Введення
Гроші відіграють величезнуроль в житті суспільства. Не дарма їх називають одним з найбільших винаходівцивілізації. Питання еволюції грошей дуже цікавий.
Метою теми В«розвиток платіжнихінструментів В»стає якраз вивчення еволюції платіжних інструментів, то,як вони розвивалися і змінювалися сторіччя за сторіччям.
Завданням даної темиє визначити, яке платіжний засіб стало популярним в наші дні.
Гроші з'явилися якякийсь необхідний при виникненні товарообміну універсальний вимірник.Гроші за свою історію приймали самі різні і незвичайні форми. У різнихрегіонах світу використовували в якості грошей різні речі.
На островах Океаніїгрошима служили черепашки і перлини. У Новій Зеландії в якостігрошей використовувалися камені з отворами в середині, в багатьох країнах вЯк грошей використовувався худоба, хутра та шкіри тварин, ці форми грошей булинайбільш древніми і поширеними. На Русікрім усього іншого могли використовуватися соляні бруски, пізніше якгрошей стали використовувати бруски, злитки, обрубки з металів. Поступово рольгрошей перейшла до металів. Спочатку це були металеві предмети (наконечникистріл і копій, цвяхи, начиння), потім злитки різної форми. З VII століття до н. е.. взверненні з'являються карбовані монети. Поступово люди перейшли до грошей у виглядіметалевої монети, яка виготовлялася в основному з золота, міді тасрібла. Ці метали були відносно рідкісними і мали досить стійку підчасу ціну. Зміст металу в кожній монеті відповідало її номінальноювартості. Пізніше, із збільшенням та розвитком товарообігу, знадобилосябільшу кількість грошей. Карбовані монети мали ряд недоліків: довгий ітрудомісткий процес карбування, незручність в обігу, трудність транспортування.Та й взагалі металеві гроші не сприяють розвитку господарства країни.
У таких умовах виниклаідея про випуск паперових грошей, які були б забезпечені якимось незміннимнадбанням країни. Паперові гроші - це знаки повноцінних грошей. Гроші якзасобу обігу виконують скороминущу роль при обміні товарів. Тому золотофункціонує тут тільки як еквівалент ціни товару, як гроші.
В даний час взверненні майже немає паперових грошей, що випускаються державним казначейством.У більшості країн, в тому числі в Росії, звертаються кредитні знакивартості, які розглядаються як паперові гроші в широкому сенсі.Виняток становлять лише окремі країни, наприклад США, де емітуютьсяказначейські білети, але тільки в цілях розміну банкнот.
Гроші пройшли великуеволюцію. Після паперових грошей з'явилися кредитні гроші (векселі, банкноти,чеки, електронні гроші).
Зараз у світі, у томучислі і в Росії широко використовуються пластикові картки, які прийшли на змінуготівкових грошей.
Пластикова карта сталанезамінним помічником, вона увійшла в безліч сфер нашого життя і проникає увсе нові і нові області. Зовсім скоро пластикова карта стане не простоприкрасою банкірів, а такою ж звичною для всього народу річчю, як олівецьі гаманець. Тому що сфера діяльності пластикових карт, постійнозбільшується, вони широко використовуються для здійснення безготівкових розрахунків,посвідчення особи, різних маркетингових цілей і багато-багато іншого.
Частина 1. Розвитокплатіжних інструментів
Платіжніінструменти -це правові засоби здійснення переказів грошових коштів (готівкових табезготівкових) з метою здійснення платежу.
1.1 Кредитні гроші
Кредитні гроші єплатіжним інструментом.
Кредитні гроші - це знаки вартості, що виникають на основі кредиту.Принципова відмінність кредитних грошей від паперових полягає в тому, що вонивже з моменту виникнення виступають не тільки як знак золота, але і як знак кредиту.Їх поява пов'язана з функцією грошей як засобу платежу, коли грошіслужать зобов'язанням, яке має бути погашене в заздалегідь встановленийтермін дійсними грошима. Спочатку економічне значення цих грошейполягає в наступному:
В·зробити грошовийоборот еластичним, здатним відображати потреби товарообігу в готівковихгрошах;
В·економитидійсні гроші;
В·сприятипоширенню безготівкових розрахунків.
