Міністерство освіти і наукиРосійської Федерації
Федеральне агентство з освіти
Державна освітняустанова
вищої професійної освіти
В«Алтайський державний технічний університет ім.І.І. Ползунова В»
Кафедра економіки та організації виробництва
Курсоваробота
на тему
Кредитування юридичних осібОщадбанком РФ
з дисципліни В«Банківська справаВ»
Керівник дослідницької роботи
____________________________
викладач кафедри ЕіОП
Виконавстудент групи ДМУ-21
_________прпрп
2006
Зміст
Введення
1 Кредитнафункція банків
1.1 Поняття кредиту. Принципи кредитування
1.2 Види кредитів
1.3 Принципи та правила кредитування
2. Кредитнасистема Російської Федерації
2.1 Банки та небанківські кредитні організації
3. Аналіз кредитування юридичних осіб Ощадбанком РФ
3.1 Динаміка процесу кредитування юридичних осіб за 1998 -2005 рр..
4. Проблеми кредитування юридичних осіб
Висновок
Список використаних джерел
Додаток 1.
Додаток 2.
Додаток 3.
Введення
Банківська система - невід'ємна структура ринкової економіки. Основнепризначення банку - посередництво в переміщенні коштів від кредиторівдо позичальників і від продавців до покупців. Банки, виступаючи посередниками вперерозподілі капіталів, істотно підвищують загальну ефективністьвиробництва.
Масштабифінансового посередництва в сучасній економіці, дійсно, великі.Уявлення про це дає статистика грошових потоків: сектор домашніхгосподарств є постачальником капіталу для інших секторів, сектор ділових фірмі державний сектор виступають позичальниками на ринку позикових капіталів, азакордонний сектор може виступати як постачальником, так і позичальником. Тому, банки- Багатофункціональні установи, які оперують в різних секторах ринкупозичкового капіталу.
Основним видом діяльності банків з точки зору отримання доходівє процес кредитування. Доходи від кредитної діяльності - самавелика складова частина банківського прибутку. У світовій практиці до 40%операційних доходів за активними операціями банків становлять відсотки покредитами, причому саме кредитування юридичних осіб залишається важливимнапрямком діяльності банків.
Актуальність теми кредитування юридичних осіб незаперечна, тому що кредитування,проектне фінансування і вкладення в боргові цінні папери юридичних осіб -головний напрямок розміщення ресурсів, яка сприятиме розвитку національноїекономіки, підтримки вітчизняного виробника товарів і послуг. Томуметою моєї роботи є вивчення та аналіз системи кредитування юридичнихосіб.
В якості об'єкта дослідження вибрано Ощадний банк РосійськоїФедерації та його філія в Алтайському краї. Вибір даного банку не випадковий, тому щоцей найбільший банк Російської Федерації послідовно розвиваєкредитування юридичних осіб, і в обсязі банківських кредитів, отриманихкорпоративними клієнтами, на частку Ощадбанку Росії припадає близько 25%.Відповідно, предметом дослідження роботи є процес кредитуванняданого банку.
Проблема,порушена в роботі: динаміка видачі кредитів в період 1998-2005 рр.. і цільоваспрямованість виданих кредитів.
Длядосягнення поставленої мети я спробувала реалізувати наступні завдання:
1)опрацювати літературу і матеріали періодичної преси в області кредитування;
2)розкрити поняття В«кредитВ», розглянути види надаваних кредитів;
3)провести аналіз кредитної діяльності Ощадного банку Росії заперіод 1998 - 2005 рр..;
4)проаналізувати відомості про кредитування юридичних осіб Алтайськогофілії Ощадним банком Росії;
5)зробити висновки з усього вивченого матеріалу.
Джереламиінформації для роботи є документи, надані Алтайським філієюОщадного банку РФ, матеріали офіційних сайтів банку та його філії таперіодичної преси, а також вітчизняна література з основ банківськоїдіяльності і кредитуванню.
