ЗМІСТ
Вступ
1 Необхідність Створення бюро кредитних історій
2 Розвиток Інституту кредитних історій в России
3 Принципи роботи бюро кредитних історій
4 впливим кризи на роботу бюро кредитних історій
Висновок
Вікорістані джерела та література
Вступ
Федеральний закон"Про кредитні історії" БУВ прийнятя державности думою 22 грудня 2004р., схваленій Радою Федерації 24 грудня того ж року. Створення Інститутукредитних історій в России, віроблення и Прийняття Федерального закону, Що регулюєЦю область відносін, стікаються з низьким складаний и суперечлівіх обставинних ипроблем.
НеобхідністьПрийняття спеціалізованого законодавчо акту, Який повністю БУВ бі прісвяченійкредитних історіях, віклікана цілім рядом об'єктивних причин І не віклікає сумніву.Дерло за все, така необхідність Може буті аргументована тім, Що відсутністьсистеми акумуляції інформації, Що має на меті оцініті ризиків при наданнікредиту, являє собою значний стрімуючій фактор по відношенню до банківськогосектору в цілому.
Інституткредитних історій - ції спеціально заснованій інститут Зі Збирання, Зберігання идоведення (у встановленому на законодавчо рівні порядку) до зацікавленіхсторін відомостей. Подібна система за Умови її нормального Функціонуваннядозволяє розшіріті Кредитування реального сектору економікі и підвіщіті Рівенькапіталізації банків. У свою Черга, відсутність Такої системи неминучий тягнеТакі негатівні Наслідки, Як:
- Зростанняборгів кредитним організаціям;
- Збільшеннявартості кредиту (у тому чіслі для сумлінніх позічальніків);
- Обмеженнямасштабів Кредитування и, Як наслідок, неможлівість розвітку Швидко темпамибагатьох секторів економікі;
-->>
- Невіправданівитрати и складність збору інформації про потенційніх позічальніків.
До ПрийняттяЗаконом мала Місце Ситуація, при якій кредитні організації обмінюваліся Міжсобою інформацією, Що стосується недобросовісніх позічальніків, так, Наприклад,створюваліся спеціальні "чорні" списки. Однак ясно, Що Такі списки иїх ціркуляція ніякім чином на законодавчо рівні врегульовано НЕ булі. Томуподібній Обмін відомостямі НЕ БУВ ефективного та існуючіх проблем не вірішував.
Прийняття Законупро кредитні Історії - ції значний крок на шляху Вирішення зазначеним Вищепроблем. У Законі визначаються Такі Поняття, Як кредитна історія и її склад,візначається порядок Формування, Зберігання и Використання кредитних історій,регулюється діяльність бюро кредитних історій, встановлюються принципи їхвзаємодії з позичальником.
Метою роботи єпростежіті Історію и заподій Виникнення бюро кредитних історій. ВівчітіПроблеми Використання бюро кредитних історій в умів кри.
1 НеобхідністьСтворення бюро кредитних історій
Удосконаленнясистеми Кредитування - необхідна Умова розвітку економікі России. У дерло Черга,Це стосується банківського сектора, ефективне Функціонування Якого Багато вЧому стрімується скроню кредитних ризиків, обумовлених відсутністюдостатньої інформації про потенційніх позічальніків. Наявність зазначенимрізіків спричиняє ряд негативних НАСЛІДКІВ - недостатній обсягах відаваніхкредітів, вісокі процентні ставки, ровері число віпадків неповернення(Невчасного повернення) кредітів та ін. Тому в стратегії розвітку банківськогосектора Російської в ЯКОСТІ одного з інструментів оцінкі та зниженя кредитнихрізіків Було названо Отримання кредитних організаціямі в бюро кредитнихісторій (Далі - БКІ) інформації про сумлінність виконан Позичальниказобов'язань перед банками, а кож вказано на необхідність Створення умов дляФункціонування БКІ на комерційній Основі при обов'язковому забезпеченні правсуб'єкта кредитної Історії.
На Вирішеннязазначеним проблем спрямований федеральний закон від 30 грудня 2004 р. N 218-ФЗ"Про кредитні історії", цілямі Якого є Створення та визначення умовдля Формування, ОБРОБКИ, Зберігання та Розкриття БКІ інформації, Щохарактеризує своєчасність виконан Позичальника своїх зобов'язань задоговорами позики (кредиту), підвіщення захіщеності кредиторів и позічальніківза рахунок загально зниженя кредитних різіків, підвіщення ефектівностіроботи банків.
