Зміст
Введення
Глава 1. Споживчий кредит в економіці
1.1 Сутність споживчого кредиту
1.2 Роль споживчого кредиту в економіці
1.3 Фактори, що визначають відсотоккредиту
1.4 Проблеми споживчогокредиту в Росії
Глава 2. Економічна сутність кредитуі його функції
2.1 Принципи побудови кредитних відносин
2.2 Основні форми споживчогокредиту
2.3 Функції споживчого кредиту та його вплив наекономіку країни
2.4 Структура кредитної системи Росії
Глава 3. Споживче кредитування: проблеми та методирозвитку (на прикладі ТОВ "Хоум Кредит енд Фінанс Банк")
3.1 Особливості роботи комерційногобанку з фізичними особами
3.2 Коротка характеристика банку
3.3 Споживчий кредит в торговельнійорганізації
3.4 Аналіз клієнтської бази
3.5 Семінар "Ефективні продажібанківської послуги споживчого кредитування "
Висновок
Список використаної літератури
Введення
Розвиток кредитування фізичних осіб відображає позитивнізрушення, що мають місце в національній економіці Росії. Росія насилу, алепоступово долає хвилю фінансової кризи 2008-2009 років.
Кредитні операції становлять основу активної діяльностікомерційних банків, оскільки:
перше, їх успішне здійснення веде до отриманняосновних доходів, сприяє підвищенню надійності і стійкості банків, аневдачам у кредитуванні супроводжує їх розорення і банкрутство;
друге, банки покликані акумулювати власні тазалучені ресурси для кредитування інвестицій в розвиток економіки країни;
третє, ця діяльність при її успішному здійсненніприносить прибуток її учасникам: кредитним організаціям, позичальникам та суспільству вцілому.
Тому розвиток і вдосконалення оптимальних формкредитування фізичних осіб є умовою диверсифікації кредитногопортфеля банків і появи власників з збільшується рівнем доходів.Такі форми стимулюють залучення в процес кредитування все більше числоспоживачів, роблять кредит доступним засобом добробуту кожноїросійської родини. У вітчизняній і зарубіжній літературі інтерес до даної темидосить великий. При написанні використовувалися роботи Лаврушина О.И., КостеріноюТ.М., Борівський М.А., Тагірбекова К.Р., Жукова О.В. та ін Ці та інші авторивідзначають необхідність подальшого дослідження і теоретичної розробки впроблемах розвитку і наукового обгрунтування оптимальних форм споживчогокредитування. Представлене дослідження вносить посильний внесок у механізмвдосконалення кредитування громадян. Метою цієї роботи є аналізумов і практики кредитування фізичних осіб в Ощадному банку,розробка й обгрунтування основних напрямків вдосконалення кредитуванняфізичних осіб.
Об'єктом дослідження - є діяльність банку "ХоумКредит енд Фінанс Банк ", пов'язана з реалізацією тих чи інших формспоживчого кредиту.
Предмет дослідження - форми кредитування, що реалізуютьсябанком в процесі діяльності на ринку банківських послуг.
Теоретико-методологічною базою дослідження послужатьроботи російських і зарубіжних вчених з теорії банківської справи, організаціїкредитних відносин з населенням, законодавчі акти Російської Федерації,офіційні документи Уряду РФ, ЦБ РФ. Для досягнення поставленої метив даній роботі необхідно вирішити наступні завдання:
показати зміст і сутнісні характеристикикредитування, обгрунтувати підходи до класифікації форм кредиту;
провести аналіз стану системи кредиту в банку, розкритиумови і фактори, що забезпечують її функціонування;
проаналізувати методики оцінки кредитоспроможностіфізичних осіб, показати їх значення як важливого чинника, сприяючогорозвитку системи кредитування населення, запропонувати власні методичніпринципи оцінки кредитоспроможності.
Глава 1. Споживчий кредит в економіці
Споживче кредитування продовжує набирати обертів в Росії.Мабуть, сьогодні вже важко знайти людину, яка ніколи не чула проможливості купити що завгодно за чужий рахунок. Встояти перед цим практичнонеможливо, і банки вигадують все нові і нові пропозиції, щоб заманитиклієнтів.
