оботи. Один з основних принципівмедичного страхування - висока ефективність медичної допомоги.
7.Вбільшості європейських країн ДМС посилено розвивається як додаток додержавному фінансуванню медицини, розширюючи спектрлікувально-профілактичних послуг і фінансові можливості охорони здоров'я. ВІзраїлі в системі ДМС діють більше 70 фірм, системою ДМС охоплена майжеп'ята частина ізраїльтян, які користуються послугами, не включеними в базовіпрограми обов'язкових страхових фондів, у тому числі - сестринським і патронажнимвідходом.
8.ВНімеччини добровільне (приватне) медичне страхування поширюється нагромадян, які в силу високих доходів або професійної діяльності непідлягають обов'язковому медичному страхуванню, а також на тих осіб, які
ГЛАВАII. ПРАКТИЧНІ АСПЕКТИ досліджуванихПРОБЛЕМИ
2.1Узагальнення досвіду діяльності страхових компаній, що працюють на ринкудобровільного медичного страхування
Вважається,Для цього
Сьогодні
При
Серед
1.ЯкКрім
2.
3.В
Фахівці
Російський
Темпипоказників.В
Ще
ВПри
Зякого-небудь захворювання.с.
Причини,
-
-
-
-
-У відношенні
Як
Розглянемо
Діяльність
До
В
Багаторічний
-
-
В·
В·
В·
В·проведеннядослідження;
В·профілактичні
-
-
-
-
-за межами Краснодарського краю.
Вартістьстрахового поліса ДМС визначається вибраним клієнтом самостійно набороммедичних послуг, а також переліком медичних установ, на базі яких ціпослуги будуть надаватися.
Сьогоднідобровільне медичне страхування - один з найбільш затребуваних видів страховоїзахисту в Росії. Свідчення цьому - темпи зростання галузі, які складаютьблизько 20% протягом вже декількох років. Зокрема, за підсумками 2008 рокузагальний обсяг внесків, зібраних по ДМС російськими страховиками, досяг 45,7млрд руб. Сукупний обсяг виплат за підсумками 2008 року склав 35,3 млрд. руб(42).
Одназ основних передумов активного розвитку ДМС - плачевний стандержавної, формально безкоштовної медицини, фінансування якоїздійснюється через систему обов'язкового медичного страхування. На думкубільшості фахівців, існуюча система фінансування охорони здоров'явже давно довела свою неспроможність, а основні принципи ОМС так і незаробили. Як і раніше громадяни не можуть вибрати страхову компанію і медичнеустанова, в якій вони хотіли б отримувати медичну допомогу, дієподіл застрахованих за територіальною ознакою, а про захист їх правніхто і не згадує. Тому не дивно, що люди, охочі отримуватиякісну медичну допомогу і мають для цього хоча б мінімальніможливості, воліють платні послуги. Один з поширених варіантівотримання платної медичної допомоги - безпосередня оплата лікування за фактомнадання послуг. Однак добровільне медичне страхування більш вигідно зарахунок ризикової складової, що дозволяє уникнути непередбачених витрат, і,що настільки ж важливо, завдяки контролю якості лікування та обсягу наданихпослуг з боку страхової компанії (48). Слід також зазначити, що державаостаннім часом приділяє серйозну увагу вдосконаленню системиохорони здоров'я - національний проект "Здоров'я" оголошений у якостіодного з пріоритетних напрямів розвитку країни на найближчу перспективу. Алевиникає питання, якою мірою його реалізація торкнеться ринковий механізмфінансування галузі - добровільне медичне страхування.