У процесі розвиткутоварно-грошових відносин призначення кредитних грошей змінюється. В умовахпанування капіталу кредитні гроші виражають не тільки взаємозв'язок міжтоварами на ринку, як було раніше, але й рух грошового капіталу міжкредиторами і позичальниками.
Кредитні грошіпройшли тривалий шлях розвитку: вексель - банкнота - чек - електронні гроші(Пластикові картки).
1.2 Вексель
Вексель - це письмове боргове зобов'язаннястрого встановленої форми, що дає його власнику (векселедержателю) безперечнеправо після закінчення терміну, зазначеного у векселі, вимагати від боржника(Векселедавця) сплати позначеної у векселі суми.
Мабуть, жоден зінструментів сучасного фінансового ринку, крім, звичайно, самих грошей неможе зрівнятися по своїй історії і значенню з векселем. Саме розвитоквексельного обертання призвів до безготівкових всіх грошових розрахунків:витисненню з грошового обігу металів - золота і срібла, замінаеквівалентів мінового обороту паперовими символами. Вексель послужив основоюстворення інших видів платежів і розрахунків - банкнот, чеків, акредитивів.Розвиток різноманітних інструментів ринку цінних паперів - акцій, облігацій,депозитних сертифікатів і їх похідних, йшло так само на базі векселя.
Вексель прийшов до Росії впочатку XVIII століття, при Петрі I, завдяки посередництву німецьких купців. У 1729 р., за царювання Петра II, був прийнятий перший російський Вексельний статут, в якому буливтілені німецькі погляди на векселі. За своїм змістом "вінявляв собою сколок з діяли на той час в Німеччині вексельнихнорм "і в ньому практично не враховувалися особливості російськоїгосподарського життя. Основна увага в Статуті приділялася переказним векселем(Службовцю у нас, перш за все, для перекладу казенних грошей з однієї місцевостів іншу при посередництві купців), тоді як у Росії, зважаючи слабкого розвиткукомерційного кредитування, більший розвиток одержав простий вексель.
Вексель як вид кредитнихгрошей і як боргове зобов'язання має такі особливості:
В·абстрактність,оскільки в ньому не вказуються конкретні причини виникнення боргу;
В·безперечністьзобов'язання боржника здійснити платіж аж до прийняття примусових заходів доборжнику при його відмові від платежу;
В·обертаність,яка означає, що право отримати платіж але векселем може бути переданоіншим особам. Передача права отримати платіж іншим особам оформлюєтьсяпередавальним написом па звороті векселя. Будь-який власник векселя, який зробивпередавальний напис (індосант), зобов'язаний сплатити за векселем у разінеплатоспроможності векселедавця в порядку черговості проставленихнаписів. Обертаність векселі створює можливість взаємного зарахування вексельнихзобов'язань.
Існує кількавидів векселів. Простий і переказний вексель - церізновиди комерційного векселя, походження якого пов'язане зкупівлею-продажем товарів у кредит.
Простий вексель - письмове зобов'язання, виданеборжником кредитору про сплату після закінчення терміну.
Переказний вексель - письмове зобов'язання, виданеборжником кредитору про сплату після закінчення терміну кредитору чи тому, кому вінскаже.
Фінансовими векселямиоформляється надання в борг певної суми грошей. Різновидом цихвекселів є:
В·Казначейськівекселя (тут боржником виступає держава).
В·Дружні векселівиписуються один на одного з метою подальшого врахування їх у банку для отриманнягрошей.
В·Бронзові (абодуті) векселі виставляються некредитоспроможним особами, вони не мають реальн...