На перший погляд на ринку споживчого кредитування всеспокійно і нічого особливого від нього чекати не доводиться. "Важко виділитипоява якихось інновацій на ринку потреб. кредитування. Можна лише зупевненістю відзначити, що всі види кредитування вже присутні на російськомуринку в тій чи іншій мірі ", - відзначає заступник директора департаментумаркетингу Бінбанку Ігор Розанов. [1] Разом з тим, як і будь-який інший ринок, потреб.кредитування не стоїть на місці. За словами начальника відділу кредитних ризиківбанку "Відродження" Сергія Капустіна, "на ринку споживчогокредитування намічається тенденція до надання кредитів без поручительств тазастав майна на великі суми ". "Перш за все, банки починаютьвидавати такі кредити клієнтам, які вже мають кредитну історію або зарплатнукарту. А оскільки починають працювати кредитні бюро, можна припуститиподальший розвиток ринку незабезпеченого споживчого кредитування ",- Говорить він.
Такої ж думки дотримується і начальник відділумаркетингу Инвестсбербанка Ірина Линник: "У довгостроковій перспективісистема кредитних бюро зробить банківський бізнес більш стійким, і будесприяти розвитку доступності та здешевленню кредитів для населення,зберігаючи рівень дефолтів на прийнятному рівні ". Тим часом ставки попотреб. кредитами продовжують потроху знижуватися. "Одночасно зіОщадбанком, який формально знизив процентні ставки, багато банків вимушенібули йти тим же шляхом ", - вважає Сергій Капустін.
Нагадаємо, що з 1 серпня 2010р. Ощадбанк знизив ставкивідразу за декількома видами кредитування. Зокрема, за товарним кредитом булазнижена ставка для короткострокових кредитів з 18,5% до 16% в рублях (термін допівтора років) і до 18% (термін від півтора до трьох років). Для кредитів строкомбільше трьох років ставка залишилася на колишньому рівні - 18,5% річних у рублях.Змінив Ощадбанк і ставки за товарним кредитом, який видається у валюті. Якщораніше вони становили 11-12,5% річних залежно від суми кредиту, то з 1серпня - 11,5% річних незалежно від розміру позики. Крім того, подешевшав іпенсійний кредит строком до півтора років - з 18% до 16% річних у рублях.Знизилися ставки по кредитах під заставу цінних паперів і мірних злитків дорогоціннихметалів.
Серед комерційних банків, що знизили відсотки за кредитами,можна виділити "Внешторгбанк Роздрібні послуги" (колишній Гутабанк) - з20% до 16-18% в рублях, з 14 до 11,5-12,5% - у валюті (в залежності від терміну),банк "Уралсиб" і ін Сітібанк також істотно знизив ставки - з18-25% до 15-23% в рублях по потреб. кредитами для своїх зарплатних клієнтів.Варто відзначити, що цього літа на ринок споживчого кредитування вийшливідразу два нових гравця - Метробанк і утворений на базі Гутабанка "ВнешторгбанкРоздрібні послуги ". Обидва пообіцяли проявляти активність на ринку рітейлу івідразу запропонували цікаві новинки. Зокрема, "Внешторгбанк Роздрібніпослуги "не тільки встановив привабливі ставки за кредитами, але й почаввидавати кредити без поручителів і застав. Причому на кредит можуть розраховуватита особи без прописки, з тимчасовою реєстрацією не менше шести місяців. Термінрозгляду заявки - два дні. Метробанк вирішив здивувати клієнтів кредитом зплаваючою ставкою "Швидкі гроші". За його умовами клієнт можезнизити свою процентну ставку з 18% річних до 11% річних. Для цього йому абоіншій фізичній особі за його рекомендацією необхідно здійснити за місяцьбудь-які банківські операції. За кожен вид операції клієнтові нараховують певнукількість балів. Ставка по кредиту буде знижена, якщо позичальник набере 175бонусних METRO балів (при сумі кредиту до 50 тис. рублів). Акція триваєтільки один місяць, тому, щоб знизити ставку ще раз, треба буде зновускористатися послугами банку.
Цікаво, що серед нових тенденцій на ринкуспоживчого кредитування в ...
