Зміст
Введення
Виникнення й історія розвиткуіпотеки
Поняттяі місце інституту іпотеки в системі відносин по заставі
Правові аспекти іпотеки
Роль держави в організації іпотекив РФ
Проблеми правового регулювання іпотекив РФ
Висновок
Список літератури
Введення
Тема іпотеки, іпотечного кредитуваннявкрай актуальна. Актуальність теми полягає в тому, що іпотека пов'язана з нерухомістю,яка мала особливе значення у всі часи. Майже більше половини населення Росіїпотребує поліпшення житлових умов, а одним з варіантів вирішення квартирногопитання є отримання банківського іпотечного кредиту на придбання житла.Проте до цих пір не вдалося зробити іпотеку масовою. Виною тому низькі доходинаселення, висока інфляція, відсутність необхідної правової бази для розвитку іпотеки.
Іпотека, як спосіб забезпеченнявиконання зобов'язань, продиктована логікою проводяться в Росії в останнє десятиліттяреформ і пошуку правового механізму, що забезпечує виконання основного зобов'язання.
Сьогодні як ніколи важливо розуміння правових і фінансовихмеханізмів, що лежать в основі системи іпотечного кредитування та іпотеки в цілому.
Безліч проблем, що виникають при іпотеці залишаються недослідженими,або дискусійними. Останнім часом будь-яка публікація про іпотечне кредитуваннявикликає досить жваву дискусію, учасники якої, як правило, приблизнопорівну діляться на противників і прихильників.
У Росії занадто високі ставки по іпотечних кредитах. Такожнестабільна економічна ситуація - в будь-який момент може настати криза (яквідбувається в даний час), після першої ж прострочення платежу за відсотковою ставкоюбанк викине на вулицю, а квартиру продасть за безцінь своїм людям. Однак у прихильниківіпотеки по кожному з перерахованих вище пунктів - свої контраргументи, що заслуговуютьдосить пильної уваги.
Дослідження проблем іпотеки, досвіду іпотечного кредитування,систематизація відомостей, необхідних для розуміння механізму іпотеки, можуть бутикорисними для практиків і російського законодавця.
Справжня робота заснована на чинномуфедеральному законодавстві, практиці його застосування в Росії, аналітичних оглядах,статистичних даних.
Іпотека розглянута в системі способів забезпечення виконаннязобов'язань, показані фрагменти історії розвитку іпотеки та її правова природа.Порушені автором проблеми правового регулювання іпотеки в Росії, так як данусферу можна назвати стратегічною в масштабах держави. З цим пов'язано і певнеувагу, приділену автором питання про роль держави в регулюванні іпотеки.
Об'єктом даної роботи є правова природа іпотеки в Росії,предметомдослідження - відносини, що виникають при заставі нерухомості.
Основна мета цієї роботиполягає в тому, щоб на основі аналізу правових аспектів іпотеки визначити рольіпотеки вирішенні державних завдань.
Цій меті були підпорядковані наступніосновні завдання дослідження:
-розкрити поняття іпотеки;
-розглянути правовусутність іпотеки;
-дослідити проблемизаконодавства про іпотеку.
іпотека заставу правової
Виникнення й історія розвиткуіпотеки
Іпотека відома давно і успішнозастосовувалася за сотні років до нашої ери в державних утвореннях. Термін "іпотека"(Hypoteka - підставка) вперше з'явився в Греції на початку VI ст. до н.е. (Його ввівархонт Солон) і був пов'язаний із забезпеченням відповідальності боржника перед кредиторомпевними земельними володіннями. У той час іпотека означала будь заставу підкредит. У Вавилоні також існувало це поняття [1].