Досвідрозвинених країн доводить, що саме добровільне медичне страхування -найбільш ефективний механізм фінансування медицини. Тим не менш, розвитокДМС в нашій країні, незважаючи на великий потенціал його затребуваності,наштовхується на перешкоди. Найважливішим стримуючим фактором є низькідоходи значної частини населення і запізнювання формування середньогокласу, що призводять до дефіциту масового попиту на комерційне медичнестрахування. Можливим варіантом вирішення даної проблеми в перспективі могли бстати субсидії держави малозабезпеченим громадянам для використання ними програмДМС. У такому випадку страхові компанії могли б стати потужним інструментомфінансування охорони здоров'я за рахунок створення власної інфраструктури абоінвестицій в існуючі лікувальні установи. Часто розвитку ДМС перешкоджаютьі самі лікувальні установи. Низька конкуренція на ринку призводить до зростання цін намедичне обслуговування, при цьому медичних установ, здатних повноціннообслуговувати такого роду програми, постійно не вистачає. У багатьох, навітьвеликих, містах існують лише кілька лікарень або поліклінік, з якими страховикимогли б працювати. Важливою проблемою залишається і поширеність "сірої"медицини, яка перешкоджає підвищенню культури отримання платних медичнихпослуг. Нарешті, обмежує масштаби співпраці страхових компаній талікувальних установ і конфлікт інтересів, пов'язаний із прагненням медиківзавищити вартість та кількість наданих послуг. Страховики відзначають, щомедичні установи іноді підвищують ціни декілька разів на рік, через щострахові компанії змушені брати на себе додаткові витрати, так якдоговори зі страхувальниками укладаються без урахування підвищення цін. При цьому, засвідченням багатьох страховиків, якість лікування не поліпшується, а інодінавіть, навпаки, спостерігається явний регрес. Більш того, бажаючих застрахуватисяпо ДМС стало так багато, що ряд клінік відмовляється працювати із страховимикомпаніями, воліючи здійснювати розрахунки з пацієнтами безпосередньо, вважаючи,мабуть, контроль з боку страховиків надто обтяжливим. Найбільшкритичний серед факторів, що гальмують розвиток ринку добровільного медичногострахування - фактор легітимності, іншими словами, проблеми з податковимзаконодавством у цій сфері. За законом відрахування на ДМС, які можнавідносити на собівартість, не повинні перевищувати 3% від фонду оплати праціпідприємства. При цьому в соціальних пакетах великих закордонних компаній до 40%витрат на персонал ставиться до непрямих грошових виплат, що включають імедичне страхування, і пенсійний план, і страхування життя.
2.2Хід та результати емпіричного дослідження
Рішеннячисленних проблем, що накопичилися у сфері охорони здоров'я за роки реформ,вимагає проведення виваженої і соціально відповідальної політики. Одним зключових напрямків політики у сфері охорони здоров'я є вдосконаленнясистеми медичного страхування, що вимагає зміцнення фінансової базимедичного страхування, у тому числі за рахунок залучення необхіднихфінансових ресурсів з приватного сектора. Акцент у реформуванні системиохорони здоров'я на розвиток медичного страхування більшість фахівціввважає цілком обгрунтованим, причому важлива роль відводиться розвитку системидобровільного медичного страхування.
Створеннясистеми (ДМС) викликано не лише об'єктивними, але і суб'єктивними причинами. ВЗокрема, в державі на основі ОМС проводиться фінансування лише тихзаходів з охорони здоров'я громадян, які вважаються важливими для всьогосуспільства. Залишилася незадоволеною частину потреб громадян у забезпеченнінеобхідного стану здоров'я пропонується реалізувати через систему ДМС, наоснові ринкового механізму. При цьому ДМС в даний час розглядається якодин з важливих джерел фінансового забезпечення існуючої моделі охорони здоров'я.
Закономірнимпитання: наскільки відомі можливості добровільного медичного страхуваннянаселенню, і як вони використовуються? У цьому зв'язку ми поставили перед собою мету:визначити ступінь поінформованості населення міста Магнітогорська пропропонованих в рамках ДМС програмах. Для збору первинної інформації з даноїпроблемі був використаний анкетне опитування. У ньому взяли участь 98 осіб, втому числі 19 керівників підприємств різних форм власності. В ходідослідження використана квотна вибірка.
Опитуванняпоказав, що практично третина (31%) фізичних осіб не знають про існуваннясистеми добровільного медичного страхування. Відзначимо, що при оцінці відповідівраховувався не факт простого знання про систему ДМС ("щось чув ..."),а здатність респондента описати призначення даної системи і її функції.
Середфізичних осіб в...