Правові інстітутікредитних історій и БКІ за кордоном відомі уже з XIX ст., І їх Ефективність длярозвітку кредитної сфери не віклікає сумнівів. В організації та порядкуФункціонування зарубіжніх БКІ є істотні відмінності, які стали причиноюдіскусій Щодо принципом організації БКІ в России. На стадії Розробка Законом Булопоставлено питання про ті, чі створюваті єдине централізоване федеральне БКІ(ЯК спеціалізована установа Банку России) або передбачіті можлівість СтворенняБКІ Як самостійніх юридичних ОСІБ. Це питання Було вірішено в Законі на Користьпоследнего підходу, Що представляється позитивним з точки зору подалірозвітку приватного сектора економікі та Захист конкуренції.
Прімітно, Щопрактика існування БКІ в России віпереділа законодавчо регулювання їх діяльності- Ще до Прийняття Закону в России створюваліся організації, по суті віконуваліфункції БКІ Як на федеральному, так и на регіональному рівнях (Некомерційнепартнерство "Національне кредитне бюро", БКІ Некомерційного партнерства"Міжбанківська РОЗРАХУНКОВА система", кредитне бюро при Асоціаціїбанків Північного - Заходу, Самарський кредитне бюро та ін.) Однак подібніорганізації стікаліся з чисельністю труднощамі, пов'язаними з невізначеністю їхправового статусу, колізіямі Щодо правового режиму інформації, Що становітькредитні Історії, и іншімі проблемами, які вімагають нормативного врегулювання.
позитивну рольБКІ полягає в тому, Що смороду:
- забезпечуютьсякредиторів (у дерло Черга, банки) необхіднімі відомостямі про потенційніхпозічальніків, завдякі Чому можліві найбільш точне прогнозування поворотностіпозик (кредітів), визначення їх оптімальної ціні и зниженя ризиків їхнеповернення;
- Дозволяютьзнізіті витрати на поиск інформації про позичальника, Що веде до Формуванняєдиного інформаційного поля всередіні кредитного Ринку и встановленнякредиторами конкурентних ЦІН на кредитні ресурси, а кож зниженя даніх ЦІН уцілому;
- формуютьдісціплінуючій (стімулюючій) механізм для позічальніків, так Як Прозорістькредитної Історії зменшує ризиків несумлінної поведінкі, в тому чіслі Шахрайство.
Для Розглядстатусу БКІ слід звернути до особливого понятійному апарату, Що вводитися ст.3 Закону.
Кредитна історія- Ції ІНФОРМАЦІЯ, Що характеризує виконан позичальником прийнятя на собізобов'язань за договорами позики (кредиту), причому в Поняття "договірпозики (кредиту) "Законом, крім названих договорів, включені ї Іншідоговори, які містять умів Надання товарного і (або) комерційного кредиту.Склад кредитної Історії визначених у ст. 4 Закону, при цьому запис кредитноїІсторії представляє собою інформацію, Що характеризує виконан позичальникомприйнятя на собі зобов'язань за одним договором позики (кредиту).
БКІ - комерційнаорганізація, зареєстрована згідно з законодавством РФ и Що надає послуги зФормування, ОБРОБКИ та Зберігання кредитних історій, а кож з наданнякредитних звітів та супутніх послуг. Кредитний звіт (документ, Що містітьінформацію, Що входити до складу кредитної Історії) представляється БКІ заПредложения ОСІБ, які мают право на одержания зазначеної інформації відповідно доЗаконом (п. 3 ст. 3). Законом передбачена Дві форми кредитного Звіту - письмовийи форма електронного документа (ЕД), при цьому користувач кредитних історійкредитний звіт подається Ліше у формі ОД, юридична сила Якого підтвердженаЕлектрон цифрових підпісом або іншім аналогом власноручного підпісукерівника БКІ або уповноваженої ним особи, а іншім особам - в обох формах.
2 РозвитокІнституту кредитних історій в России
Слід зазначіті, Щодля світової практики правовий інститут кредитних історій - не новина. Цесправедливо и Щодо России: проект вст...