Спочатку в Афінах панувалаособиста відповідальність за борги, заставним забезпеченням служила особистість боржника,яким у разі невиконання зобов'язання загрожувало рабство. Особливий розвиток різнізаставні форми отримали в римському праві. При цьому вихідними конструкціями служилитак звана фідуція (fiduciae - угода на довірі, довірча операція, приякої боржник передавав закладається, у власність кредитора) і пігнус(Pignus - неформальний застава, передача майна у володіння кредитору). При найстарішоїформі реального кредиту у римлян, при fiducia, верітелем, отримуючи у вигляді забезпеченняправо власності на певну річ, не позбавлявся внаслідок цього можливостіздійснити вимога, для якого був встановлений заставу.
Системаіпотечного права Стародавнього Риму містила наступні норми, які існують поНині в сучасному праві:
1.при декількох заставах на один предмет діяло правило іпотечного старшинства;
2.у разі неповернення боржником боргу кредитор мав право продати закладенемайно для подальшого покриття з отриманих грошових коштів задоволеннясвого боргу;
3.до продажу майна кредитор повинен був три рази попередити боржника провикуп їм самим предмета застави, і, крім того, зазначене майно не міг викупитисам кредитор;
4.якщо в сумі покупна ціна перевищувала борг боржника, то кредитор був зобов'язанийповернути різницю або звернути стягнення на інше майно боржника, якщо вирученоїсуми не вистачало. Однак відсутність реєстрації прав негативно позначалося наіпотечних відносинах. Кредитори, приймаючи у заставу майно, не були впевнені в чистотіправ на предмет застави.
Різноманітність видів заставибуло притаманне також заставним правом середньовічної Європи і Русі. Іпотека як і ранішеозначала заставу під кредит, при цьому застава була виключно у вигляді нерухомого майна.
У Росіюіпотека прийшла в XIII столітті разом з розвитком торгових відносин і позиковихзобов'язань і була першим видом кредитування. В юридичних актах XV століття відзначенівипадки застави землі з метою забезпечення договору позики. Відповідно до СоборнимУкладення предметом застави могли бути речі, що належать особі на праві власності.Тому маєтки не можна було закладати. У разі невиконання боржником у строкпокладеного на нього зобов'язання закладені речі зверталися у власність кредитора.
Оформленнязастави, згідно зі ст. 29 Псковської судно грамоти [2], відбувалося шляхом передачі кредиторуактів (грамоти) на предмет застави, воно служило доказом наявності обтяженняі визначало кредитора утримувача грамоти як заставодержателя.
Для більш повного захисту своїх правкредитори отримували не тільки грамоти на підтвердження наявності обтяження, але й самеобтяжене майно.
З метою подальшого підвищення гарантійкредитора в заставних правовідносинах ст. 196 гол. X Соборне уложення 1649 р. ввелабезумовний перехід до кредитора права власності на заставлене майно у разіневиконання чи прострочення виконання боржником забезпеченого заставою зобов'язання.На практиці це призвело до небажаної тенденції, перетворенню застави в один зспособів відчуження майна.
З часом розуміння заставидещо змінилося. Заставодержатель міг вступити у володіння (у власність)маєтком тільки з моменту невиконання боржником основного зобов'язання. Зазначеніформи застав з переходом закладеного маєтку заставодержателю у власність абоу володіння були обгрунтовані економічним становищем Русі, де нерозвиненість торговогообороту визначала в якості основної цінності землеробство.
У 1714 році Петро Великий об'єднавмаєток і вотчину під єдиним титулом нерухомих речей. З 1737 заставне правоне перетворювалося на право власності, а закладена річ за указом імператриці АнниІоаннівни підлягала продажу з публічних торгів.
Започаткована в 30-х роках XVIIIстоліття реформа заставного права базувалася на ідеї захисту обопільних інтересів боржниківі кредиторів. Вона не визнавала за заставодержателем права власності на заставленемаєток і закріпила новий погляд на заставне право.
Банкрутське статут від 19 грудня1800 заборонив перехід права власності до заставодержателя і передбачивнорму, згідно з якою застава не визнавався підставою для виникнення у кредитораправа власності (володіння) на заставлене майно. В останнього виникало правозадоволення своїх вимог з вартості про...