Проаналізувавши використану літературу, я прийшла до висновку, що процескредитування є об'єктом дослідження багатьох вчених-економістів:Челнокова В.А., Тавасіева А.М., Плісецька Д.Є., Стрельцової Н.Т. Зокрема,Стрельцової Н.Т. були сформульовані принципи раціонального кредитування, розглянутів роботі.
Дослідженняпроцесів кредитування юридичних осіб Ощадбанком РФ проводилося наступними методами :
1.Формально-догматичних. Був здійснений збір, накопичення, систематизаціяі вивчення фінансових і статистичних документів, інформації офіційнихсайтів Ощадного банку РФ і його філії в Алтайському краї, концепціїбанку, коментарів фахівців. Опрацьовані статті та інтернет-сайти прокредитуванні юридичних осіб в Росії. Пошук інформації в Інтернет-новинах здійснювавсяпо декількох напрямках: це відомості, які виходили від банків Росії,з'являються відгуки на дану інформацію, а також опубліковані в Інтернетірепортажі телевізійних новин та статті
2.Метод наукового дослідження. Проведено синтез статистичних матеріалів,аналіз динаміки видачі та повернення кредитів юридичними особами, за допомогоюнаукової абстракції були відсічені другорядні дані і виділені основні.Крім того, з метою виявлення популярності та актуальності даної проблеми длярізних соціальних груп, проведено аналіз дискусій Інтернет-форумів
1Кредитна функція банків
Предметною основою реалізації кредитної політики банку є видикредитної діяльності, що несуть у собі різні фактори кредитного ризику. Внауковій і навчальній літературі, а також у нормативних документах природа кредитутрактується неоднозначно. Це обумовлює необхідність виділення чіткогопоняття банківського кредиту та обгрунтованої класифікації кредитів, тому без неїне можна реалізувати в банку ефективну кредитну політику, сформуватинадійний ліквідний і прибутковий кредитний портфель.
1.1 Поняття кредиту.Принципи кредитування
Кредит походить від латинського В«сrеditumВ» (позика, борг) і В«сredeгеВ»(Довіру, вірити) і означає надання грошей або товарів в борг на певнийтермін на умовах повернення і, як правило, зі сплатою відсотків. Кредитпропонується розуміти на двох рівнях - як певну грошову суму,виділяється банком на відому мету, і як певну технологіюзадоволення заявленої позичальником фінансової потреби, з іншого боку,пропонується розрізняти вказану технологію і результати її застосування.Скориставшись цим підходом, можна стверджувати, що кредит як продуктдіяльності банку є:
1)суму грошей,надається банком позичальникові і що задовольняє викладеним вище базовимознаками кредиту, що відображає його специфічну економічну і правовуприроду;
2)кредитний продукт- Конкретний спосіб, яким банк надає або готовий надати кредитну послугупотребує її.
Завдяки кредиту скорочується час на задоволеннягосподарських та особистих потреб. Необхідність і можливість кредитуобумовлена ​​закономірностями кругообігу капіталу в процесі відтворення:на одних ділянках даного процесу вивільняються тимчасово вільні кошти,які можуть бути джерелом кредиту, на інших - виникає потреба в них.Але для перетворення потенційної можливості кредиту в економічну реальністьпотрібні певні умови:
Г?узгодженняінтересів кредитора і позичальника,
Г?самостійністьв юридичному плані суб'єктів кредитної угоди (кредитор і позичальник),матеріально гарантують виконання зобов'язань, що випливають з економічнихзв'язків і предмета кредитного договору.
Кредит є різновидом економічної угоди,договором між юридичними та/або фізичними особами про позику (позикою), ввідповідно до якого один з учасників угоди (кредитор) надаєіншому (позичальникові) гроші (в деяких випадках майно) на певний термінз умовою повернення еквівалентної вартості і з оплатою цієї послуги у вигляді відсотка. []
У Цивільному кодексі РФ поняття В«позикаВ...
