськихкредитних організацій встановлюються Банком Росії.
Як правило, кожна з організацій небанківського тіпапредоставляетобмежений набір однорідних послуг і діє на відносно вузькому сегменті ринку.В основі цих послуг лежать кредитні відносини, тобто надання вартості наумовах повернення, платності і терміновості. Однак зовні вони виглядають як фінансовіпослуги, пов'язані з відстрочкою платежу або з придбанням борговихзобов'язань, що виникають у процесі торговельних (комерційних) відносинпідприємств. По суті послуги спеціалізованих кредитних організаційє альтернативою банківському кредиту.
Спеціалізовані кредитно-фінансовіорганізації обслуговують головним чином ту частину ринку, яка необслуговується (недостатньо обслуговується) банківською системою.
1.2 Видиі сутність
Можна виділити три форми небанківських кредитних організацій.
Перша - це банківські союзи, консорціуми, кредитні спілки,товариства взаємного кредиту. Завданнями цих організацій є концентраціягрошових ресурсів на якісь певні цілі, розміщення отриманихресурсів серед конкретного кола пайовиків, учасників. Якщо банки кредитуютьбудь-якого платоспроможного клієнта, то небанківські організації кредитують тількиучасників даного союзу. У цьому полягає основна відмінність їх діяльності попорівнянні з діяльністю банку.
Другу форму складають інвестиційні та пенсійні фонди такредитно-споживчі кооперативи. Ці організації покликані акумулювативільні грошові кошти громадян та інвестувати їх у розвиток економіки.
До третьої формі небанківських організацій відносятьсярозрахунково-клірингові центри, трастові компанії, лізингові фірми та інші.Мова тут йде про вузько професійної спеціалізації у здійсненніоднієї-двох операцій. Їх визначеність в повній мірі відповідає завданнямдіяльності певних елементів грошово-кредитної інфраструктури.
Переважна більшість з них є приватними або акціонернимикомерційними організаціями, але в окремих країнах (особливо в країнах, що розвиваються) існуютьі державні організації такого типу.
Ці інститути суттєво потіснили банки в акумуляції заощадженьнаселення і стали важливими постачальниками позикового капіталу. Зростанню впливуспеціалізованих небанківських установ сприяли три основні причини:зростання доходів населення в розвинених капіталістичних країнах; активний розвитокринку цінних паперів, надання цими установами спеціальних послуг, які неможуть надавати банки. Крім того, ряд спеціалізованих небанківськихустанов (страхові компанії, пенсійні фонди) на відміну від банків можутьакумулювати грошові заощадження на досить тривалі строки і,отже, робити довгострокові інвестиції. Основні форми діяльності цихустанов на ринку позикових капіталів зводяться до акумуляції заощадженьнаселення, надання кредитів через облігаційні позики корпораціям ідержаві, мобілізації капіталу через всі види акцій, наданнюіпотечних і споживчих кредитів, а також кредитної взаємодопомоги. Зазначеніінститути ведуть гостру конкуренцію між собою як за залучення грошовихзаощаджень, так і в сфері кредитних операцій.
Страхові компанії конкурують з пенсійними фондами зазалучення пенсійних заощаджень і вкладення їх в акції. Ощадно-позичковіасоціації ведуть боротьбу зі страховими компаніями в сфері іпотечного кредиту івкладень у нерухомість, а також в галузі інвестування в державніцінні папери. Фінансові компанії змагаються із страховими компаніями в сферіспоживчого кредиту. Інвестиційні та страхові компанії, пенсійні фондиконкурують між собою за вкладення в акції. Крім того, всі види цихустанов конкурують з комерційними і ощадними банками за залученнязаощаджень всіх верств населення. При цьому необхідно відзначити, що конкуренціяяк між спеціалізованими небанківськими установами, так між ними ібанками носить так званий нецінової характер. Це пояснюється, перш за все,специфікою пасивних операцій кожного виду кредитно-фінансових установ. Так,в банківській справі діє процентна ставка за вкладами (депозитами) такредитами, що надаються, в страховій справі - страховий тариф, якийвизначає розмір страхової премії та страхового відшкодування, у інвестиційнихкомпаній - курсова різниця випускаються і придбаних ними акцій. Томунецінова конкуренція визначається в першу чергу несопоставимостью операційі цін за них. Порівнянність можлива лише при інвестуванні в однорідні,однакові за своєю природою об'єкти. В даному випадку можна говорити про порівнянністьв державні цінні папери і деякі види акцій, а також в іпотечний іспоживчий кредити.
Комерційні кредитні організації активно конкурують із банкамина відповідних сегментах фінансового ринку. У той же час багато з них єдочірніми структурами крупних банків, входять до складу банківських холдингів. Всіспеціалізовані кредитні організації для фінансування своїх операційактивно використовують банківські кредити.
2. Аналіз становлення та развітіяпарабанковской системи РФ
2.1 Кредитні спілки
фондкредитний інвестиційний кооператив
Сутність
Кредитні спілки широко поширилися після кризи 1929-1932 рр..і виявилися надзвичайно ефективною і стійкою формою фінансовоїсамоорганізації населення, тієї його частини, яка живе в основному на трудовідоходи. Кредитні спілки стали невід'ємною частиною фінансової системи,...
